Les adolescents doivent attendre jusqu'à l'âge de 18 ans pour demander et recevoir leur propre carte de crédit, mais les parents financièrement avertis peuvent mettre une carte entre les mains de leurs enfants avant cette date afin de leur enseigner le crédit et la responsabilité financière. Le choix de la bonne carte pour un préadolescent ou un adolescent dépend de l'âge, de la maturité et des compétences financières de l'enfant.
Les préadolescents (11-13 ans)
Si votre enfant n'a pas de compte bancaire, il est temps d'en ouvrir un. Pouvoir accéder à une carte de débit ou prépayée connectée à son propre compte bancaire est une étape pour apprendre à gérer son argent.
Points clés à retenir
- Les préadolescents et les adolescents peuvent partager des cartes de crédit avec des membres adultes de la famille ou des tuteurs. Les «banques» familiales virtuelles peuvent aider à dispenser des cours de crédit et bancaires, sans ouvrir une véritable carte de crédit. de cartes de crédit à la disposition des jeunes adultes. La signature d'une carte de crédit pour un jeune peut les aider à se constituer un historique de crédit solide dans un environnement sûr.
Une variante intéressante de cette idée est FamZoo, une banque familiale virtuelle: toutes les cartes de débit prépayées de la famille sont connectées à la carte des parents, qui est la source de financement des autres cartes. Les parents peuvent superviser toutes les activités sur les cartes pour enfants, automatiser le paiement des tâches et des allocations, déduire les dépenses et même payer des intérêts sur les économies. Le système est conçu pour enseigner aux enfants comment établir un budget, économiser et utiliser le plastique de manière responsable.
Options pour les adolescents plus âgés (14 à 17 ans)
Pour enseigner aux adolescents plus âgés le risque très réel d'accumuler des dettes de carte de crédit, de nombreux parents choisissent d'ajouter leur enfant en tant qu'utilisateur autorisé ou titulaire conjoint de comptes sur l'un des comptes des parents.
Un adolescent de moins de 18 ans ne peut pas obtenir une carte de crédit traditionnelle en son propre nom, et une personne de 18 à 21 ans ne peut en obtenir qu'une avec un cosignataire ou un revenu vérifiable, conformément à la Credit CARD Act de 2009.
Cela établit un historique de crédit dans le dossier de crédit de l'enfant et le met en meilleure position pour se qualifier pour une carte traditionnelle le moment venu. En tant que titulaire principal du compte, le parent a le contrôle et la supervision complets du compte. Un inconvénient évident est que le parent est responsable du compte et des frais encourus. En fait, les dommages peuvent aller dans les deux sens: le crédit de l'enfant en souffrira si le parent n'effectue pas les paiements à temps ou a un solde élevé.
Le parent peut ajouter l'enfant à un compte existant ou peut créer un nouveau compte spécialement conçu pour les adolescents. Par exemple, la carte DFCU Student Visa Platinum pour les 14 à 17 ans, avec un parent ou un tuteur comme cosignataire. La limite de crédit sur la carte se situe entre 250 $ et 1 000 $, selon la solvabilité du parent. Ce type de carte, et d'autres là-bas, offrent aux jeunes adolescents la possibilité d'apprendre à gérer le crédit et à acquérir des compétences en matière de crédit financier dans un environnement sûr.
Établir un crédit en tant que jeune adulte (18+)
Les adolescents plus âgés sont légalement autorisés à obtenir leur propre carte de crédit (avec un revenu vérifiable s'ils ont moins de 21 ans). C'est le moment idéal pour encourager un jeune adulte à assumer une plus grande responsabilité financière. Les options de première carte de crédit sont généralement des cartes sécurisées ou des cartes d'étudiant.
Une carte sécurisée est celle qui définit une limite de crédit en fonction de la taille d'un dépôt de garantie placé sur le compte, généralement de 300 $ à 500 $. Le dépôt est détenu en garantie contre défaut. Les transactions sont traitées de la même manière que sur les comptes traditionnels: l'utilisateur effectue des achats, les achats apparaissent sur le relevé et l'utilisateur effectue le paiement requis avant la date d'échéance.
Lors du choix d'une carte sécurisée, recherchez-en une qui se présente aux bureaux de crédit comme non garantie (plus favorable), dispose d'un délai de grâce pour rembourser les achats sans intérêts, a des frais annuels faibles ou inexistants et des frais globaux faibles. Les taux d'intérêt seront élevés par rapport aux cartes non garanties, mais en fin de compte, cela ne devrait pas avoir d'importance car l'objectif est d'apprendre à l'adolescent à payer le solde chaque mois et à éviter de payer des intérêts.
Peu de cartes sécurisées obtiendront une note élevée sur chaque facteur, mais plusieurs méritent d'être prises en considération. La carte sécurisée Visa Harley-Davidson n'a pas de frais annuels et une période de grâce de 24 jours et plus. Ce n'est pas une carte d'étudiant, mais parce qu'elle s'adresse aux personnes qui tentent de reconstruire leur crédit, elle offre également une plate-forme solide pour les nouveaux clients de carte de crédit, car elle fait rapport aux bureaux de crédit comme étant sécurisée.
La MasterCard sécurisée Capital One est livrée sans frais annuels et très peu de frais supplémentaires, comme pour les transactions à l'étranger, ce qui en fait un bon choix pour un jeune qui envisage de voyager en dehors des États-Unis ou de passer un semestre ou une année à l'étranger.
Cartes de crédit pour étudiants
Une carte d'étudiant est préférable à une carte sécurisée car aucun dépôt en espèces n'est requis. C'est une carte de crédit traditionnelle adaptée aux étudiants ou aux débutants. Cela signifie généralement une limite de crédit modeste, mais peut également signifier un traitement plus doux des personnes qui apprennent encore à gérer le crédit de manière responsable et qui peuvent faire une erreur de temps en temps. Une carte de crédit étudiant permet à un jeune adulte d'apprendre à se bâtir un historique de crédit sain.
La carte de remboursement étudiant Discover it® est une carte de récompense sans frais annuels qui n'imposera pas de taux de pénalité sur le compte si le titulaire de carte paie en retard. De plus, les frais de retard sont annulés lors de la première occurrence. Si vous demandez la carte Discover it et que vous refusez, Discover peut étendre une offre pour sa carte sécurisée à la place. C'est une excellente option et l'une des cartes sécurisées les plus avantageuses disponibles.
La carte de crédit Journey Student de Capital One est une carte de récompense sans frais annuels qui verse des primes aux titulaires de carte qui paient leurs factures à temps.
La plupart des cartes d'étudiant, y compris la carte de remise en argent Discover it Student, nécessitent une preuve d'études du demandeur.
The Bottom Line
Une carte de crédit est un excellent outil pour enseigner à un adolescent ou un adolescent sur le crédit, les cartes de crédit, la surveillance du crédit, la budgétisation et la gestion de l'argent. Même les parents qui n'ont pas parfaitement géré les cartes de crédit dans le passé peuvent aider leurs enfants à commencer leur vie financière du bon pied. Comme pour toute compétence, la gestion de l'argent nécessite beaucoup de pratique, alors encouragez votre enfant à utiliser et à payer les soldes à chaque cycle de facturation.
Et pour toute carte, lisez et assurez-vous de comprendre les termes, conditions et frais avant de postuler, et assurez-vous que votre titulaire de carte d'adolescent ou d'adolescent le fait également.
