Qu'est-ce qu'une estimation de bonne foi (GFE)
Une estimation de bonne foi (GFE) permet à un consommateur hypothécaire de comparer les offres, de comprendre le coût réel du prêt et de prendre une décision éclairée lors du choix d'un fournisseur de prêt. Le GFE répertorie les informations nécessaires sur les conditions d'un prêt hypothécaire que le prêteur propose. Tous les prêteurs sont tenus d'utiliser le même formulaire d'estimation de prêt standard, et la réception de tout formulaire d'estimation n'est pas une obligation d'accepter un prêt hypothécaire.
La Loi sur les procédures de règlement immobilier exige la réalisation d'une estimation de bonne foi.
RÉPARTITION de l'estimation de la bonne foi (GFE)
Le formulaire d'estimation de bonne foi (GFE) est normalisé dans l'industrie pour permettre aux emprunteurs de comparer les coûts entre les prêteurs. Le document comprendra une liste détaillée de tous les montants approximatifs dus à la clôture d'une hypothèque. Les frais de clôture sont également connus sous le nom de frais de règlement et comprennent les frais d'avocats, la recherche de titre, l'enregistrement et les timbres ou les taxes sur les documents, les frais d'arpentage et autres frais associés.
Depuis octobre 2015, le formulaire d'estimation de prêt remplace le GFE pour la plupart des types de prêts hypothécaires. Les emprunteurs qui demandent une ligne de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC), un prêt au logement préfabriqué qui n'est pas garanti par un bien immobilier ou un prêt par le biais de certains types de programmes d'aide aux acheteurs de maison ne recevront pas de GFE ni d'estimation de prêt mais devraient recevoir une vérité. divulgation des prêts.
Le prêteur doit fournir un EFG à l'emprunteur dans les trois jours ouvrables suivant la réception d'une demande de prêt remplie ou d'autres informations bancaires requises. Les emprunteurs peuvent être facturés des frais de rapport de crédit avant de recevoir un GFE mais ne peuvent pas être facturés de frais supplémentaires. Après qu'un emprunteur a reçu l'estimation de bonne foi, il indiquera qu'il souhaite procéder au prêt hypothécaire de cette institution financière particulière.
Protéger les consommateurs dans les EFG et les estimations de prêts
Il existe des raisons légitimes de divergence entre l'estimation de bonne foi et les frais de clôture réels. Par exemple, le prêteur peut ne pas connaître tous les coûts de fermeture des services fournis par des tiers, qui peuvent être considérés comme les coûts cachés de la propriété d'une maison. Le formulaire d'estimation de prêt est rédigé dans un langage clair et a été conçu pour aider les consommateurs à mieux comprendre les conditions de l'hypothèque pour laquelle ils demandent. Les emprunteurs peuvent magasiner et acquérir plusieurs estimations avant de choisir un prêt ou un prêteur.
Les consommateurs doivent se méfier des prêteurs sans scrupules qui peuvent ajouter leurs frais ou facturer des frais excessifs pour les éléments administratifs tels que les virements bancaires. Les formulaires d'estimation normalisés officiels fournissent des informations sur les coûts approximatifs des taxes et des assurances et sur la façon dont le taux d'intérêt et les paiements peuvent changer à l'avenir.
