Pour les personnes dont les portefeuilles valent 1 million de dollars ou plus, la diversification de ces investissements est un aspect clé du maintien et de l'accroissement de la richesse.
Une fois que vous avez atteint un certain niveau d'actif, il peut être difficile de gérer vos investissements sans vous soucier de dépenser votre argent durement gagné. L'utilisation d'une variété de méthodes de diversification pour protéger votre portefeuille contre le marché est l'un des meilleurs moyens de préserver l'épargne-retraite.
Gérez votre portefeuille comme un autre
«Un portefeuille diversifié d'un million de dollars devrait être diversifié tout comme un portefeuille de 100 000 $», a déclaré le CFP Daniel Zajac, de Finance and Flip Flops. "La valeur du compte ne devrait pas avoir d'importance."
La façon dont vous gérez correctement votre portefeuille, qu'il ait 1 000 000 $ ou seulement 10 000 $, consiste à évaluer soigneusement vos investissements, à calculer le type de diversification dont vous avez besoin et à ne pas réagir rapidement aux problèmes à court terme.
Bien sûr, plus vous avez investi, plus vous pouvez encaisser un coup si quelque chose arrive au marché. Rencontrer un conseiller financier spécialisé dans les portefeuilles d'un million de dollars peut vous aider à identifier vos points faibles et à trouver des investissements pour équilibrer correctement vos actifs. Cela vous aidera également à l'avenir alors que votre portefeuille continue de s'élargir.
Pensez Alternative pour Diversifier
L'une des meilleures façons de se diversifier est de choisir des investissements qui ont une faible corrélation entre eux. De cette façon, vous êtes toujours protégé si le marché baisse car vos investissements ne se comporteront pas tous de la même manière.
«Certaines classes d'actifs se comportent différemment dans différentes conditions de marché, et une combinaison d'actifs présentant une faible corrélation les uns avec les autres peut potentiellement améliorer la capacité d'un portefeuille à atténuer les turbulences du marché», a déclaré le PDG et fondateur Sang Lee de DarcMatter. «L'intégration d'alternatives telles que le capital-risque, le capital-investissement, les fonds spéculatifs et les produits à revenu fixe est devenue une technique de diversification courante chez les investisseurs institutionnels et individuels qui cherchent à améliorer les profils risque-rendement de leurs portefeuilles respectifs.»
Lee dit que ces types de placements alternatifs ont une faible corrélation avec les actions et les obligations qui composent un portefeuille typique.
Diversifiez en fonction de vos causes sociales
Le CFP Andrew Novick de The Investment Connection a déclaré que certaines personnes choisissent de se diversifier non pas en fonction du type d'investissements qu'elles achètent, mais en fonction de ce que ces entreprises représentent pour l'investisseur. Ces mandats sont généralement appelés mandats d'investissement socialement responsables. En général, ils comprennent la promotion de valeurs comme l'environnementalisme, la durabilité, la participation communautaire, etc. Comme donner à un organisme de bienfaisance, ces options vous représentent en choisissant d'aider les entreprises dont les valeurs correspondent aux vôtres. De plus, vous n'avez pas à renoncer aux retours et à la sécurité pour soutenir vos causes préférées.
"Les exemples incluent éviter les entreprises impliquées dans l'alcool, le tabac, les jeux de hasard, la pornographie et la production d'armes tout en favorisant les entreprises qui servent les communautés à faible revenu et défavorisées, gèrent des technologies propres, génèrent des emplois et introduisent des produits qui généreront des avantages pour la communauté et l'environnement", a déclaré Novick..
The Bottom Line
Si vous craignez que votre portefeuille robuste ressemble à du pudding à la vanille au lieu d'un beignet givré rose avec des paillettes, augmenter votre diversification est la meilleure façon de le protéger. Si vous utilisez une variété de stratégies pour exploiter différentes classes d'actifs, vous serez probablement en mesure de vous protéger contre la volatilité et l'imprévisibilité du marché.
