C'est une pensée apaisante: vous ne devez rien sur votre déclaration de revenus fédérale. Et vous pouvez y arriver si vous gérez votre retenue de manière stratégique. Voici comment.
Le formulaire W-4 que vous remplissez pour votre employeur lorsque vous commencez un nouvel emploi détermine le montant d'impôt sur le revenu qui sera retenu sur votre chèque de paie et, en fin de compte, le montant d'impôt que vous devrez ou rembourser à la fin de l'année.
Ce que vous ne savez peut-être pas, c'est que ce n'est pas une chose ponctuelle. Vous pouvez soumettre un formulaire W-4 révisé à votre employeur quand vous le souhaitez. Gérer le montant que votre employeur retient via votre formulaire W-4 vous donnera une meilleure chance de ne pas devoir payer d'impôt en avril.
Vous devez également éviter d'avoir trop de retenue, bien sûr. Cela donnerait à l'oncle Sam un prêt sans intérêt toute l'année.
Voici comment rapprocher votre facture de taxes de zéro avant l'heure des impôts.
Points clés à retenir
- Le formulaire W-4 que vous remplissez pour votre employeur détermine le montant des retenues à la source sur votre salaire tout au long de l'année.Un calculateur en ligne peut vous aider à estimer votre obligation fiscale pour l'année et à déterminer si vous en avez trop peu ou trop. Une fois que vous savez cela, vous pouvez soumettre un nouveau W-4 pour vous rapprocher de zéro dû au moment de l'impôt.
Estimez ce que vous devrez
Des millions d'Américains ne tombent pas dans la catégorie ci-dessus. Ils travaillent à la pige, ont plusieurs emplois, travaillent à un taux horaire ou dépendent de commissions, de primes ou de pourboires. Si vous êtes l'un d'entre eux, vous devrez faire une supposition éclairée en fonction de votre historique de revenus et de la façon dont votre année s'est déroulée jusqu'à présent.
À partir de là, il existe plusieurs façons d'obtenir une bonne estimation de votre impôt à payer:
Utilisez une calculatrice de chèques en ligne
Il existe un certain nombre de calculateurs d'impôt sur le revenu gratuits en ligne. Si vous saisissez votre salaire brut, votre fréquence de paiement, votre statut de dépôt fédéral et d'autres informations pertinentes, la calculatrice vous indiquera votre obligation fiscale fédérale par chèque de paie.
Vous pouvez multiplier cela par le nombre de périodes de paie dans une année pour voir votre impôt total à payer.
Cette méthode est facile et le résultat sera raisonnablement précis, mais il peut ne pas être parfait car votre obligation fiscale réelle peut dépendre de certaines autres variables, telles que le détail des déductions et les crédits d'impôt que vous demandez.
Utiliser un estimateur de retenue d'impôt
L'estimateur de retenue d'impôt sur le site Web de l'Internal Revenue Service est particulièrement utile pour les personnes ayant des situations fiscales plus complexes.
Il vous renseignera sur des facteurs tels que votre admissibilité aux crédits d'impôt pour enfants et pour personnes à charge, si et combien vous cotisez à un régime de retraite à imposition différée ou à un compte d'épargne-santé, et combien d'impôt fédéral vous aviez retenu sur votre dernier chèque de paie.
Sur la base des réponses à vos questions, il vous indiquera votre obligation fiscale estimée pour l'année, combien vous aurez payé par retenue à la fin de l'année, et vous vous attendez à un trop-payé ou à un trop-payé.
Remplissez un exemple de déclaration de revenus
Une autre option consiste à remplir un exemple de déclaration de revenus pour l'année, soit en utilisant un logiciel d'impôt, soit en téléchargeant les formulaires dont vous avez besoin sur le site Web de l'IRS et en les remplissant à la main.
Cette méthode devrait vous donner l'image la plus précise de votre obligation fiscale annuelle.
Si vous utilisez le logiciel d'impôt de l'année dernière ou les formulaires IRS, assurez-vous qu'il n'y a pas eu de changements importants aux règles ou aux taux d'imposition qui pourraient affecter votre situation.
Comment récupérer le plus d'argent sur votre déclaration de revenus
Ajustez votre retenue d'impôt
Une fois que vous connaissez le montant total que vous devez en impôt fédéral, la prochaine étape consiste à déterminer le montant que vous devez retenir par période de paie pour atteindre cet objectif mais ne pas le dépasser d'ici le 31 décembre.
Remplissez ensuite un nouveau formulaire W-4 en conséquence.
Vous n'avez pas à attendre que le service des ressources humaines de votre employeur vous remette un nouveau formulaire W-4. Vous pouvez en imprimer un vous-même à partir du site Web de l'IRS.
Si pas assez est retenu
Le formulaire W-4 a un endroit pour indiquer le montant de taxe supplémentaire que vous aimeriez retenir à chaque période de paie.
Si vous avez sous-payé jusqu'à présent, soustrayez le montant que vous êtes sur le point de payer d'ici la fin de l'année, à votre niveau de retenue actuel, du montant total que vous devrez. Divisez ensuite le résultat par le nombre de périodes de paie qui restent dans l'année.
Cela vous indiquera le montant supplémentaire que vous souhaitez retenir sur chaque chèque de paie.
Vous pouvez également réduire le nombre d'indemnités de retenue que vous demandez, mais les résultats ne seront pas aussi précis.
Si vous avez payé trop cher
À moins que vous n'attendiez avec impatience un gros remboursement, essayez d'augmenter le nombre d'indemnités de retenue que vous demandez sur le W-4.
Décider du nombre exact peut être délicat. La meilleure méthode consiste à brancher différents nombres de retenues à la source dans une calculatrice de chèque de paie jusqu'à ce qu'il atteigne le montant le plus proche de l'impôt fédéral que vous souhaitez retenir pour chaque période de paie à venir.
Notez que l'IRS exige que vous ayez une base raisonnable pour les allocations de retenue que vous réclamez. Il ne veut pas que vous trafiquiez avec sa forme juste pour éviter de payer des impôts jusqu'à la dernière minute.
Gardez à l'esprit que vous devez avoir suffisamment d'impôt retenu tout au long de l'année pour éviter les pénalités de sous-paiement et les intérêts. Vous pouvez le faire en vous assurant que votre retenue équivaut à au moins 90% de votre impôt à payer pour l'année en cours ou 100% de votre impôt à payer pour l'année précédente, le montant le plus faible étant retenu.
Vous éviterez également les pénalités si vous devez moins de 1 000 $ dans votre déclaration de revenus.
autres considérations
Si c'est si tôt dans l'année que vous n'avez pas encore reçu de chèque de paie, vous pouvez simplement diviser votre impôt total à payer pour l'année qui vient de se terminer par le nombre de chèques de paie que vous recevez au cours d'une année. Ensuite, comparez ce montant au montant retenu sur votre premier chèque de paie de l'année une fois que vous l'obtenez et effectuez les ajustements nécessaires à partir de là.
Bien sûr, si votre revenu fluctue de façon imprévisible, c'est beaucoup plus difficile. Mais suivre les étapes ci-dessus devrait vous aider à vous rapprocher d'un nombre raisonnable.
Et n'oubliez pas: vous pouvez refaire votre W-4 plusieurs fois dans l'année si nécessaire.
