Un fonds fiduciaire est une entité juridique créée dans le but de détenir des actifs au profit de personnes spécifiques, ou même pour une organisation. Les enfants sont des bénéficiaires fréquents des fonds en fiducie, car les fonds en fiducie peuvent protéger vos actifs et vous assurer qu'ils sont utilisés pour l'intendance de vos enfants. Comment un fonds fiduciaire peut-il y parvenir?
Des fonds de garantie sont disponibles pour vos enfants
L'un des principaux avantages d'une fiducie est que les actifs qu'elle détient sont protégés contre les réclamations légales. À l'exception peut-être de l'épargne-retraite, tous les actifs dont vous disposez sont susceptibles d'être saisis par les tribunaux et les créanciers. Cependant, les actifs détenus en fiducie sont protégés par la loi.
Cela sera important si, après avoir créé des comptes d'épargne ou d'investissement ciblés pour vos enfants, vous êtes contraint de déposer le bilan ou si vous rencontrez une faillite. Une autre possibilité encore est de faire face à un procès en raison de la responsabilité civile. Le fait d'avoir les avoirs de vos enfants dans une fiducie protégera cet argent et garantira qu'il sera disponible quand ils en auront besoin.
Il existe cependant une distinction importante en ce qui concerne les fiducies. Pour que les actifs soient protégés, ils doivent être détenus dans une fiducie irrévocable. Il s'agit d'un type de fiducie dans lequel les conditions de la fiducie sont créées au départ, puis deviennent permanentes. Vous ne pouvez pas les changer, même si vous financez la fiducie. Cela signifie que vous abandonnerez un certain contrôle sur la fiducie. Mais si vous voulez que les actifs soient complètement protégés, cela sera absolument nécessaire.
L'autre type de fiducie est appelé fiducie révocable ou fiducie vivante. Vous pouvez conserver le contrôle de la fiducie, mais pour cette raison, elle restera sujette à saisie par les créanciers et les autres parties.
Protéger l'argent
Une fiducie vous donne la possibilité de nommer des bénéficiaires spécifiques, et une fois que vous le faites, vos intentions ne peuvent pas être modifiées après coup. Cela signifie que vous pourrez nommer spécifiquement vos enfants comme bénéficiaires de la fiducie - et même exclure certains enfants si tel est votre choix - et vos souhaits seront exaucés.
Ce n'est pas vrai avec les comptes de placement réguliers, et pas nécessairement vrai dans le cas d'un testament. Puisqu'un testament disperse vos actifs généraux, toute partie de celui-ci peut être contestée par des tiers non intentionnels. Une fiducie garantira que l'argent ira aux personnes inscrites à la fiducie et à personne d'autre.
S'assurer que les fonds sont disponibles à long terme
L'un des plus grands avantages d'une fiducie est que vous contrôlez la manière dont l'argent de la fiducie est distribué aux bénéficiaires. Vous pouvez le faire en une somme forfaitaire, ou vous pouvez le répartir sur une période de plusieurs années. Vous pouvez même le configurer comme une rente pour effectuer des paiements au bénéficiaire sur n'importe quelle base que vous choisissez - mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle.
Vous pouvez considérer cela comme une sorte de «disposition dépensière». Cela garantira que l'argent n'est pas dispersé de la fiducie, puis soufflé rapidement par le bénéficiaire. Cela peut être particulièrement important pour les jeunes enfants, lorsqu'il peut être nécessaire de nommer un tuteur, ou même pour les jeunes enfants adultes, auxquels vous ne pouvez pas entièrement faire confiance pour gérer l'argent tôt dans la vie.
Vous pouvez configurer la fiducie pour qu'elle soit dispersée lorsque l'enfant atteint un certain âge, disons 25, 30 ou même 50 ans. Cela vous permettra de retarder la remise des actifs de la fiducie à votre enfant jusqu'à ce qu'il atteigne un âge auquel vous croient qu'ils seront financièrement responsables. Vous pouvez même choisir de faire des versements mensuels ou annuels jusqu'à un certain âge, à partir desquels le solde restant de la fiducie sera remis au particulier en une somme forfaitaire.
S'assurer que l'argent est utilisé à des fins prévues
Une fiducie peut être établie de manière à ce que vous puissiez même déterminer les fins spécifiques des distributions. Par exemple, vous pouvez inclure un libellé dans la fiducie qui exige que l'argent ne soit déboursé que pour des dépenses importantes, telles que des études collégiales, l'achat d'une maison, le démarrage d'une entreprise ou même la prise en charge d'un enfant ou d'un petit-enfant handicapé.
Bien que nous n'aimions peut-être pas y penser de cette façon, si vous avez un enfant qui a un problème de drogue, une dépendance au jeu ou aucune capacité à dépenser de l'argent à bon escient, imposer des restrictions sur les raisons pour lesquelles il sera dispersé peut être parfait façon de garantir que l'argent ne sera disponible que pour les dépenses qui aideront à améliorer la vie de votre enfant.
Assurez-vous que l'argent est là après votre départ
S'il est vrai que vous pouvez utiliser un testament pour léguer votre succession à vos enfants, une fiducie atteindra cet objectif beaucoup plus efficacement et complètement.
Cela sera particulièrement important si vous décédez avant que vos enfants atteignent l'âge adulte. Une fiducie garantira que les fonds seront disponibles pendant la période de dépendance de vos enfants, ainsi que lorsqu'ils sont adultes. De cette façon, vous pouvez créer une méthode par laquelle l'argent sera disponible pour leurs soins, pour leurs études collégiales et pour les aider à entrer dans le monde adulte lorsqu'ils seront plus âgés.
Vous n'êtes peut-être pas là pour fournir les fonds pour tous ces besoins essentiels, mais le fonds en fiducie vous aidera à y répondre en votre absence. Un fiduciaire indépendant peut être nommé qui s'occupera du déboursement des actifs à votre décès en fonction des conditions que vous avez énoncées dans la fiducie. Cela garantira que ces décaissements se feront de manière ordonnée et aux intervalles que vous jugerez appropriés.
The Bottom Line
Vous pouvez utiliser des comptes de placement conventionnels, ou même un testament, pour distribuer des actifs à vos enfants. Mais un fonds fiduciaire le fera en toute sécurité, et exactement de la manière dont vous voulez que cela se produise.
