Qu'est-ce qu'une caution d'assurance?
Une obligation d'assurance, également appelée obligation d'investissement, est un véhicule d'investissement lié à l'assurance utilisé principalement au Royaume-Uni et en Australie. Le cautionnement d'assurance est un instrument d'investissement proposé par les compagnies d'assurance vie sous la forme d'une police d'assurance vie entière ou temporaire. Les obligations d'assurance conviennent mieux aux investisseurs qui les utilisent pour la planification successorale ou qui souhaitent investir à long terme. De plus, les obligations d'assurance ont certains avantages fiscaux.
Points clés à retenir
- Généralement offerte au Royaume-Uni et en Australie, une obligation d'assurance est une police d'assurance vie entière ou à terme dans laquelle l'argent remis est investi dans des fonds.Les obligations d'assurance sont souvent attrayantes pour les investisseurs dont les objectifs sont la planification successorale ou l'investissement à long terme. ou les paiements de bonus. Les investisseurs qui n'ont pas effectué de retraits peuvent recevoir leurs gains en franchise d'impôt s'ils détiennent leurs obligations pendant plus de 10 ans.
Comprendre une obligation d'assurance
Les obligations d'assurance sont de simples investissements qui permettent aux investisseurs d'épargner à long terme. Un investisseur peut choisir parmi des fonds, similaires aux fonds communs de placement, offerts par une compagnie d'assurance-vie. L'investissement peut prendre la forme d'un montant forfaitaire ou de versements réguliers, comme dans le cas d'une police d'assurance-vie standard. La structure des obligations d'assurance peut être une police d'assurance vie entière ou une police d'assurance vie temporaire.
La création d'une obligation vendue à un investisseur provient de fonds premium mutualisés. La société investira les fonds dans des actions et d'autres titres pour créer un retour sur investissement (ROI) élevé. Les détenteurs de l'obligation d'assurance reçoivent régulièrement un dividende ou une prime. De plus, les obligations peuvent verser une partie du fonds si elles sont encaissées tôt. Alternativement, les obligations peuvent être payées au décès de la personne assurée, qui peut ou non être l'acheteur de l'obligation d'assurance.
Ces obligations sont apparues comme un moyen pour une entreprise de distribuer des fonds excédentaires. Aujourd'hui, ils constituent un pool collectif et un véhicule d'investissement à long terme destiné à assurer la croissance financière. La création d'obligations était plus courante dans les sociétés de vie fraternelle, qui sont similaires aux mutuelles ou à d'autres organisations fraternelles. Avec l'introduction des fonds d'assurance unifiés, qui sont une autre forme d'investissement collectif, les obligations d'assurance ont commencé à être appelées obligations en unités de compte ou obligations d'investissement.
Avantages fiscaux des obligations d'assurance au Royaume-Uni
Les obligations d'assurance sont des investissements idéaux pour les investisseurs à long terme. Les impôts payés sur les obligations d'assurance diminuent généralement avec une détention prolongée.
Les investisseurs qui détiennent leurs obligations depuis plus de dix ans sans effectuer aucun retrait peuvent recevoir leurs revenus en franchise d'impôt, bien que différentes formules le déterminent dans différents pays. Cette capacité à réduire les impôts en détenant les obligations d'assurance pendant plus de dix ans est le principal avantage de ce véhicule d'investissement particulier.
Un autre avantage des obligations d'assurance est qu'elles peuvent être achetées soit pour assurer une croissance à long terme, soit pour procurer un revenu régulier au preneur d'assurance. Ce revenu peut varier selon le marché, ou le preneur d'assurance peut acheter une obligation qui garantit un revenu sur la durée de vie de l'obligation d'assurance.
