La croissance du secteur de la planification financière au cours des dernières décennies a mené à la création de plusieurs associations professionnelles qui se consacrent à promouvoir l'intérêt des conseillers ainsi qu'à protéger et éduquer le public. Trois grandes organisations se situent désormais au-dessus des autres dans cette catégorie: la Financial Planning Association (FPA), la National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) et la National Association of Insurance and Financial Advisors (NAIFA). Ces organisations offrent chacune une multitude d'avantages pour les conseillers et les consommateurs qui se sont combinés pour élever la qualité et la perception du public de l'industrie de la planification financière aux États-Unis.
Association de planification financière (FPA)
Le FPA a été créé au début de 2000 avec la fusion de l'Institut des planificateurs financiers certifiés (ICFP) et de l'Association internationale de planification financière (IAFP). L'un de ses principaux objectifs est d'aider le public à comprendre quels services les planificateurs financiers peuvent fournir et comment ils les paieront. La FPA exige que tous ses membres adhèrent à sa norme de diligence, qui comprend la divulgation complète de toutes les formes de compensation et les conflits d'intérêts possibles. Le site Web de la FPA fournit une multitude d'outils et de ressources aux consommateurs, notamment des articles, des livres, des brochures, un blog de planification financière, une application de planification de la retraite pour smartphones et une fonction de recherche qui permet aux utilisateurs de trouver des planificateurs de membres dans leur région. Il parraine également plusieurs programmes de sensibilisation communautaire conçus pour sensibiliser les consommateurs à l'importance de la planification financière, notamment:
- Mois national de la littératie financière Amérique sauve la semaine Semaine de l'argent intelligent Semaine de la planification financière
Le FPA a également travaillé en coordination avec d'autres groupes de protection des consommateurs dans le passé pour aider à promouvoir la protection des personnes âgées contre les abus financiers. Il a également créé un Centre national de soutien à la planification financière le 8 octobre 2001 pour fournir gratuitement des conseils financiers à ceux qui ont été directement touchés par les événements du 11 septembre.
Association nationale des conseillers financiers personnels (NAPFA)
Cette organisation se consacre à promouvoir les intérêts des conseillers rémunérés afin de fournir au public une planification financière compétente et impartiale. Il a été lancé en février 1983 et compte depuis plus de 2 000 membres et des centaines d'affiliés universitaires et financiers. Son site Web comprend des liens utiles, un moteur de recherche de conseillers et d'autres ressources. Les conseillers membres sont tenus de prêter un serment fiduciaire selon lequel ils feront toujours passer les intérêts de leurs clients avant les leurs sans condition et adopter une approche holistique de la planification qui traite de tous les aspects des finances de leurs clients sans facturer de commissions. Ils sont également tenus de soumettre un exemple de plan dans le format qu'ils ont l'intention d'utiliser dans leurs pratiques pour approbation, avec le logiciel de planification financière qu'ils ont l'intention d'utiliser.
Association nationale des conseillers en assurance et en finance (NAIFA)
La NAIFA est de loin la plus ancienne organisation de planification financière qui existe aujourd'hui. Elle a été fondée en tant que National Association of Life Underwriters en 1890 et diffère de la FPA et de la NAPFA en ce qu'elle se concentre principalement sur le secteur de l'assurance et oriente ses efforts vers la création et la protection des avantages fiscaux de l'assurance et des rentes. Il favorise également la propriété privée de l'assurance maladie et d'autres avantages. Il a collaboré avec les régulateurs et les gouvernements au niveau de l'État pour travailler avec les retraités et les consommateurs âgés qui achètent des rentes et d'autres produits fixes, pour les protéger des vendeurs et des pratiques commerciales sans scrupules.
La NAIFA tente également de créer une association nationale d'agents et de courtiers qui permettra aux consommateurs de conserver leurs agents d'assurance s'ils déménagent dans un État où l'agent ou le courtier n'est pas autorisé. La NAIFA s'efforce de former ses membres à coordonner et à intégrer correctement la couverture d'assurance de leurs clients dans le reste de leurs plans financiers et à agir de manière éthique dans le meilleur intérêt de leurs clients.
Son site Web offre des ressources pour les conseillers et les consommateurs, y compris des liens vers d'autres organisations clés telles que l'Institut pour l'éducation à la vie et à la santé et les commissaires des assurances de l'État, des articles de consommation et des annonces de service public, ainsi qu'une pléthore d'informations éducatives. La NAIFA est fortement impliquée dans la sensibilisation communautaire avec des programmes parrainés par ses sections locales dans les soins de santé, aidant les sans-abri, éduquant les jeunes, l'éducation sur le VIH, la toxicomanie, les problèmes de famille et de soins aux personnes âgées ainsi que le soutien de secours pour diverses crises qui se produisent dans le US Ses efforts ont été salués à six reprises dans les années 80 par les administrations Reagan et Bush.
La Coalition pour la planification financière
L'industrie de la planification financière a fait un effort croissant au fil des ans pour faire sentir sa présence à Washington. À cette fin, la FPA s'est associée au CFP® Board of Standards et au NAPFA en 2008 pour créer la Financial Planning Coalition. Cette organisation a trois objectifs distincts:
- S'assurer que les planificateurs financiers fournissent des services transparents et de qualité fiduciaire au public Unifier, mettre à jour et réviser le méli-mélo de règles et réglementations obsolètes qui régissent une grande partie du secteur financier Couvrir les nombreuses lacunes réglementaires de la profession
La coalition travaille actuellement avec les législateurs pour créer et appliquer une norme fiduciaire générale pour tous les professionnels de la finance qui fournissent tout type de conseil financier ou se présentent au public en tant que planificateurs financiers à quelque titre que ce soit. La coalition fait également pression pour la création d'un conseil de surveillance de gouvernement fédéral qui superviserait la profession de planification financière et établirait des normes minimales de pratique et de compétence dans l'industrie (bien qu'à un niveau légèrement inférieur aux normes fixées par le CFP® Board of Standards.
The Bottom Line
L'industrie financière n'a cessé d'évoluer et de s'adapter pour répondre aux besoins changeants des consommateurs au fil des décennies. Bien qu'elles ne se concentrent pas toutes sur les mêmes problèmes, des organisations telles que la FPA, la NAPFA et la NAIFA s'efforcent de fournir des normes plus élevées pour la profession de planification financière et une plus grande protection pour les consommateurs grâce à une combinaison de programmes communautaires, d'initiatives publiques d'éducation et de législation du Congrès..
