Qu'est-ce qu'un consultant en investissement?
Un consultant en investissement fait référence à un professionnel qui fournit aux investisseurs des produits d'investissement, des conseils et / ou une planification. Les consultants en investissement effectuent un travail approfondi sur la formulation de stratégies d'investissement pour les clients, les aidant à répondre à leurs besoins et à atteindre leurs objectifs financiers.
Les consultants en investissement ont de l'expérience dans de nombreuses facettes du monde financier et peuvent travailler pour une banque, une entreprise d'investissement ou pour leur propre compte. Ils sont normalement éduqués dans un domaine financier, doivent avoir une expérience dans l'industrie des services financiers et doivent être agréés pour travailler.
Comprendre les consultants en investissement
Un consultant en investissement travaille avec les clients pour élaborer une stratégie d'investissement. Les clients peuvent être des particuliers ou des entreprises, des petites entreprises aux grandes sociétés. Le consultant en investissement est chargé d'examiner la situation financière du client et de proposer un plan pour atteindre ses objectifs. Certaines de leurs fonctions consistent à surveiller activement les investissements du client et à travailler avec eux à mesure que leurs objectifs financiers évoluent avec le temps. En raison de la nature de leur travail, de nombreux consultants en investissement développent une relation de travail à long terme avec leurs clients.
Ces professionnels de la finance travaillent dans divers contextes, notamment les banques, les sociétés de gestion d'actifs, les sociétés d'investissement privées, ou ils peuvent travailler de manière indépendante. Ils fournissent un service important à leurs clients, les aidant à organiser leurs finances et à améliorer leur
situation financière. De nombreux consultants en investissement ont souvent de l'expérience en planification fiscale et successorale, en répartition d'actifs, en gestion des risques, en planification de l'éducation et de la retraite.
Devenir consultant en investissement nécessite un diplôme d'études collégiales et une expérience de travail. Certaines des compétences importantes dont un consultant en investissement a besoin sont la résolution de problèmes, les mathématiques et la capacité de communiquer. Cette dernière compétence est importante car les consultants peuvent avoir besoin d'expliquer des idées financières complexes à leurs clients.
Les consultants en investissement reçoivent une rémunération en facturant des honoraires et / ou des commissions, et peuvent également recevoir un salaire fixe. Payscale.com a indiqué que le salaire annuel moyen d'un consultant en investissement était de 67 984 $, ce qui correspond à 21, 99 $ de l'heure. La profession la plus proche d'un consultant en investissement sous le Bureau américain des statistiques du travail est un conseiller financier personnel. Le salaire médian pour un conseiller financier personnel en 2018 était de 42, 73 $ de l'heure ou 88 890 $ par année. Le marché du travail des conseillers financiers personnels devrait croître de 15% t de 2016 à 2026.
Points clés à retenir
- Un consultant en investissement fait référence à un professionnel qui fournit aux investisseurs des produits d'investissement, des conseils et / ou de la planification.Ils effectuent un travail approfondi sur la formulation de stratégies d'investissement pour les clients, les aidant à répondre à leurs besoins et à atteindre leurs objectifs financiers. surveiller activement les investissements du client et travailler avec eux au fur et à mesure que leurs objectifs financiers changent au fil du temps.
Types de consultants en investissement
Les consultants en investissement se répartissent en quatre catégories principales:
- Représentants enregistrés: Ce sont des consultants en investissement qui reçoivent une commission pour vendre des produits d'investissement et d'assurance tels que des courtiers en valeurs mobilières et des représentants bancaires. Ils travaillent pour ce que l'on appelle des entreprises vendeuses, des organisations financières qui créent, promeuvent et vendent des instruments financiers. Les représentants inscrits détiennent généralement une licence série 6 ou série 7. Planificateurs financiers: les conseillers en placement qui gèrent les finances personnelles de leurs clients sont appelés planificateurs financiers. Ils peuvent élaborer un plan financier pour aider un client à gérer les frais de scolarité des collèges. Les planificateurs financiers qualifiés détiennent une certification de planificateur financier agréé (CFP), de comptable public agréé (CPA) ou de spécialiste financier personnel (PFS). Conseillers financiers: ces conseillers en investissement donnent des conseils financiers généraux et personnalisés. Ils sont rémunérés en facturant des frais et détiennent généralement une licence série 65 ou 66. Gestionnaires de fonds: les consultants en investissement qui prennent des décisions d'investissement au nom du client sont appelés gestionnaires de fonds. Les gestionnaires de fonds travaillent pour des sociétés de gestion d'actifs, des gestionnaires de fonds ou des fonds spéculatifs, qui sont appelés sociétés acheteuses.
Qualifications pour les consultants en investissement
Les consultants en investissement ont généralement un baccalauréat ou un diplôme d'études supérieures dans des disciplines liées à la finance telles que la comptabilité, les affaires ou l'économie. Bien que ce ne soit pas une exigence, ils peuvent également suivre des cours sur les investissements, les impôts, la gestion des risques et la planification successorale.
Les consultants en investissement doivent être autorisés à travailler aux États-Unis.
Aux États-Unis, la plupart des consultants en investissement sont agréés par la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), qui est un organisme de réglementation indépendant. La Securities and Exchange Commission (SEC) supervise les activités des consultants en investissement au niveau gouvernemental.
Choisir un consultant en investissement
Recherchez les antécédents d'un consultant en investissement avant d'embaucher leurs services. Passez en revue leurs dossiers de conformité et vérifiez toute violation grave. Par exemple, vérifiez s'ils ont fait l'objet d'une enquête pour délit d'initié. Il est également prudent de vérifier leur statut fiduciaire et leur casier judiciaire.
Vérifiez les certifications d'un consultant en investissement pour vous assurer qu'il détient les licences appropriées. Évaluer leur éducation et leur appartenance à une association pour déterminer s'ils ont l'expérience et l'expertise nécessaires.
Avant de sélectionner un consultant en investissement, il est toujours judicieux d'organiser une réunion en personne pour déterminer s'ils comprennent vos objectifs financiers et sont accessibles. Renseignez-vous sur les frais et s'ils reçoivent des commissions.
