Prix Robo-Advisor 2019
Merrill Edge Guided Investing a remporté un prix dans la catégorie suivante:
Important
En plus de cet examen du robot-conseiller Merrill Edge Guided Investing, nous avons également examiné les services de courtage traditionnels de Merrill Edge.
L'investissement guidé Merrill Edge remplit une place dans le continuum d'investissement entre les comptes autogérés et entièrement gérés. Les actifs détenus dans les comptes d'investissement guidé Merrill Edge aident les clients à bénéficier de récompenses qui incluent des échanges gratuits et des remises sur les frais de gestion. Deux comptes de placement guidés sont disponibles:
- Investissement guidé Merrill: un service entièrement numérique qui entraîne des frais annuels de 0, 45% Investissement guidé Merrill avec un conseiller: Lancé au printemps 2019, ce compte permet aux clients de parler à tout moment avec un conseiller financier pour des frais annuels de 0, 85% et un minimum taille du compte de 20 000 $
Merrill propose des comptes de placement conseillés supplémentaires pour ceux qui ont plus d'actifs et ont plus besoin d'aide. Cette revue se concentre sur l'offre numérique d'entrée de gamme, Merrill Edge Guided Investing.
Merrill dit qu'environ trois sur quatre de leurs clients en investissement guidé épargnent pour la retraite, de sorte que le processus de définition d'un objectif peut inclure des actifs détenus dans d'autres comptes financiers ainsi qu'une estimation des revenus de la sécurité sociale. Le site Web Merrill Edge propose d'excellents outils de planification des étapes de la vie qui sont disponibles pour les clients de Guided Investing. Les portefeuilles comprennent des FNB non exclusifs sélectionnés par le directeur des investissements de l'entreprise.
Avantages
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Les comptes de placement guidé aident les clients à se qualifier pour les primes premium de Merrill et de la Bank of America mère
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Grands outils de planification sur le site Web Merrill Edge
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Si la progression est hors piste, plusieurs suggestions s'affichent pour aider à atteindre l'objectif
Les inconvénients
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Des actions entières sont détenues dans des portefeuilles, de sorte que l'allocation d'actifs pour les petits comptes sera hors cible.
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Le contenu du portefeuille n'est pas visible tant que le compte n'est pas financé
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Vous ne pouvez pas modifier ou altérer le portfolio proposé
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Les frais réguliers de 0, 45% sont élevés
Configuration du compte
2.6Débuter avec Merrill Edge Guided Investing revient à répondre à quelques questions et à nommer un objectif. Le processus de définition de votre portefeuille consiste à entrer votre date de naissance, le montant de l'objectif que vous souhaitez et le nombre d'années que vous investirez pour l'objectif. Il vous est également demandé si vous avez des comptes en dehors de Merrill que vous utilisez également pour atteindre cet objectif - en entrant le type de compte, un surnom et un solde approximatif. Ensuite, plusieurs questions vous sont présentées pour évaluer votre attitude à l'égard du risque. Votre tolérance au risque - faible, moyenne ou élevée - vous est alors reflétée.
Il y a de l'aide et des explications supplémentaires affichées sur chaque écran, si vous voulez en savoir plus sur une question particulière. Une dernière question vous demande si vous souhaitez qu'une partie du portefeuille soit investie dans des fonds axés sur l'impact. Après cela, vous êtes informé de votre allocation d'actifs cible et si vous avez le plan en place pour atteindre votre objectif.
Vous pouvez explorer les classes d'actifs pour voir les listes des FNB et des fonds communs de placement qui peuvent être utilisés dans votre portefeuille. En cliquant sur le nom d'un FNB ou d'un fonds, vous accédez à un prospectus. Vous ne pouvez cependant pas apporter de modifications au portefeuille proposé, et cela peut être frustrant étant donné que vous pouvez réellement obtenir des détails spécifiques mais ne rien faire avec les informations. À ce stade, vous êtes invité à ouvrir un compte et à configurer le financement, mais vous pouvez également enregistrer ce que vous avez fait jusqu'à présent et y revenir plus tard.
Définition d'objectifs
3.4Si vous prévoyez de prendre votre retraite, le processus d'installation vous demande quel est votre revenu annuel actuel et vous suggère d'économiser suffisamment pour remplacer 85% une fois à la retraite. Vous pouvez modifier cet objectif et ajouter d'autres comptes et sources de revenus, tels qu'un 401 (k) et la sécurité sociale, pour le soutenir et vous assurer que vous êtes sur la bonne voie. Si vous vous attendez à un flux de trésorerie unique, comme un héritage ou un bonus, vous pouvez l'intégrer dans le plan.
Pour les objectifs non liés à la retraite, que vous pouvez définir comme un achat important ou un patrimoine général, il n'y a aucune indication pour déterminer quel devrait être le montant cible. Il n'y a pas non plus d'aide pour définir un objectif d'épargne universitaire. Merrill a clairement conçu cette plate-forme pour l'épargne-retraite, il est donc un peu injuste de les attaquer à cette fin. Cependant, ce serait bien de voir une certaine attention accordée à d'autres objectifs d'investissement que les gens ont dans la vie.
Services de compte
3, 5L'offre globale de Merrill comprend les services bancaires de Bank of America, tels que les chèques, l'épargne, les prêts et les cartes de crédit. Les dépôts automatiques sont faciles à configurer, surtout si vous effectuez déjà des opérations bancaires avec Bank of America. Il n'y a pas de marge disponible et vous ne pouvez pas contracter de prêt sur votre compte.
Contenu du portfolio
3, 5Merrill Guided Investing compile ses portefeuilles à l'aide des ETF de Vanguard, Schwab, iShares et State Street Global Advisors, ainsi que des fonds communs de placement de TIAA CREF pour les titres à revenu fixe à impact social.
Gestion de portefeuille
3.9Les déclencheurs de rééquilibrage de portefeuille impliquent d'évaluer régulièrement les marchés financiers et de traiter les risques et opportunités sur le marché. Il n'y a pas d'horaire fixe; lorsque les marchés fluctuent, les rééquilibres se produisent plus souvent. Le rééquilibrage peut également être déclenché en raison de contributions, de retraits ou d'autres flux d'actifs vers ou depuis le compte.
Les fonds utilisés pour le rééquilibrage sont non exclusifs. Il existe 15 stratégies d'investissement disponibles, dont certaines incluent des ETF et des fonds communs de placement pour ceux qui recherchent un investissement d'impact. Le directeur des investissements de Merrill gère les répartitions stratégiques et tactiques des actifs dans les stratégies afin de les aligner sur les connaissances de l'entreprise.
Il convient d'ajouter que, bien que le rééquilibrage soit automatique, Merrill Edge Guided Investing n'effectue aucune collecte de pertes fiscales pour le compte du client.
Expérience utilisateur
4.5Expérience mobile
Tout sur le site Web est intégré aux applications mobiles natives iOS et Android, y compris les capacités d'éducation et de planification. Vous finissez par faire défiler de nombreuses photos. Il existe un centre d'orientation et de retraite optimisé pour les mobiles dans les applications mobiles natives, et les capacités d'éducation comprennent la planification de la retraite, la planification des études collégiales, les priorités de la vie, l'éducation financière et les idées de leaders d'opinion. Dans l'ensemble, il est facile à utiliser et a un design agréable.
Expérience de bureau
Sur le bureau, il y a quelques écrans remplis de mots pour accéder à votre compte et le faire rouler. La conception globale du site a été un peu rationalisée afin que les fonctionnalités soient plus faciles à trouver.
Service Clients
3.7Il existe un chat en ligne pour les clients potentiels, mais pas pour les clients existants. Une assistance téléphonique est disponible 24h / 24 et 7j / 7, mais sa qualité varie considérablement. Notre assistant de recherche qui a passé des appels au service client a reçu rapidement une aide compétente lors de l'appel le matin, mais les appels passés le soir ont été répondus après un long délai par un agent peu serviable.
Éducation et sécurité
4.8L'investissement guidé Merrill Edge a été excellent en termes de ressources éducatives et de sécurité. Vous trouverez un centre d'éducation des investisseurs centralisé sur le site Web, qui vous permet de choisir un chemin en fonction de votre expérience et de vos intérêts en matière d'investissement. Le Hub aligne le contenu de l'éducation financière par niveau de sophistication, sujet, produit et type de prestation (vidéo, outil, tutoriel, etc.). La section Planification des étapes de la vie du site Web propose des outils pour tous, de ceux qui débutent à ceux qui sont déjà retraités.
Lors de la configuration d'un compte, vous êtes invité à définir des questions de sécurité très tôt dans le processus. Il existe également une authentification à deux facteurs pour attacher une adresse e-mail à un compte. Merrill utilise un algorithme de hachage SSL SHA2-256 bits pour sécuriser son site Web et ses applications mobiles ainsi que des certificats EV (Extended Validation) en place pour une sécurité supplémentaire du serveur / navigateur. Les comptes sont assurés par la FDIC et la SIPC, tandis que la société détient une assurance SIPC excédentaire par le Lloyd's de Londres.
Commissions et frais
3.1Les frais de gestion standard pour Merrill Edge Guided Investing sont de 0, 45% des actifs sous gestion, facturés mensuellement à l'avance. Merrill a récemment introduit un nouveau niveau de récompenses pour les clients avec 20 000 à 50 000 $ dans leur relation bancaire et de courtage qui offre une remise de 0, 05% sur les frais de gestion pour tout compte conseillé. Les soldes plus importants peuvent bénéficier jusqu'à 0, 15% de rabais sur les frais de gestion, ce qui ramène les frais annuels à 0, 30%, ce que la plupart des autres robo-avis de courtage facturent. Une liste complète des récompenses disponibles peut être trouvée ici
- Coût mensuel pour gérer un portefeuille de 5 000 $: 1, 88 $ Coût mensuel pour gérer un portefeuille de 25 000 $: 9, 38 $ Coût mensuel pour gérer un portefeuille de 100 000 $: 37, 50 $
Merrill Edge Guided Investing vous convient-il?
Si vous êtes déjà un client de Bank of America ou de Merrill Edge et que vous souhaitez transférer de l'argent dans un compte géré, Merrill Edge Guided Investing vaut vraiment la peine d'être envisagé. Il peut également être judicieux pour les jeunes investisseurs qui cherchent à créer un fonds de retraite avec de bonnes chances de rester en tête du marché plutôt que de simplement le faire correspondre.
Cependant, les frais plus élevés éclipsent certaines des excellentes ressources et le fait que Merrill Edge Guided Investing utilise des ETF non exclusifs. De plus, les frais plus élevés vous procurent un rééquilibrage de base sans la gestion fiscale offerte par certains des robo-avis moins chers. En parlant de coûts, vous êtes souvent incité à envisager des conseils supplémentaires, à un coût plus élevé, à mesure que le solde de votre compte augmente.
Méthodologie
Investopedia se consacre à fournir aux investisseurs des critiques et des évaluations impartiales et complètes des robo-conseillers. Nos examens de 2019 sont le résultat de six mois d'évaluation de tous les aspects de 32 plateformes de robot-conseiller, y compris l'expérience utilisateur, les capacités de définition d'objectifs, le contenu du portefeuille, les coûts et les frais, la sécurité, l'expérience mobile et le service client. Nous avons collecté plus de 300 points de données qui ont pesé dans notre système de notation.
Chaque robot-conseiller que nous avons examiné a été invité à remplir un sondage de 50 points sur sa plate-forme que nous avons utilisé dans notre évaluation. De nombreux robo-conseillers nous ont également fourni des démonstrations en personne de leurs plateformes.
Notre équipe d'experts du secteur, dirigée par Theresa W. Carey, a mené nos examens et développé cette méthodologie de pointe pour classer les plateformes de robot-conseiller pour les investisseurs à tous les niveaux. Cliquez ici pour lire notre méthodologie complète.
