Qu'est-ce que la National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA)
La National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) est une association professionnelle de conseillers financiers basés aux États-Unis. Formé en 1983, le NAPFA exige que ses membres adhèrent au code d'éthique de l'organisation et prêtent un serment fiduciaire annuel. Les membres doivent fournir des conseils financiers indépendants et objectifs à leurs clients et respecter les normes les plus élevées de la profession de planification financière. Ils doivent tirer leurs revenus des honoraires et non des commissions.
Association nationale des conseillers financiers personnels (NAPFA)
Les planificateurs financiers peuvent être largement divisés en deux catégories: 1) ceux qui sont rémunérés par des commissions pour recommander des investissements spécifiques aux clients, et 2) ceux rémunérés pour fournir des conseils d'investissement objectifs. La NAPFA exige que ses membres soient payés en honoraires plutôt qu'en commissions, car un conseiller qui est payé en commissions est incité à recommander les investissements pour lesquels il ou elle reçoit les commissions les plus élevées, plutôt que les investissements qui conviennent le mieux au client. En facturant des frais horaires ou des frais basés sur un pourcentage des actifs sous gestion du client, les incitations du conseiller sont alignées sur les incitations du client. Il est également interdit aux membres de la NAPFA de percevoir des frais de référence pour l'envoi du client à un autre professionnel. Les valeurs déclarées du NAPFA sont les suivantes:
- Être le phare de conseils financiers indépendants et objectifs pour les particuliers et les familles Être le champion des services financiers rendus dans l'intérêt public Être le porte-étendard de la profession émergente de planification financière.
Association nationale des conseillers financiers personnels: politiques clés
Le NAPFA a trois enjeux / positions politiques clés qui régissent la conduite des membres et orientent sa mission globale:
- Reconnaissance et réglementation de la planification financière Norme de diligence fiduciaire uniforme Surveillance accrue des conseillers en placement
Le NAPFA a des exigences supplémentaires pour ses membres. Ils doivent s'efforcer de fournir des conseils objectifs et éviter de donner des conseils dans des domaines dans lesquels ils ne sont pas bien informés. Ils doivent garder toutes les informations sur les clients confidentielles, sauf si le client autorise le partage d'informations. Les membres de la NAPFA doivent obtenir des crédits de formation continue pour maintenir leurs connaissances et leurs compétences à jour. Les conseillers financiers qui adhèrent au NAPFA doivent en outre être transparents dans leurs interactions avec leurs clients et faire de leur mieux pour s'assurer que les clients comprennent comment leur argent est géré. Les membres du NAPFA sont également tenus d'agir d'une manière qui reflète positivement à la fois le NAPFA et la profession de planification financière. Pour devenir membre, consultez le processus de demande du NAPFA.
Association nationale des conseillers financiers personnels: ressources et activités
Le site Web de la NAPFA fournit plusieurs ressources aux conseillers financiers et aux investisseurs, comme une fonction «trouver un conseiller», des ressources d'éducation financière des consommateurs et des guides pour les conseillers rémunérés uniquement et la sélection des conseillers. Le NAPFA organise des conférences membres qui présentent des opportunités de développement professionnel et de réseautage, des ressources d'apprentissage virtuelles, des récompenses et des opportunités de rencontrer, d'interagir et d'apprendre des autres conseillers.
