Qu'est-ce qu'un compte non enregistré (Canada)?
Les comptes non enregistrés sont des comptes de placement imposables accessibles aux citoyens canadiens. Comme son nom l'indique, il n'est pas enregistré auprès du gouvernement fédéral canadien. Les comptes non enregistrés sont flexibles, offrent des avantages fiscaux et n'ont pas de limites de cotisation. Il existe deux principaux types de comptes de courtage non enregistrés: les comptes de caisse et les comptes sur marge. Les comptes de caisse sont des comptes de placement dans lesquels le revenu est imposable au cours de l'année où il y a des gains en capital, des dividendes ou des revenus d'intérêts. Un compte sur marge est un type de compte en espèces qui permet aux clients d'emprunter de l'argent pour acheter des titres. Ce processus est appelé achat sur marge.
Comprendre les comptes non enregistrés (Canada)
Les comptes non enregistrés sont des comptes de placement offerts par des banques et des fournisseurs de services financiers au Canada, ainsi que par des sociétés de fonds communs de placement.
De nombreux conseillers financiers recommandent d'utiliser des comptes non enregistrés pour des investissements à court et à long terme. Ces comptes offrent une grande flexibilité avec une liquidité constante et aucune limite de cotisation, ainsi qu'un avantage fiscal. Les dividendes sont imposés sur un montant brut mais bénéficient d'un crédit d'impôt pour dividendes. Les gains en capital provenant des investissements dans des comptes non enregistrés ne sont imposables qu'à 50% du taux d'imposition marginal du titulaire du compte. Cependant, les revenus d'intérêts sont entièrement imposables au taux d'imposition marginal du titulaire du compte.
Les comptes non enregistrés peuvent être utilisés conjointement avec d'autres types de comptes de placement, y compris les comptes de régimes enregistrés d'épargne-retraite (REER). Les comptes non enregistrés sont parfois comparés aux REER. Les REER ont des exigences spécifiques pour les cotisations et les retraits. Les retraits d'un REER doivent être déclarés comme revenu.
Un REER doit être converti en un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) à l'âge de 71 ans du titulaire du compte.
Types de comptes de placement canadiens
Les comptes non enregistrés et les régimes enregistrés d'épargne-retraite sont deux types de comptes offerts aux clients de détail par l'intermédiaire des banques et des prestataires de services financiers. La Banque Royale du Canada est l'un des plus importants fournisseurs de services financiers bancaires personnels au Canada. Il propose des comptes non enregistrés et des régimes enregistrés d'épargne-retraite. La Banque Royale du Canada offre également de nombreux autres comptes, notamment des comptes d'épargne libre d'impôt (CELI), des comptes enregistrés de fonds de revenu de retraite (FERR), des régimes enregistrés d'épargne-études (REEE) et des comptes non personnels.
Les comptes non enregistrés de la Banque Royale du Canada sont présentés comme faciles à utiliser et flexibles. Les investisseurs peuvent ouvrir un compte individuel ou conjoint, effectuer des transactions quotidiennes et communiquer avec d'autres investisseurs via le forum communautaire de la banque. Le forum communautaire permet de discuter de tous les types d'investissements, propose une gamme de conseils en investissement et permet aux investisseurs de comparer leurs portefeuilles à d'autres investisseurs.
Le trading sur les comptes non enregistrés est automatisé. Les transactions au sein des portefeuilles sont de 9, 95 $ par transaction ou 6, 95 $ par transaction avec plus de 150 transactions par trimestre. Les investisseurs peuvent acheter et vendre tout type de titres offerts via la plateforme de courtage, y compris des actions, des fonds communs de placement et des fonds négociés en bourse (ETF).
La Banque Royale du Canada offre également des services sur marge avec des comptes non enregistrés. Les investisseurs ont la même flexibilité et les mêmes options d'investissement avec un compte sur marge. Les comptes sur marge permettent aux investisseurs de prendre un risque d'investissement supplémentaire grâce à un effet de levier dans le but d'obtenir des rendements plus élevés. Le compte sur marge offre des taux d'emprunt compétitifs et l'utilisation de titres comme garantie. Les investisseurs avec des soldes plus élevés se voient offrir des taux inférieurs, et les taux varient de 3, 35% à 4, 60%.
