Qu'est-ce qu'un dépôt à terme non personnel?
Un dépôt à terme non personnel est un compte de dépôt à terme détenu par un déposant qui n'est pas une personne physique, telle qu'une société.
Comme les comptes de dépôt à terme des organismes de réglementation, les dépôts à terme non personnels sont des comptes portant intérêt avec des limitations concernant le moment où les fonds peuvent être retirés.
Points clés à retenir
- Les dépôts à terme non personnels sont des dépôts à terme détenus par des sociétés et d'autres entités qui ne sont pas des personnes physiques.Comme les dépôts à terme typiques, ils paient des intérêts et exigent que les fonds déposés restent dans le compte jusqu'à la date d'échéance spécifiée.Les dépôts à terme peuvent être avantageux pour les banques car ils ne sont pas inclus dans les réserves obligatoires de la banque.
Comprendre les dépôts de temps non personnels
Les dépôts à terme non personnels sont des comptes portant intérêt utilisés par des déposants, tels que des sociétés, qui ne sont pas des personnes physiques. Ils paient généralement des intérêts modestes à des intervalles de temps fixes et pour une période de temps spécifiée.
Une fois le terme spécifié terminé, l'argent peut être retiré ou redéposé pour un autre terme. L'argent ne peut pas être retiré avant l'échéance du dépôt, ou une pénalité de retrait anticipé sera encourue. D'une manière générale, une banque a besoin d'un préavis d'au moins 30 jours avant de retirer un compte de dépôt à terme non personnel.
Selon l'article 204.2 du règlement D, les dépôts à terme non personnels doivent être soumis à une pénalité de retrait anticipé minimum si leur période d'échéance est de 1, 5 an ou plus. En outre, la pénalité en question doit être égale à au moins 30 jours d'intérêt simple sur le montant retiré du dépôt à terme, et elle doit être imposée sur tout retrait effectué entre six jours après la date du dépôt et 1, 5 an après la date de dépôt.
Certificats de dépôt
Les certificats de dépôt (CD) sont parfois appelés dépôts à terme, mais à proprement parler, un CD peut être plus facilement liquidé qu'un dépôt à terme.
Comme pour les autres comptes portant intérêt, plus il reste d'argent dans le compte, plus le déposant percevra d'intérêts. Les rendements associés aux dépôts à terme sont généralement supérieurs à ceux des comptes d'épargne simples, bien qu'ils soient généralement inférieurs à ceux des actions ou des obligations, à long terme. D'autres instruments, tels que les certificats de placement garanti (CPG) liés au marché, offrent des rendements similaires ou supérieurs à ceux de la plupart des dépôts à terme tout en garantissant le capital investi.
L'une des principales raisons pour lesquelles les dépôts à terme offrent généralement des intérêts plus élevés que les comptes d'épargne est liée aux réserves obligatoires de la banque. En vertu du règlement D de la Réserve fédérale, les dépôts à terme non personnels ne sont pas soumis à des exigences de réserve. Cela signifie que la banque est libre d'investir librement les fonds déposés avant la date d'échéance.
Exemple réel d'un dépôt à terme non personnel
En tant que propriétaire de XYZ Industries, Emma remplit ses obligations bancaires d'entreprise dans une banque locale appelée ABC Financial. Compte tenu de son tempérament conservateur, Emma investit régulièrement les bénéfices de son entreprise dans des dépôts à terme non personnels détenus chez ABC.
Ces comptes sont tenus au nom de XYZ Industries. Parce que XYZ est une société et non une personne physique, ces comptes sont donc considérés comme des dépôts à terme non personnels. En conséquence, ABC est libre d'investir les fonds déposés sans impact sur ses réserves obligatoires.
Du point de vue d'Emma, les dépôts à terme offrent un investissement à faible risque qui offre des intérêts supérieurs à ceux accordés par les comptes d'épargne de son entreprise. En échange, elle reconnaît qu'elle ne pourra pas retirer les fonds déposés tant que leur période d'échéance n'est pas atteinte.
