Table des matières
- Aucune augmentation de l'IRA cette année
- 401 (k) Contributions
- Contributions traditionnelles à l'IRA
- Roth IRA
- Crédit Savers
- Autres changements
- Contributions de rattrapage
- The Bottom Line
Bonne nouvelle pour les épargnants de la retraite: à partir de 2020, l'IRS a relevé certains de ses plafonds de cotisation annuels pour les comptes de retraite qualifiés. Ceux qui participent à 401 (k), 403 (b), à la plupart des 457 régimes et au régime d'épargne d'épargne pour les travailleurs fédéraux peuvent désormais en mettre davantage de côté. Il est également devenu plus facile de se qualifier pour un IRA Roth, d'avoir vos contributions à un IRA traditionnel déductibles d'impôt et de demander le crédit de l'épargnant.
Voici un résumé des nouveaux niveaux de contribution et de limitation.
Points clés à retenir
- Chaque année, l'IRS évalue et met à jour les limites de contribution des comptes de retraite qualifiés.L'IRS procède à des ajustements en fonction des augmentations du coût de la vie mesurées par l'inflation.Les augmentations ne se produisent pas chaque année, alors vérifiez avec les directives de l'IRS, qui sont généralement publiées en octobre avant la nouvelle année.
Aucune augmentation de l'IRA cette année
Le plafond de cotisation annuel pour les IRA traditionnels et les IRA Roth a augmenté de 500 $ de 2018 à 2019 et reste le même pour l'année 2020:
- Ce que vous pouvez contribuer pour 2020: 6 000 $ Ce que vous pouvez contribuer pour 2019: 6 000 $. Ce que vous pourriez contribuer pour 2018: 5 500 $
Mais vous pouvez en donner plus aux régimes de retraite d'employeurs fiscalement avantageux
Les contributions annuelles à votre 401 (k), 403 (b), la plupart des 457 plans, le plan d'épargne d'épargne ont augmenté de 500 $ en 2019 et à nouveau en 2020:
- Ce que vous pouvez contribuer pour 2019: 19 500 $ Ce que vous pouvez contribuer pour 2019: 19 000 $ Ce que vous pourriez contribuer pour 2018: 18 500 $.
Contributions traditionnelles à l'IRA: vous pouvez gagner plus et toujours déduire
Généralement, les contributions à un IRA traditionnel sont déductibles d'impôt dans l'année où vous effectuez la contribution. Toutefois, si vous ou votre conjoint (si vous produisez conjointement des déclarations de revenus en tant que mariés) êtes couverts par un régime de retraite au travail, vos cotisations pourraient ne pas être déductibles, selon votre revenu.
Bonne nouvelle du jour: le montant que vous pouvez gagner et déduire ces contributions a augmenté pour 2020. Voici les nouvelles gammes de suppression progressive, à partir de l'annonce par l'IRS de ces changements:
- Pour les contribuables célibataires couverts par un régime de retraite au travail, la fourchette d'élimination est de 65000 $ à 75000 $, en hausse de 64000 $ à 74000 $.Pour les couples mariés déposant conjointement, lorsque le conjoint cotisant à l'IRA est couvert par un régime de retraite au travail, le la fourchette va de 104000 $ à 124000 $, passant de 103000 $ à 123000 $.Pour un contributeur IRA qui n'est pas couvert par un régime de retraite au travail et est marié à quelqu'un qui est couvert, la déduction est supprimée progressivement si le revenu du couple se situe entre 196000 $ et 206000 $, au lieu de 193 000 $ et 203 000 $.
Plus de contribuables se qualifient pour un Roth IRA
Il y a de nombreux avantages à économiser votre argent dans un Roth IRA, au lieu d'un traditionnel - surtout que vos distributions à la retraite sont complètement exonérées d'impôt et qu'il n'y a pas de distributions minimales requises. Cependant, il existe des limites de revenu sur qui est admissible à avoir un Roth. Celles-ci ont également été considérablement assouplies pour 2020. Voici comment l'IRS le décrit:
La fourchette d'élimination du revenu pour les contribuables contribuant à un Roth IRA est de 124 000 $ à 139 000 $ pour les célibataires et les chefs de ménage, passant de 124 000 $ à 139 000 $. Pour les couples mariés qui déposent conjointement, la fourchette d'élimination du revenu est de 196 000 $ à 206 000 $. La fourchette d'élimination progressive pour une personne mariée qui produit une déclaration distincte qui fait des contributions à un Roth IRA n'est pas soumise à un ajustement annuel du coût de la vie et reste de 0 $ à 10 000 $.
Vous pouvez gagner plus et profiter du crédit des épargnants
Le crédit d'impôt pour les épargnants (également connu sous le nom de crédit de contributions pour l'épargne-retraite) permet aux travailleurs à revenu faible ou modeste de bénéficier d'un crédit d'impôt allant jusqu'à 1 000 $ pour les contributions à un régime traditionnel ou Roth IRA, ou à un régime parrainé par l'employeur 4 01 (k), 403 (b), SIMPLE, SEP ou plan gouvernemental 457.
Voici comment cela a changé, selon l'IRS: la limite de revenu 2020 pour prendre ce crédit est passée à 65 000 $ pour les couples mariés déposant conjointement, contre 64 000 $; 48 750 dollars pour les chefs de famille (contre 47 000 dollars); et 32 500 $ pour les célibataires et les personnes mariées déposant séparément (contre 32 000 $).
Autres changements aux régimes de retraite admissibles
Contributions de rattrapage
Les contributions de rattrapage sont toujours:
- 1000 $ de plus par an pour un IRA traditionnel ou Roth / 6500 $ de plus pour un 401 (k), 403 (b), la plupart des 457 plans et le plan d'épargne d'épargne du gouvernement fédéral.
The Bottom Line
Ces changements devraient aider les contribuables à économiser encore plus pour leur retraite en 2020. Les limites de 2019 prévaudront pour les impôts que vous produisez d'ici le 15 avril 2020. N'oubliez pas que vous pouvez cotiser à votre IRA traditionnel ou Roth IRA 2019 aussi tard qu'en avril 2020. date limite.
