Qu'est-ce qu'un intérêt pour les jours impairs?
L'intérêt des jours impairs est le terme utilisé pour décrire les intérêts dus sur une hypothèque afin de couvrir un paiement initial d'un mois partiel avant le début des versements réguliers. La situation se produit parce que la plupart des hypothèques ont des échéances prévues le premier de chaque mois. Cependant, les fermetures d'hypothèques peuvent avoir lieu n'importe quel jour de la semaine du mois. De plus, les fermetures peuvent être retardées pour un certain nombre de raisons, affectant les intérêts dus. Par conséquent, presque tous les prêts hypothécaires incluent un paiement d'intérêt pour les jours impairs, appelé intérêt provisoire.
Comprendre l'intérêt des jours impairs
Les jours impairs sont nécessaires car il n'y a pas de jours sans intérêt dans un prêt à tempérament. L'amortissement du montant du prêt principal est réparti sur les versements mensuels prévus pour la durée du billet. L'horloge des intérêts commence à tourner dès que les fonds sont transférés à l'emprunteur. Ainsi, les calculs pour les jours impairs n'incluent aucun paiement principal.
Le paiement des intérêts longs et courts des jours impairs
Les fonds accumulés pendant la période d'intérêt des jours impairs, entre le règlement du prêt et le début du premier mois de paiement complet, sont connus sous le nom de déficit d'intérêts. Le traitement de ces fonds se fait de trois manières.
- Avec l'origine signifie que le déficit est dû à la clôture Avec le premier moyen, le déficit est dû avec le premier versement mensuel régulier Amorti signifie que le déficit sera étalé sur la durée du prêt, ce qui rend tous les paiements légèrement plus élevés
Le paiement provisoire du déficit d’intérêts peut être soit un paiement de première période longue, soit une première période courte. Le type dépendra de la langue du contrat et de la date de clôture.
- Dans une longue première période, la clôture intervient avant le premier mois régulier du prêt. Par exemple, la famille Smith a conclu un règlement le 20 septembre et le premier mois complet, le paiement d'octobre, est dû le 1er novembre. Les Smith devront un déficit d'intérêts pour les dix derniers jours de septembre (du 21 au 30). courte première période, la clôture intervient après le premier du mois inscrit sur le contrat comme première période de paiement régulière. Dans ce cas, la société titre retarde la fermeture de Smith jusqu'au 11 octobre. L'emprunteur a maintenant droit à un remboursement des intérêts pour les dix premiers jours d'octobre. Ici, le prêteur peut réduire le premier versement mensuel, amortir la réduction sur tous les versements du prêt ou l'appliquer au solde du principal. S'il est déduit du solde du capital, il réduira légèrement les versements mensuels.
Paiements surprises à la clôture
Un problème pour les emprunteurs est qu'il est souvent impossible de prédire la date exacte d'une clôture. Plusieurs facteurs pourraient forcer la date de règlement à se déplacer. Ainsi, il est difficile de déterminer avec précision combien d'intérêts impayés seront dus à la clôture. Cependant, les prêteurs seront en mesure de dire aux emprunteurs comment ils prévoient de calculer et d'ajuster le paiement des intérêts intermédiaires.
