Dans le passé, la crainte de ne pas être en mesure de fournir le même niveau de ressources aux clients a peut-être empêché les conseillers financiers de quitter des postes dans les grandes fileries ou les sociétés de courtage pour travailler pour de plus petites entreprises. Aujourd'hui, la technologie rend cette préoccupation obsolète. Alors que l'intérêt pour la fintech continue de croître et que les logiciels de planification financière deviennent plus largement disponibles et rentables, de nombreux conseillers prennent la décision de quitter les entreprises de fil de fer et de devenir des conseillers en investissement enregistrés (RIA), des courtiers indépendants (IBD) ou, dans certains cas, démarrer leurs propres entreprises RIA.
En plus des logiciels de recherche et de gestion de portefeuille habituels, la transition du travail dans une grande institution est facilitée par les nouvelles technologies destinées à aider les petites entreprises à rationaliser leurs opérations de back-office. David Ruedi RICP®, conseiller financier chez Ruedi Wealth Management à Champaign, Illinois, déclare que lors du démarrage d'une entreprise, "… il y aura certainement encore une augmentation", de la quantité de travail non orienté client qui doit être terminé. Cependant, "la technologie a considérablement réduit les défis liés à l'exploitation d'une entreprise, ce qui permet à quelqu'un de gérer une petite entreprise de manière rentable."
Souvent, les entrepreneurs ne réalisent pas à quel point il est difficile et coûteux de coordonner et d'intégrer toutes leurs opérations backend, comme les RH, la paie, la conformité et les avantages sociaux. Bien qu'une suite complète de technologies de conseil puisse être coûteuse, à long terme, le temps qui est consacré à des activités orientées client peut compenser les coûts initiaux du logiciel.
L'expérience client numérique
Craig Stuvland est PDG et président et Craig Butler est associé directeur chez tru Independence à Tigard, Oregon. L'objectif de la société est de «donner aux professionnels de l'investissement les outils et le soutien dont ils ont besoin pour créer des sociétés indépendantes de conseil en investissement et de gestion de patrimoine performantes». Les deux entrepreneurs considèrent la technologie comme un changeur de jeu pour améliorer l'expérience client. En plus des outils de gestion de portefeuille sophistiqués, bon nombre des suites complètes de technologies que les sociétés de conseil peuvent acheter disposent de portails où les clients peuvent se connecter et vivre des expériences numériques importantes.
De la communication avec les fournisseurs de soins de santé via un portail en ligne à la réalisation de transferts, d'encaissements de chèques et d'autres transactions par voie électronique, de nombreux consommateurs s'attendent à une expérience numérique chaque fois qu'ils reçoivent des services d'un fournisseur de services. Les grandes entreprises de câblage qui ont du mal à mettre à jour leurs plateformes ou à former tous leurs employés aux nouvelles capacités en raison de leur grande infrastructure risquent de perdre des affaires. Comme la fintech change l'industrie de la gestion de patrimoine, la capacité de s'adapter rapidement aux dernières avancées technologiques est essentielle pour pouvoir répondre aux attentes des clients, et les petites et / ou cabinets de conseil indépendants ont souvent un avantage.
Au-delà de la gestion de portefeuille
Dans le passé, les conseillers devaient gérer eux-mêmes tous les détails opérationnels - conformité, paie, avantages sociaux et assurance des entreprises - ou ils devaient engager une légion de CPA, d'agents d'assurance et de cabinets externes pour gérer leur back-office pour eux. Non seulement l'établissement de telles relations prend du temps et est lent, mais l'externalisation de nombreuses fonctions peut être coûteuse. Selon SCORE, une petite entreprise à but non lucratif, la majorité des propriétaires de petites entreprises consacrent 41 heures (ou plus) à la préparation des déclarations de revenus chaque année. Les coûts varient, mais la plupart des propriétaires d'entreprise encourent des coûts d'au moins 1 000 $ par an pour ces services, 16% dépensant 20 000 $ ou plus. L'exécution des tâches de paie à l'interne prend encore 1 à 2 heures par mois pour la majorité, avec des coûts mensuels allant de 50 $ à 5 000 $.
L'avènement de la technologie des petites entreprises signifie que les conseillers n'ont pas à porter tous les chapeaux d'un propriétaire de petite entreprise, agissant en tant que comptable ou d'un service des ressources humaines tout entier. Ruedi dit: «Dans le passé, démarrer une RIA était une tâche intimidante car quitter une filerie ou un BD signifiait que vous deviez faire beaucoup de choses manuellement, en prenant du temps loin des activités de croissance et de contact avec le client.»
Chez Ruedi Wealth Management, ils utilisent des logiciels pour la facturation, les rapports, le rééquilibrage de portefeuille, l'agrégation de comptes et les opérations de conformité, entre autres. Les avantages d'utiliser des outils pour gérer certains de ces aspects d'une société de conseil sont évidents. Mais pour quelque chose comme prendre des notes client, la valeur ajoutée peut ne pas être immédiatement apparente, surtout lorsque vous pouvez simplement prendre des notes à la main. Selon David Ruedi, «La saisie d'informations dans un système de gestion de la relation client (CRM) peut sembler longue au début, mais elle vous fera gagner du temps à long terme en réduisant les erreurs et en vous permettant d'accéder rapidement aux notes antérieures avant le client. réunions."
Liberté de choisir des outils de reporting personnalisés
Un avantage supplémentaire de quitter une grande institution et de travailler en tant que conseiller indépendant est que les conseillers ont la liberté de choisir les logiciels qu'ils souhaitent utiliser en fonction de ce qui bénéficiera réellement à leurs clients. Lauren Podnos CFP®, est planificatrice financière chez Wealth Care LLC New York, NY. Podnos dit qu'en tant que conseillère dans une plus grande institution, elle "a été forcée de donner aux clients des rapports de 70 pages submergés et confus". Maintenant qu'elle a la possibilité de choisir ses propres outils de reporting, Lauren donne à ses clients, "… des rapports concis et faciles à comprendre les rendent plus à l'aise."
Stuvland dit qu'il peut être difficile d'apprendre à optimiser la gamme complète des fonctionnalités d'un nouveau logiciel. Les conseillers peuvent avoir l'impression de «boire dans une caserne de pompiers». Cependant, la technologie a le pouvoir de rendre une entreprise compétitive, et il est important d'en profiter pour améliorer l'expérience client.
