Qu'est-ce qu'une règle d'or?
Une règle d'or est une ligne directrice qui fournit des conseils simplifiés concernant un sujet particulier. C'est un principe général qui donne des instructions pratiques pour accomplir ou approcher une certaine tâche. En règle générale, les règles de base se développent à la suite de la pratique et de l'expérience plutôt que de la recherche scientifique ou de la théorie.
Comprendre une règle d'or
Les investisseurs peuvent être familiarisés avec une variété de «règles de base financières» qui visent à aider les individus à apprendre, à se souvenir et à appliquer les directives financières. Ces règles générales concernent les méthodes et les procédures pour épargner, investir, acheter une maison et planifier sa retraite. Bien qu'une règle d'or puisse convenir à un large public, elle peut ne pas s'appliquer universellement à chaque ensemble de circonstances individuelles et uniques.
Points clés à retenir
- Une règle de base est un conseil pratique qui s'applique dans la plupart des situations. Il existe de nombreuses règles de base en finance qui donnent des conseils sur le montant à épargner, le montant à payer pour une maison, etc. Les règles empiriques ne tiennent pas compte des circonstances et des besoins individuels d'une personne, elles peuvent donc ne pas s'appliquer à votre situation particulière.
Exemples de règles de base financières
Il existe un certain nombre de règles de base financières qui fournissent des conseils aux investisseurs, notamment les lignes directrices suivantes:
- Un achat de logement devrait coûter moins d'un montant égal à deux ans et demi de votre revenu annuel.Épargnez toujours au moins 10% de votre revenu net pour la retraite.Avez au moins cinq fois votre salaire brut en assurance-vie. vos cartes de crédit à intérêt le plus élevé en premier. Le marché boursier a un rendement moyen à long terme de 10%.Vous devriez avoir un fonds d'urgence égal à six mois de dépenses du ménage. Votre âge représente le pourcentage d'obligations que vous devriez avoir dans votre portefeuille.Votre âge soustrait de 100 représente le pourcentage d'actions que vous devriez avoir dans votre portefeuille.
Il existe également des règles de base pour déterminer le montant net dont vous aurez besoin pour prendre votre retraite confortablement à un âge de retraite normal. Voici le calcul qu'Investopedia utilise pour déterminer votre valeur nette: Si vous avez un emploi et gagnez un revenu: ((votre âge) x (revenu annuel du ménage)) / 10. Si vous ne gagnez pas de revenu ou si vous êtes étudiant: ((votre âge - 27) x (revenu annuel du ménage)) / 10.
Prenez des règles de base avec un grain de sel
Bien que les règles générales soient utiles aux gens en tant que lignes directrices générales, elles peuvent être trop simplifiées dans de nombreuses situations, ce qui conduit à sous-estimer ou à surestimer les besoins d'un individu. Les règles générales ne tiennent pas compte des circonstances ou des facteurs spécifiques qui surviennent à un moment donné, ou qui pourraient changer au fil du temps, ce qui devrait être pris en compte pour prendre de bonnes décisions financières.
Par exemple, dans un marché du travail tendu, un fonds d'urgence s'élevant à six mois de dépenses du ménage ne considère pas la possibilité d'une prolongation du chômage. Autre exemple, l'achat d'une assurance-vie basée sur un multiple du revenu ne tient pas compte des besoins spécifiques de la famille survivante, qui comprennent une hypothèque, la nécessité d'un financement collégial et un revenu de survivant étendu pour un conjoint qui ne travaille pas.
