Qu'est-ce que la coopérative de crédit des employés de l'État (SECU)?
La State Employees 'Credit Union (SECU) est une institution financière à but non lucratif qui appartient à des employés de l'État de Caroline du Nord. La SECU a été fondée en 1937 et est la deuxième plus grande coopérative de crédit aux États-Unis, tant en termes d'actifs que d'adhésion.
En 2019, SECU avait 41 milliards de dollars d'actifs et servait plus de 2, 2 millions de membres, ce qui représente environ 20% des résidents de la Caroline du Nord. La SECU compte près de 6 000 employés répartis dans 265 succursales dans tous les comtés de Caroline du Nord.
Points clés à retenir
- La State Employees 'Credit Union (SECU) est une coopérative de crédit détenue par des employés de l'État de Caroline du Nord. SECU a été fondée en 1937 avec 17 membres et 437 $ d'actifs. Elle était initialement exploitée à temps partiel depuis le sous-sol du bâtiment agricole de Raleigh, en Caroline du Nord. La SECU est la deuxième plus grande caisse de crédit aux États-Unis, avec 41 milliards de dollars d'actifs et plus de 2 millions de clients-membres et près de 6 000. des employés.
Histoire de la Caisse populaire des employés de l'État (SECU)
SECU a été fondée en 1937 par des employés de l'État de Caroline du Nord. Le syndicat a été créé pour fournir des services financiers aux consommateurs aux employés des écoles publiques et publiques et à leurs familles. En 2016, la SECU, en plus des services financiers aux consommateurs offerts à ses membres, disposait également d'une division assurance, d'un courtage d'investissement, d'un service fiscal et d'une section consultative immobilière qui étaient tous accessibles à ses membres à des tarifs et conditions raisonnables. Les dépôts des membres auprès de la SECU sont assurés au niveau fédéral par la National Credit Union Administration (NCUA).
À partir de 2016, les frais de maintenance pour un compte provisoire (ou un compte courant) avec SECU n'étaient que de 1 $ par mois et le compte offrait un rendement annuel en pourcentage (APY) de 0, 25% sur les soldes. SECU nécessite un solde minimum requis de 0 $. Un membre qui, pour ses deux premiers jours au cours d'une année donnée, n'a pas suffisamment de fonds se verra facturer des frais NSF de 0 $. Si le compte n'est pas ramené à un niveau positif après les deux premiers jours, le membre sera facturé 12 $ par transaction.
Sa part régulière (compte d'épargne) qui est une condition préalable pour être membre, a un APY de 0, 75%. Par rapport aux taux nationaux moyens, les produits financiers de la SECU sont très avantageux pour ses membres. L'enquête nationale moyenne de 2016 sur les taux bancaires menée dans les 25 plus grandes villes américaines a révélé que les frais NSF des banques étaient de 33 $, et l'APY des comptes de chèques et d'épargne était de 0, 31% et 0, 55%, respectivement.
La SECU aujourd'hui
Les comptes de placement de la SECU permettent aux membres d'épargner pour leur retraite ou leurs études en fournissant des fonds communs de placement d'actions et d'obligations diversifiés à faible coût. Les conseillers en placement évaluent les objectifs et le profil de risque d'un membre afin de choisir le meilleur fonds commun de placement pour le compte de placement fiscalement avantageux ou imposable du membre.
En plus des fonds communs de placement recommandés par la SECU, un membre qui préfère investir dans des actions, des obligations ou des fonds communs de placement non recommandés peut le faire en ligne ou avec l'aide de représentants de l'assistance. Les comptes traditionnels, Roth et SEP IRA n'ont pas de frais de service et de transaction et ont des frais annuels basés sur l'actif de 0, 25%, qui sont collectés directement sur le compte d'investissement. Ces comptes nécessitent un dépôt d'ouverture minimum de 25 $. Les frais nationaux moyens basés sur les actifs que les détenteurs d'IRA paient aux banques aux États-Unis sont de 2% avec un dépôt minimum de 1 000 $.
SECU possède un réseau de 1 100 distributeurs automatiques de billets situés dans chaque comté de Caroline du Nord pour les titulaires de cartes de débit. Les non-membres avec des cartes de débit d'une autre institution financière sont facturés 1, 25 $ pour les retraits d'un GAB SECU. Les frais moyens nationaux facturés à un non-client qui utilise un GAB hors réseau pour retirer de l'argent sont de 2, 90 $, soit 132% de plus que les frais de la SECU.
La Fondation SECU a été fondée pour soutenir des projets communautaires dans les domaines du logement, de l'éducation et des soins de santé en Caroline du Nord. Les frais de maintenance mensuels de 1 $ que les membres paient pour avoir un compte courant auprès de la SECU sont automatiquement transférés à la Fondation SECU.
En 2016, la fondation était impliquée dans près de 60 initiatives et projets, dont certains comprennent le SECU Commons pour fournir un logement aux familles sans-abri, aux jeunes qui ne seront bientôt plus placés en famille d'accueil et aux jeunes adultes autistes; Good Shepherd fournira un logement permanent aux personnes âgées, aux anciens combattants et aux personnes handicapées; Une vie de chef pour sensibiliser et soutenir les producteurs alimentaires locaux; et le programme de bourses d'études People Helping People pour envoyer des étudiants dans une université publique de quatre ans.
Les bases des coopératives de crédit
Aux premiers stades du système bancaire traditionnel, de nombreuses personnes n'avaient pas accès aux services financiers en raison de certaines contraintes telles que les coûts élevés et la situation géographique. Les taux d'intérêt élevés imposés par les banques ont empêché les populations à faible revenu de recevoir des services financiers tels que des prêts. Les résidents des petites villes étaient également mal desservis car la plupart des banques étaient situées dans les grandes villes, ce qui rend les produits bancaires de base comme les comptes chèques inaccessibles.
Des coopératives de crédit ont été créées en Amérique du Nord pour promouvoir l'inclusion financière de tous les résidents à un coût minime. Parce que ces syndicats sont plus soucieux de fournir un accès facile aux services financiers, ils fonctionnent comme des établissements sans but lucratif et sont donc en mesure d'offrir des produits avec des frais et des taux d'intérêt négligeables à leurs membres. Une coopérative de crédit qui a constamment offert des services à faible coût à ses membres depuis sa création est la coopérative de crédit des employés de l'État (SECU).
