La loi bancaire suisse de 1934 érige en infraction pénale les banques suisses qui divulguent le nom d'un titulaire de compte. À l'instar des protections de confidentialité entre les médecins et les patients ou les avocats et leurs clients, ces protections sont le principal facteur de différenciation qui rend les comptes bancaires suisses si populaires auprès des clients bancaires du monde entier.
Ouverture d'un compte bancaire suisse
Étonnamment, l'ouverture d'un compte bancaire suisse n'est pas très différente de l'ouverture d'un compte bancaire standard. Vous devez remplir des formulaires et fournir une documentation qui prouve qui vous êtes et ce que vous faites. Cependant, en raison de certaines circonstances particulières concernant la confidentialité, le niveau de contrôle sur la fourniture de documents officiels de votre identité est plus strict. Par exemple, vous devrez peut-être montrer votre passeport officiel pour fournir votre identité, alors qu'un permis de conduire suffirait probablement aux États-Unis. Il existe également différentes exigences de solde minimum selon le type de compte que vous souhaitez. Celles-ci peuvent aller de quelques milliers de dollars à des millions de dollars.
Points clés à retenir
- Les banques suisses utilisent un niveau de contrôle strict pour évaluer les documents officiels de votre identité.Les non-résidents de la Suisse doivent avoir au moins 18 ans pour ouvrir un compte bancaire suisse, et c'est à peu près la seule restriction.Les principaux avantages des comptes bancaires suisses incluent le faible niveaux de risque financier et niveaux élevés de confidentialité.La loi suisse empêche la banque de divulguer toute information concernant un compte (même son existence) sans l'autorisation du déposant, sauf dans les cas où une activité criminelle grave est suspectée.
Comptes bancaires suisses et non-résidents de la Suisse
Les non-résidents de la Suisse doivent avoir au moins 18 ans pour ouvrir un compte bancaire suisse, et c'est à peu près la seule restriction. Les titulaires de compte peuvent choisir leur devise, et la plupart choisissent de détenir leurs fonds en francs suisses, en dollars américains, en euros ou en livres sterling. Il n'y a généralement pas de solde minimum requis pour ouvrir un compte, mais une fois qu'un titulaire de compte dépose des fonds, il y a généralement une exigence de solde minimum, qui varie selon la banque.
Les lois anti-blanchiment suisses obligent un éventuel titulaire de compte bancaire suisse à fournir plusieurs types de documents pour ouvrir un compte. Il s'agit notamment des copies authentifiées de votre passeport et des documents expliquant votre profession, tels que les déclarations de revenus, les documents d'entreprise, les licences professionnelles, etc.; une preuve de l'origine de vos fonds; et d'autres informations personnelles typiques.
Avantages des comptes bancaires suisses
Les principaux avantages des comptes bancaires suisses incluent les faibles niveaux de risque financier et les niveaux élevés de confidentialité qu'ils offrent. L'économie suisse est l'une des plus stables au monde et n'a été impliquée dans aucun conflit depuis des centaines d'années. En outre, la législation suisse exige que les banques aient des exigences de fonds propres élevées et une forte protection des déposants, ce qui garantit pratiquement que tous les dépôts seront à l'abri des crises financières et des conflits.
Les comptes en francs suisses rapporteront un petit montant d'intérêt, mais ils devront également payer la retenue à la source suisse. Pour cette raison, la plupart des titulaires de compte étrangers ont leur compte bancaire suisse dans une autre devise.
En matière de confidentialité, le droit suisse interdit à la banque de divulguer toute information concernant un compte (même son existence) sans l'autorisation du déposant. La seule exception, la seule façon dont les informations seront révélées, est si un organisme gouvernemental prétend qu'un déposant est impliqué dans un acte criminel grave ou est impliqué dans une autre question financière (comme les faillites, les divorces et les successions). En outre, la réglementation suisse anti-blanchiment oblige également les déposants à fournir la preuve de l'origine des fonds qu'ils déposent sur leurs comptes.
