Important
Le 25 novembre 2019, Charles Schwab a annoncé le rachat du courtage en ligne de TD Ameritrade. La transaction elle-même devrait être clôturée au second semestre 2020 et, dans l'intervalle, les deux entreprises fonctionneront de manière autonome. Schwab s'attend à ce que la fusion de ses plateformes et services ait lieu dans les trois ans suivant la clôture de l'accord.
TD Ameritrade a été l'un des pionniers du concept d'investissement robotisé, ayant lancé son service Amerivest en 2004. Amerivest avait de nombreuses caractéristiques que nous voyons aujourd'hui chez les robots-conseillers - un questionnaire définissant les objectifs d'un nouveau client et la tolérance au risque, le l'utilisation de ces données pour créer un portefeuille équilibré et l'encouragement continu à effectuer des dépôts réguliers. Au fil des ans, ce service a été considérablement modifié et il continue d'exister sous le nom de Portefeuilles sélectifs TD Ameritrade. Les incarnations précédentes des portefeuilles sélectifs comprenaient une intervention humaine et des consultations, et il offre toujours ces options. En 2016, cependant, TD Ameritrade a lancé une version entièrement numérique pour fournir des services d'investissement automatisés.
Les Portefeuilles Essentiels TD Ameritrade empruntent aux leçons apprises lors de l'élaboration de portefeuilles sélectifs et offrent une plateforme d'investissement passive via le site et l'application sans avoir besoin de la touche humaine. Sans ce contexte, il est facile de confondre les portefeuilles essentiels avec une nouvelle entrée dans cet espace. En réalité, l'entreprise a plus d'expérience que la plupart des entreprises de cet espace, et cela se voit dans la qualité de leur offre en termes de facilité d'utilisation et de méthodologie derrière le système.
Avantages
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Offre un portefeuille de base ou un portefeuille socialement conscient construit à partir des fonds recommandés par Morningstar
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Large gamme de types de comptes
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Récolte de pertes fiscales
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Fait partie d'un univers de produits financiers plus large
Les inconvénients
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Les détails du portefeuille ne sont visibles que lorsqu'ils sont financés
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Les portefeuilles ne peuvent pas être personnalisés numériquement
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Les dividendes ont été injectés dans le solde de trésorerie et réinvestis uniquement lors du rééquilibrage
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Les portefeuilles ne peuvent pas être personnalisés au niveau du stock
Important
Mis à part cet examen des conseillers en gestion de portefeuilles essentiels TD Ameritrade, nous avons également examiné les services de courtage traditionnels de TD Ameritrade.
Configuration du compte
1, 7Pour commencer avec les Portefeuilles Essentiels, vous devez répondre à quelques questions destinées à évaluer votre attitude à l'égard du risque et votre calendrier d'investissement. Tout au long du processus, il existe des liens de conseil clairs pour vous aider à remplir les informations demandées. On vous demande de choisir un objectif principal pour votre investissement, en choisissant entre la retraite, l'investissement général, les frais d'études ou un achat important. Une fois que vous avez défini un objectif, vous définissez un montant d'investissement initial, puis vous avez le choix entre les portefeuilles de base et les portefeuilles socialement conscients.
Tous les portefeuilles contiennent des FNB recommandés par Morningstar Investment Management et sont conçus par TD Ameritrade Investment Management. Il existe cinq niveaux de risque possibles, allant de prudent à agressif, dans chacune des catégories de portefeuille. Vous pouvez ajuster vos niveaux de risque indiqués pour voir différentes projections pour votre catégorie de portefeuille sur une période d'un an. À ce stade, vous avez la possibilité de définir un montant cible pour votre investissement et les Portefeuilles Essentiels vous donneront une chance de réussir à l'atteindre. S'il est peu probable que vous atteigniez l'objectif, vous pouvez modifier des facteurs clés tels que votre niveau de risque, vos contributions mensuelles et votre horizon de placement.
Une fois que vous êtes satisfait de vos chances de succès, vous pouvez afficher les ventilations des classes d'actifs couvertes par les FNB associés. Plus important encore, les données de performance pour le portefeuille proposé sont disponibles pour votre examen. Si vous pensez que le choix ne vous convient pas, vous pouvez passer à des portefeuilles plus ou moins risqués sans revenir en arrière et refaire les questions - bien que cette option soit également à votre disposition.
L'un des principaux atouts de l'offre de TD Ameritrade est la vaste gamme de types de comptes offerts. Les comptes habituels, tels que individuels, conjoints et Roth ou IRA standard sont proposés, mais vous pouvez également ouvrir d'autres types d'IRA (Minor et Minor Roth ainsi que SEP-IRA et les plans individuels 401 (k)), plans d'éducation (529 épargne collégiale, Coverdell ESA et Uniform Gift to Minors), et fiducies, partenariats, LLC et clubs d'investissement. À la baisse, vous ne pouvez pas voir le contenu exact de votre portefeuille avant d'avoir financé votre compte.
Définition d'objectifs
3.4Les outils de définition d'objectifs pour les portefeuilles essentiels comprennent des articles et des courriels mensuels. Vous pouvez définir un objectif de portefeuille global et un montant en dollars dans le cadre de la configuration de votre compte, mais les choix sont limités. Les fonctionnalités de suivi sont basées sur les progrès vers vos objectifs déclarés. Le principal outil de planification disponible en ligne est un calculateur de retraite. Au-delà de cela, il n'y a pas beaucoup d'aide sur la plate-forme ou l'application mobile. Pour fixer réellement vos objectifs d'investissement, TD Ameritrade souhaite que vous visitiez une succursale et discutiez avec un représentant sans frais supplémentaires. Vous pouvez également utiliser les canaux de messagerie de l'entreprise ou passer un appel téléphonique.
Services de compte
3.3Les portefeuilles essentiels TD Ameritrade font partie des offres de services plus larges de TD Ameritrade, de sorte que certains des services de compte se mélangent par endroits. Les portefeuilles essentiels facilitent la mise en place de dépôts réguliers dans votre portefeuille. Il existe également des fonctionnalités conçues autour de vos types de compte spécifiques. Par exemple, une fois que vous êtes sur le point d'effectuer des retraits d'un IRA, vous êtes informé de votre retrait minimum annuel requis et vous avez plusieurs choix pour le moment et l'emplacement des fonds retirés. Si vous avez un compte de négociation TD Ameritrade régulier, vous pouvez joindre un compte courant et une carte de débit.
Contenu du portfolio
3.1Les Portefeuilles Essentiels TD Ameritrade utilisent votre tolérance au risque déclarée, votre horizon temporel et d'autres informations de profil sont utilisées pour vous jumeler avec un portefeuille avec des répartitions d'actifs cibles conformes à la théorie moderne du portefeuille (MPT). Les portefeuilles essentiels se tournent ensuite vers Morningstar en tant que consultant pour remplir les portefeuilles avec des FNB non exclusifs qui étoffent les répartitions d'actifs proposées. La méthodologie de sélection exclusive de Morningstar utilise des facteurs qualitatifs et quantitatifs pour filtrer les fonds sous-jacents. Cela dit, Morningstar est connu pour prioriser les fonds qui suivent comme prévu et qui ont généralement de faibles ratios de dépenses. Les fournisseurs des FNB utilisés pour créer des portefeuilles comprennent Vangaurd, iShares, JP Morgan, WisdomTree et Invesco, entre autres.
Gestion de portefeuille
3, 5Les portefeuilles sont rééquilibrés en fonction de la dérive. Il n'y a pas d'échéancier fixe pour le rééquilibrage et la tolérance à la dérive n'a pas été explicitement écrite dans la divulgation au-delà «le cas échéant». Il est intéressant de noter que si vous passez d'un portefeuille TD Ameritrade autogéré à un portefeuille essentiel, TD Ameritrade peut conserver tous les FNB que vous détenez qui correspondent à la répartition de l'actif, en les échangeant lentement contre des FNB de rang supérieur qui remplissent cet objectif à mesure que les opportunités de rééquilibrage sont présentées. Cela suggère que TD Ameritrade est en mesure de rééquilibrer dynamiquement, une grande partie du rééquilibrage peut donc être effectuée à mesure que de nouveaux fonds sont ajoutés ou des fonds sont retirés du portefeuille.
En plus du rééquilibrage, la récolte de pertes fiscales est disponible sur tous les portefeuilles. Les portefeuilles essentiels peuvent échanger un FNB qui affiche une perte pour un FNB sensiblement similaire afin de minimiser votre facture fiscale. Il n'y a pas de taille de compte minimale requise pour opter pour la récolte de pertes fiscales.
Le site Web et l'application mobile vous montrent votre allocation d'actifs et les modifications de la valeur du compte au fil du temps dans des formats graphiques faciles à comprendre. Vous pouvez facilement voir comment vous effectuez un suivi par rapport à l'objectif général que vous avez défini et ajuster les dépôts mensuels ou modifier l'objectif si vous êtes en retard.
Expérience utilisateur
3.9Expérience mobile
TD Ameritrade propose des applications mobiles pour Android et Apple. L'application mobile vous donne une ventilation actuelle de votre portefeuille et offre un moyen simple d'effectuer des dépôts supplémentaires. Vous pouvez également garder un œil sur vos autres comptes TD Ameritrade liés car ils partagent la même application.
Expérience de bureau
La section Portefeuilles essentiels du site Web de TD Ameritrade est très simple à utiliser, bien qu'elle ne soit pas aussi facile à trouver. À partir de la page principale, vous devez cliquer sur «Guidance», puis sur «Investment Management Services», et localiser Essential Portfolios à partir de cet écran. La plupart des gens trouveront le site directement à partir de la recherche, mais un excès de menus est un risque connu lorsqu'un robot-conseiller n'est qu'un des nombreux produits proposés par une entreprise.
Service Clients
4.5Les Portefeuilles Essentiels TD Ameritrade offrent un service à la clientèle 24h / 24 et 7j / 7, ce qui n'est pas le cas de nombreux robo-conseillers. Vous pouvez contacter la société par chat en ligne ou par e-mail, et nos appels de test au service d'assistance téléphonique ont été répondus rapidement et avec autorité. Les FAQ n'entrent pas dans les détails, mais TD Ameritrade a toutes ses informations facilement accessibles sur le site si vous souhaitez approfondir.
Éducation et sécurité
4.8Le site Web principal de TD Ameritrade regorge de matériel pédagogique accessible à tous les clients. Encore une fois, c'est l'un des avantages d'avoir un robot-conseiller dans le cadre d'un courtier en ligne établi. Étant donné que le service Essential Portfolios est axé sur l'investissement à long terme, les mises à jour du marché sont généralement partagées dans des bulletins d'information mensuels.
Les portefeuilles essentiels sont couverts par le même titre que le reste des offres de TD Ameritrade. Cela inclut les sauvegardes et les pare-feu réguliers comme le cryptage 128 bits. TD Ameritrade est également membre de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC), offrant une couverture pouvant atteindre 500 000 $ et une couverture supplémentaire pour chaque client jusqu'à 149, 5 millions de dollars pour les titres et 2 millions de dollars pour les espèces.
Commissions et frais
4.2Les Portefeuilles Essentiels TD Ameritrade vous facturent des frais de conseil annuels de 0, 30% de l'actif sous gestion. Il n'y a pas de commissions facturées au-delà de cela, bien que les FNB qui se retrouvent dans le portefeuille puissent facturer des ratios de frais qui ajouteront 0, 08% -0, 20% supplémentaires à vos coûts. Les FNB de l'option du portefeuille de base se situent dans une large mesure à faible coût, car cela fait partie des critères utilisés par Morningstar. Le portefeuille socialement conscient peut avoir des ratios de dépenses plus élevés liés aux FNB sélectionnés, mais encore une fois, ceux-ci sont gérés par des filtres Morningstar qui sont très exigeants sur les coûts excessifs en plus de choses comme les erreurs de suivi.
- Coût mensuel pour gérer un portefeuille de 5 000 $: 1, 25 $ Coût mensuel pour gérer un portefeuille de 25 000 $: 6, 25 $ Coût mensuel pour gérer un portefeuille de 100 000 $: 25, 00 $
Les portefeuilles essentiels TD Ameritrade vous conviennent-ils?
Les Portefeuilles Essentiels TD Ameritrade sont une offre solide à un prix très raisonnable. Le minimum de compte plus élevé peut être un obstacle pour les nouveaux investisseurs, bien sûr. La gestion automatisée des portefeuilles se compare bien aux concurrents et il y a un confort supplémentaire à savoir que Morningstar vérifie tous les fonds ajoutés à votre portefeuille. De plus, la grande variété de types de comptes disponibles en fait l'une des seules options de robo-advisor dans certains domaines.
Certains investisseurs voudront un niveau plus élevé de personnalisation du portefeuille, mais ce désir va à l'encontre de ce que TD Ameritrade (et les robots-conseillers en général) offrent. TD Ameritrade estime que Morningstar est plus efficace que vous dans la sélection des FNB - et ils ont probablement raison. De plus, si vous souhaitez prendre davantage le contrôle de votre portefeuille que ce qui est possible via les portefeuilles essentiels, vous pouvez facilement passer à l'une des autres options de portefeuille géré comme les portefeuilles sélectifs ou les portefeuilles personnels.
Les Portefeuilles Essentiels sont idéaux si vous avez déjà un compte TD Ameritrade et que vous souhaitez vous en tailler une partie pour une gestion passive. C'est simplement parce que la transition est si douce entre les offres. Même si vous n'utilisez pas TD Ameritrade actuellement, Essential Portfolios est un véritable robot-conseiller qui n'essaie pas de vous vendre les fonds exclusifs dont il bénéficie. Pour les frais de conseil modestes, vous obtenez les conseils, la gestion de portefeuille et les ETF sans frais de transaction supplémentaires. Il s'agit d'une entente équitable qui plaira à de nombreux investisseurs individuels.
Comparez les portefeuilles essentiels TD Ameritrade
TD Ameritrade est l'un des pionniers du robo-placement. Découvrez comment ils se comparent aux autres robots-conseillers que nous avons examinés.
Méthodologie
Investopedia se consacre à fournir aux investisseurs des critiques et des évaluations impartiales et complètes des robo-conseillers. Nos examens de 2019 sont le résultat de six mois d'évaluation de tous les aspects de 32 plateformes de robot-conseiller, y compris l'expérience utilisateur, les capacités de définition d'objectifs, le contenu du portefeuille, les coûts et les frais, la sécurité, l'expérience mobile et le service client. Nous avons collecté plus de 300 points de données qui ont pesé dans notre système de notation.
Chaque robot-conseiller que nous avons examiné a été invité à remplir un sondage de 50 points sur sa plate-forme que nous avons utilisé dans notre évaluation. De nombreux robo-conseillers nous ont également fourni des démonstrations en personne de leurs plateformes.
Notre équipe d'experts du secteur, dirigée par Theresa W. Carey, a mené nos examens et développé cette méthodologie de pointe pour classer les plateformes de robot-conseiller pour les investisseurs à tous les niveaux. Cliquez ici pour lire notre méthodologie complète.
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