Qu'est-ce qu'un compte de ménage géré unifié?
Un compte de ménage géré unifié (UMHA) est un compte géré de façon privée qui consolide plusieurs produits non affiliés, notamment des fonds communs de placement, des FNB et des titres individuels. Le compte permet aux membres de la famille immédiate, tels que les parents et les enfants, d'accéder au compte. Ce type de compte permet une facilité d'administration pour l'institution financière et une plus grande transparence pour la famille investissante.
Comprendre les comptes des ménages gérés unifiés (UMHA)
Les comptes des ménages gérés unifiés (UMHA) fonctionnent sur un seul système intégré, qui permet à un conseiller financier de visualiser divers actifs et types de produits pour créer des rapports de performance. Cette vision globale permettra également aux conseillers financiers de personnaliser les décisions d'investissement de chaque client dans le contexte de leur foyer et de simplifier les procédures opérationnelles généralement complexes et lourdes. Dans certains programmes UMHA, les clients peuvent créer des groupes de comptes pour chaque objectif d'investissement. Le système prend en charge les regroupements avec des rapports de performance individuels, la facturation et les relevés.
Étant donné que ce compte offre une transparence totale, les membres de la famille peuvent acquérir une meilleure compréhension de leurs actifs. Pendant ce temps, les sociétés de gestion d'actifs peuvent désigner un gestionnaire de relations central pour les familles nombreuses qui ont des comptes situés dans différentes parties de l'entreprise. Les comptes des ménages gérés unifiés (UMHA) peuvent simplifier la paperasserie, simplifier les frais et permettre une gestion fiscale plus sophistiquée.
Considérations pour une UMHA
Les consommateurs doivent être conscients de plusieurs facteurs lors de la consolidation des comptes dans une UMHA. Souvent, les UMHA sont des programmes discrétionnaires, ce qui signifie que le conseiller financier a le pouvoir de prendre des décisions d'investissement. Comme pour les programmes de conseils en épargne collective, l'investisseur sélectionne un modèle basé sur la tolérance au risque et les objectifs, et la société se charge de rééquilibrer, voire de modifier les allocations d'actifs, selon le degré de discrétion inhérent à un programme particulier. Par conséquent, la performance d'un UMHA dépendra en grande partie du succès de l'entreprise dans la sélection des titres et dans l'ajustement de l'allocation. Les investisseurs doivent être sélectifs lorsqu'ils choisissent l'entreprise qui gérera leur UMHA.
Cela dit, en raison de la transparence et de la simplicité d'avoir tous les titres sous un même toit, les investisseurs ont la possibilité de gagner de meilleurs rendements ajustés en fonction des risques et de la fiscalité grâce à une surveillance, une exécution et des rapports complets. Ils peuvent également économiser sur les frais généralement facturés pour chaque compte. Des rabais sur les frais peuvent être disponibles en fonction des actifs sous gestion de votre ménage.
