Vous pouvez trouver de nombreuses recommandations sur d'excellents fonds pour votre portefeuille avant la retraite, mais qu'est-ce qui fonctionne une fois que votre épargne est presque terminée et que vous utilisez les comptes? Nous avons demandé à plusieurs conseillers financiers des recommandations de fonds pour le retraité. Nos experts ont surtout apprécié les fonds Vanguard, pour leur faible coût et leur haute performance, et ont mis en garde contre le fait que tous ceux mentionnés ci-dessous devraient faire partie d'un portefeuille équilibré adapté à votre situation financière spécifique. De plus, lorsque vous effectuez des recherches sur ces noms, n'oubliez pas que ce n'est pas parce qu'un fonds a bien performé dans le passé qu'il le sera à l'avenir. La plupart de ces fonds ont reçu la cote cinq étoiles de Morningstar. (Pour en savoir plus, voir Les fonds Vanguard sont - ils bons pour votre portefeuille? Un examen impartial .)
Fonds d'amiral de revenu Vanguard Wellesley
Gage DeYoung, CFP et fondateur de Prudent Wealthcare, aime deux fonds Vanguard. Le premier est le Vanguard Wellesley Income Admiral Fund (VWIAX), qui a environ 60% de ses actifs alloués aux obligations, 30% aux actions américaines et environ 6% aux actions non américaines. Le reste est en espèces et autres investissements. Il s'agit d'un fonds géré activement avec un investissement minimum de 50 000 $ et un ratio de frais de seulement 0, 18%.
Actions d'investisseurs du Vanguard Wellesley Income Fund
Si 50 000 $ est trop élevé pour vous, DeYoung recommande de vérifier les actions des investisseurs du Vanguard Wellesley Income Fund (VWINX). Il s'agit principalement du même fonds mais avec un investissement minimum de seulement 3 000 $, avec un ratio de frais légèrement plus élevé de 0, 25%. Selon DeYoung, «Vanguard Wellesley a actuellement une pondération de 35% en actions. Vanguard Wellesley serait pour un retraité qui n'en retire pas plus de 3% par an. Si un client cherchait un taux de retrait plus élevé ou avait plus de 80 ans, je le dirigerais probablement vers une pondération en fonds propres de 20% ou moins. »
Actions d'investisseurs du Fonds de revenu d'actions Vanguard
Scott Stratton, CFP et président de Good Life Wealth Management, aime les actions d'investisseurs Vanguard Equity Income Fund (VEIPX). Le fonds investit environ 90% de ses actifs dans des actions nationales et le reste en espèces et en actions non américaines. Il s'agit d'un fonds géré activement avec un ratio de frais de 0, 29% et un investissement minimum de 3 000 $.
Actions d'investisseurs du Fonds Vanguard Wellington
La plupart des retraités trouveront qu'une pondération de 90% vers les actions est trop élevée, mais ils auront probablement d'autres fonds pour l'équilibrer. Les actions d'investisseurs du Vanguard Wellington Fund (VWELX) constituent un autre des favoris de Stratton. Le fonds est un produit plus équilibré, avec environ 57% en actions américaines, 35% en obligations, 7% en actions non américaines et le reste en liquidités et autres investissements. Également un fonds géré activement, il affiche un ratio de frais de 0, 26%.
Stratton donne cette mise en garde aux retraités: «Beaucoup de retraités recherchent un fonds avec le rendement le plus élevé, mais c'est souvent une erreur. Les fonds avec le rendement le plus élevé sont souvent moins diversifiés et à risque plus élevé que les fonds avec un rendement plus moyen. À long terme, les fonds les plus performants sont souvent sous-performants et enregistrent fréquemment des pertes plus importantes sur les marchés baissiers car ils ont tendance à être concentrés dans quelques secteurs seulement. »
Fonds d'actions Dodge & Cox
Le Fonds d'actions Dodge & Cox (DODGX) est un autre favori des conseillers. Le fonds investit 90% de ses actifs dans des actions américaines, 9% dans des actions non américaines et le reste en espèces et autres actifs. Son ratio de dépenses est sensiblement plus élevé, à 0, 52%, et il a un investissement minimum de 2 500 $, ou 1 000 $ dans un IRA. Il s'agit d'un autre fonds dont la pondération en actions est trop élevée pour la plupart des retraités, mais il fonctionne très bien dans un portefeuille équilibré.
Actions d'investisseurs du fonds Vanguard PRIMECAP
Enfin, les actions Vanguard PRIMECAP Fund Investor Shares (VPMCX) investit 85% de ses actifs dans des actions américaines, 12% dans des actions non américaines et le reste en espèces et autres actifs. Son ratio de dépenses est de 0, 40% et ses principaux titres sont des actions de santé. Encore une fois, utilisez-le aux côtés de fonds fortement pondérés en obligations.
The Bottom Line
N'oubliez pas que vous ne devriez pas sortir et acheter ces fonds en raison de notre recommandation. Recherchez les fonds et parlez-en à un professionnel de la finance avant d'acheter. De plus, étant donné que bon nombre de ces fonds sont fortement pondérés en actions, vous devez les ajouter à un portefeuille d'autres fonds qui auraient pu être plus pondérés en obligations ou en investissements plus sûrs. Un conseiller financier peut vous aider à pondérer correctement votre portefeuille et à éviter tout chevauchement des investissements dans chaque fonds. (Pour en savoir plus, voir Que font les conseillers financiers? )
