Wahed Invest est un nouvel entrant dans le domaine ciblé des robo-conseillers. Ce robot-conseiller unique prétend être la première plateforme d'investissement islamique automatisée au monde régie par la charia, une loi religieuse qui régit non seulement les rituels religieux, mais les aspects quotidiens de l'islam. Wahed est certifié en tant que conseiller en patrimoine conforme à l'éthique. Les investissements sont examinés par un comité de spécialistes islamiques et éthiques. Et la plateforme est conçue pour plaire aux 2 milliards de musulmans du monde entier.
L'accès et les investissements sont adaptés au plus petit investisseur; le service a un investissement minimum de 7 500 $. Selon le PDG Junaid Wahed dans un récent communiqué de presse, les portefeuilles Wahed ont mieux performé - avec moins de risques - que leurs concurrents traditionnels. Testé en version bêta depuis 2015, le portefeuille est actuellement disponible aux États-Unis et prévoit de se développer à l'international en 2017. (Pour une lecture connexe, voir: Robos hybrides pour dépasser les traditionnels).
Investissement conforme à la charia
L'investissement conforme à la charia, également connu sous le nom d'investissement halal, pourrait être considéré comme un sous-secteur de l'investissement éthique et socialement responsable. Contrairement aux objectifs de l'investissement traditionnel pour maximiser les rendements et minimiser les risques, l'investissement conforme à la charia est conçu pour s'adapter aux croyances éthiques et de bien-être social de l'islam.
Le conseil d'administration de Wahed utilise un ensemble strict de lignes directrices pour examiner les investissements individuels. Wahed n'investit pas dans des sociétés qui fournissent des services financiers non islamiques. Le conseil d'éthique évite les investissements dans les fournisseurs / supporters de choses telles que les jeux de hasard, l'alcool, le tabac et la pornographie. Conformément aux pratiques de prêt islamiques, Wahed n'investira pas dans des sociétés dont les revenus d'intérêts sont supérieurs à environ 5% du total des revenus, à moins que l'excédent ne soit remis à une œuvre caritative. De plus, les investissements Wahed sont nécessaires pour maintenir un certain pourcentage d'actifs non liquides.
Le cabinet de conseil financier américain Sharia, Straightway Ethical Advisory LLC, supervise la conformité et l'éthique financière de chaque portefeuille Wahed. Les types d'investissements dans Wahed sont distincts, mais l'approche d'investissement est similaire à celle de plusieurs autres cabinets de robo-conseil.
Comment Wahed investit
L'investisseur commence par répondre à plusieurs questions liées au risque. Les requêtes initiales portent sur les objectifs d'investissement, les besoins de liquidité, l'horizon temporel et les niveaux de confort du risque. En utilisant la théorie du portefeuille moderne, l'approche Wahed optimise le portefeuille de l'investisseur avec des investissements conformes à la charia offrant les meilleurs rendements pour un minimum de risque.
Les grandes catégories d'investissement comprennent les actions mondiales, les actions des marchés émergents, les actions américaines, les FPI, les matières premières et les titres à revenu fixe. En utilisant les investissements de ces catégories, les pourcentages des investisseurs dans des classes d'actifs spécifiques sont déterminés en fonction de leur catégorie de risque:
- Très conservateur Conservateur Modéré Modérément agressif Agressif Très agressif
Par exemple, un portefeuille très prudent détiendrait 15% d'actions, 72, 5% de titres à revenu fixe, 5% d'or, 5% de FPI et 2, 5% de liquidités. (Pour une lecture connexe, voir: Robo-Advisors and a Human Touch: Better Together? )
Qu'est-ce que l'approche de rééquilibrage de Wahed?
La fréquence du rééquilibrage est déterminée par plusieurs facteurs. Si les objectifs ou le profil de risque de l'investisseur changent, le portefeuille sera rééquilibré. Les actifs seront rééquilibrés lorsque des fonds seront ajoutés ou retirés du compte. Un changement majeur de la volatilité des marchés pourrait stimuler le rééquilibrage. Le portefeuille peut également être rééquilibré en cas d'écart important par rapport au rendement attendu des consommateurs.
Qu'est-ce que la structure des frais Wahed?
Wahed a une approche de compte enveloppant pour les frais. Comme la plupart des robo-conseillers, la société prélève des frais basés sur le total des actifs sous gestion des investisseurs sans facturer de commissions pour les transactions et autres activités. Voici la structure tarifaire actuelle:
7 500 $ à 49 999 $ - 0, 99%
50 000 $ à 249 999 $ —0, 79%
250 000 $ à 499 999 $ - 0, 49%
500 000 $ et plus - 0, 29%
The Bottom Line
Pour les musulmans religieux régis par la charia qui exigent le strict respect de normes morales et éthiques élevées, Wahed Invest Inc. est probablement une plate-forme bienvenue dans l'environnement robo-advisor. Particulièrement pour les investisseurs qui manquent de grosses sommes d'argent, cette plateforme d'investissement automatisée ouvre la porte à un portefeuille d'investissement géré de manière professionnelle. Même les non-musulmans intéressés par une approche d'investissement éthique peuvent vouloir enquêter sur Wahed Invest. (Pour une lecture connexe, voir: Betterment dit que le nouvel algorithme `` Tax Drag '' stimulera les rendements. )
