Si vous êtes intéressé à embaucher un conseiller financier, vous pourriez rencontrer quelqu'un qui a l'acronyme CFP à côté de son nom. CFP signifie Certified Financial Planner et désigne que quelqu'un a réussi l'examen CFP, répondant ainsi aux exigences du conseil CFP.
Avec plus de 100 certifications disponibles pour les professionnels de la finance, la désignation CFP se démarque. L'une des exigences les plus notables de la PCP est l'aspect fiduciaire - ou de fiabilité -. Cela oblige chaque CFP à faire passer les besoins de ses clients avant les siens.
La plupart des professionnels de la finance ne sont pas tenus de le faire, ce qui fait de la PCP et de son conseil d'administration une entité importante et unique dans la protection des intérêts des consommateurs. (Pour en savoir plus, voir: Le conseil d'administration de la PCP: qu'est-ce que c'est et comment cela fonctionne. )
Qu'est-ce que le CFP Board?
Le conseil d'administration du CFP est chargé de distinguer qui peut être certifié en tant que planificateur financier. Son conseil d'administration a le droit de retirer la désignation CFP à toute personne qui l'a obtenue. (Pour en savoir plus, voir: Les trois meilleures références des conseillers financiers .)
«Une fois que vous avez réussi l'examen CFP, le conseil d'administration de CFP continue de surveiller les conseillers», a déclaré Melissa Sotudeh, CFP et conseillère en patrimoine chez Halpern Financial. «Bien qu'il ne s'agisse pas d'un organisme de réglementation et ne puisse pas imposer d'amendes ou de sanctions légales, les conseillers qui enfreignent le code d'éthique du conseil d'administration du CFP se verront retirer leur titre de CFP et seront expulsés de l'organisation.»
Lorsque vous avez une profession qui est responsable de la gestion de millions de dollars d'investissements, vous devez avoir une autorité responsable pour vous assurer que les gens n'abusent pas de leur pouvoir. Le CFP, en conséquence, protège le consommateur contre les conseillers financiers prédateurs qui cherchent à faire de l'argent rapidement. (Pour en savoir plus, voir: La soupe alphabétique des certifications financières .)
Histoire du Conseil
Le conseil d'administration du PDC compte actuellement 14 membres, des professionnels de la finance de partout au pays. La PCP est une profession relativement nouvelle; le conseil a créé l'idée de la PCP dans les années 1970, bien que la planification financière existe depuis la fin de la Seconde Guerre mondiale. (Pour plus d'informations, voir: Financial Planner vs. Stockbroker: Career Advice. )
Le conseil a été créé en 1985 pour accréditer de nouveaux planificateurs et s'assurer qu'il y aurait une organisation juste et distincte supervisant la profession.
L'importance de la désignation CFP
Contrairement à certains certificats qui valent à peine plus que le papier sur lequel ils sont imprimés, la désignation CFP est l'un des certificats financiers les plus prestigieux.
"Le titre de CFP proposé par le conseil d'administration de CFP est en fait important car il nécessite beaucoup de travail préliminaire", a déclaré Sotudeh. "Cela prend généralement de neuf mois à deux ans d'études."
Certaines exigences du CFP comprennent l'obtention d'un baccalauréat et la prise de cours sur les 100 sujets divers couverts par l'examen CFP. L'examen dure 10 heures et comporte près de 300 questions. Le taux de réussite est d'environ 50%. (Pour en savoir plus, voir: Pourquoi les conseillers financiers doivent obtenir la note CFP .)
L'examen n'est offert que trois fois par an, et il est important pour les débutants de bien faire les choses - statistiquement, le taux de réussite continue de baisser pour les redoublants. Vous devez également avoir travaillé dans le secteur financier avant d'être éligible pour recevoir la licence CFP. Il y a d'autres exigences éthiques que vous devez respecter et ceux qui détiennent déjà le certificat doivent passer par des exigences de formation continue.
The Bottom Line
Que vous cherchiez à obtenir votre licence CFP ou que vous soyez simplement à la recherche d'un planificateur financier, ne lésinez pas sur la désignation CFP. Ces trois lettres montrent qu'une personne est qualifiée en planification financière et en investissement et qu'elle offre un avantage fiduciaire honnête à ses clients. Tous ceux qui se disent conseillers financiers ne peuvent pas dire cela. Vous pouvez également vous assurer d'embaucher un CFP payant qui ne sera pas payé en fonction du nombre de transactions que vous effectuez. (Pour plus d'informations, voir: CFP, CLU ou ChFC: quel est le meilleur? )
