Qu'est-ce qu'un virement bancaire?
Un virement bancaire est un transfert électronique de fonds à travers un réseau administré par des centaines de banques ou d'agences de services de transfert à travers le monde. Le transfert peut également être effectué en espèces dans une caisse.
Les virements électroniques permettent la transmission individualisée de fonds d'individus ou d'entités uniques à d'autres, tout en conservant l'efficacité associée au mouvement rapide et sécurisé de l'argent.
Les virements bancaires permettent à des personnes situées dans différentes zones géographiques de transférer de l'argent en toute sécurité vers des sites locaux et des institutions financières du monde entier.
Points clés à retenir
- Un virement bancaire est un transfert de fonds effectué par voie électronique à travers un réseau de banques ou d'agences de transfert à travers le monde. Les expéditeurs paient la transaction à la banque émettrice et fournissent le nom du destinataire, le numéro de compte bancaire et le montant transféré.La plupart des virements bancaires peuvent prendre jusqu'à deux jours ouvrables. Les virements électroniques internationaux sont surveillés par l'Office of Foreign Assets Control pour s'assurer que l'argent n'est pas transféré à des groupes terroristes ou à des fins de blanchiment d'argent.
Comprendre les virements électroniques
Qu'est-ce que cela signifie de virer de l'argent? Un virement bancaire est utilisé pour transférer des fonds d'une banque ou d'une institution financière à une autre. Ces transferts sont considérés comme des transferts de fonds en vertu de la législation américaine. Cependant, le terme est également devenu un transfert électronique d'argent d'une personne à une autre.
Aucun argent physique n'est transféré entre des banques ou des institutions financières lors d'un virement bancaire. Au lieu de cela, des informations sont transmises entre les institutions bancaires sur le destinataire, le numéro de compte de la banque destinataire et le montant transféré.
La banque émettrice envoie un message à la banque du destinataire avec des instructions de paiement via un système sécurisé tel que Fedwire ou SWIFT.
L'expéditeur d'un virement bancaire paie d'abord la transaction à l'avance dans sa banque. La banque du destinataire reçoit toutes les informations nécessaires de la banque initiatrice et dépose ses propres fonds de réserve sur le bon compte. Les deux institutions bancaires règlent ensuite le paiement sur le back-end, une fois l'argent déposé. C'est pourquoi aucun transfert physique n'est effectué lors d'un virement bancaire.
Les virements bancaires non bancaires ne nécessitent pas de numéro de compte bancaire. C'est généralement le cas des transferts effectués par des sociétés comme Western Union, dont le service de transfert d'argent international est disponible dans plus de 200 pays.
Types de virements électroniques et coûts associés
Tous les virements électroniques légitimes prennent jusqu'à deux jours pour être traités. Si un mode de paiement électronique prend plus de quelques jours, ce n'est pas un vrai virement bancaire. Un virement bancaire national est traité le jour même de son lancement et peut être reçu en quelques heures. Les virements bancaires internationaux sont normalement livrés dans les deux jours ouvrables.
La raison des deux délais de livraison différents vient de l'utilisation de chambres de compensation automatisées (ACH) nationales et de systèmes de traitement étrangers. Un virement bancaire domestique ne doit passer que par un ACH domestique et peut être livré en une journée. Les virements bancaires internationaux doivent effacer un ACH national et également son équivalent étranger, ce qui ajoute une journée au processus.
Les virements électroniques coûtent de l'argent à initier, qu'il s'agisse de virements nationaux ou internationaux. Certains fournisseurs de virements bancaires nationaux facturent aussi peu que 25 $ par transaction, mais les frais peuvent atteindre 35 $ ou plus. Les virements bancaires internationaux ont parfois des frais plus élevés - jusqu'à 45 $.
Considérations particulières
Les virements bancaires sont généralement sûrs et sécurisés, tant que vous connaissez la personne qui les reçoit. Mais chaque personne impliquée dans la transaction doit prouver son identité, donc les transferts anonymes sont hors de question.
Les virements internationaux envoyés depuis les États-Unis sont surveillés par l'Office of Foreign Assets Control, une agence du Trésor américain. Cette agence s'assure que l'argent envoyé à l'étranger n'est pas utilisé pour financer des activités terroristes, à des fins de blanchiment d'argent, ou qu'il ne va pas dans des pays qui font l'objet de sanctions par le gouvernement américain. S'il y a suffisamment de raisons de soupçonner tout cela, la banque émettrice a le pouvoir de geler les fonds et d'empêcher le virement bancaire de passer.
Les virements télégraphiques peuvent sonner l'alarme, alertant les fonctionnaires sur d'éventuels actes répréhensibles de la part du destinataire et de l'expéditeur dans les situations suivantes:
- Transferts vers des pays refuges Transferts vers des non-titulaires de virements Transferts réguliers sans raison valable Virements entrants et sortants avec le même montant en dollars Grands montants câblés par des entreprises au comptant
