Aux États-Unis, la dette personnelle grimpe en flèche. Au dernier trimestre de 2018, les données de la Réserve fédérale ont révélé que la dette personnelle collective dépasse les 4000 milliards de dollars en Amérique. L'un des moyens recommandés pour rembourser la dette consiste à établir un plan financier, puis à s'y tenir.
"En deux décennies, en tant que professionnel de la finance, je ne peux pas vous dire combien de personnes me disent:" Je sais que la dette est un énorme problème dans ce pays, mais je pensais que je pouvais y faire face "", déclare Howard Dvorkin, CPA et président de Debt.com, dans un communiqué de presse de 2019, après que la société a publié son enquête annuelle sur la budgétisation.
«C'est la nature humaine de s'attendre au meilleur et de ne pas prévoir le pire, alors de nombreux Américains autrement intelligents refusent de budgéter - parce qu'ils ne pensent pas en avoir besoin. Ensuite, une maladie ou un accident grave les empêche de travailler. Ou ils obtiennent simplement ou ils divorcent ", déclare-t-il. "Ou une catastrophe naturelle frappe. C'est à ce moment-là que toutes ces années de budgétisation vous aident à traverser la tempête."
Points clés à retenir
- L'élaboration et le maintien d'un plan budgétaire peuvent aider à ouvrir la voie à un avenir financier sain.Le parfait est définitivement l'ennemi du bien - ne vous sentez pas obligé de suivre chaque centime si cela est écrasant. par rapport à ce que vous dépensez réellement chaque mois peut vous aider à ajuster votre budget.Les applications de budgétisation ou les logiciels peuvent être des outils utiles pour suivre les dépenses.
Le «budget» est connu pour faire grincer des dents, pleurer et s'enfoncer la tête dans le sable, mais les défis budgétaires ne doivent pas vous empêcher de faire le travail. Les budgets ne sont qu'un ensemble de directives pour vous aider à gérer votre argent. Une fois que vous avez configuré votre système, la budgétisation ne représente même pas beaucoup de travail. Si le vôtre ne fonctionne pas pour vous, supprimez-le et recommencez. Mais ne vous arrêtez pas avant de commencer par des défis que vous pouvez facilement surmonter.
Défi n ° 1: la mentalité du tout ou rien
De nombreuses personnes sont désactivées par la budgétisation, car la plupart des conseils sur la création d'un plan nécessitent de suivre chaque centime dépensé pendant trois mois. C'est beaucoup d'économiser les reçus et le suivi, surtout si vous n'utilisez pas de système automatique. Le but d'un budget est d'obtenir une image de vos dépenses et de planifier vos objectifs financiers - en d'autres termes, c'est un outil pour vous et vous seul - et si le suivi de chaque centime est un obstacle à votre démarrage, coupez-vous mou.
Avoir une idée générale de vos revenus et dépenses importantes est une bonne première étape vers la création d'un budget. Les catégories de dépenses courantes comprennent:
- LoyerUtilitairesTéléphone / InternetTransportAssuranceÉpiceriesPaiements de voitureGarderiePrêts ou dettesVêtementsDivertissementDiner au restaurantVoyagerOrganisme de bienfaisanceÉconomies
Certains experts suggèrent de ne pas utiliser de cartes de crédit lorsque vous avez un budget, sauf si vous êtes en mesure de rembourser le solde complet chaque mois.
Défi n ° 2: suivi à forte intensité de main-d'œuvre
Comme mentionné ci-dessus, les conseils budgétaires communs vous obligent à suivre tous vos reçus et dépenses pendant plusieurs mois. Vous pouvez le faire sur papier ou sur une feuille de calcul, mais il existe des moyens plus simples. Il existe une variété d'applications et de programmes informatiques qui permettront de suivre vos dépenses, de les classer, de vous aider à créer un budget, de noter les progrès vers vos objectifs financiers.
De différentes manières, ces applications surveillent vos comptes bancaires, les transactions par carte de crédit et même les investissements et la planification de la retraite. Certains vous permettent également de fixer des objectifs de dépenses.
Défi n ° 3: payer en espèces
Il a été prouvé que les personnes qui utilisent de l'argent plutôt que du crédit dépensent globalement moins. Le gros obstacle est que les dépenses en espèces rendent très difficile de respecter un budget serré, car pour suivre vos dépenses, vous devez comptabiliser manuellement les reçus. Il existe plusieurs façons de respecter un budget tout en évitant les cartes de crédit.
Une méthode est connue sous le nom de méthode «enveloppe». Vous retirez votre argent de poche de la banque au début du mois et le divisez en enveloppes. Lorsque l'enveloppe d'épicerie est vide, c'est tout pour le mois (même si vous pouvez toujours emprunter aux autres enveloppes en cas d'urgence). Une alternative plus conviviale pour les portefeuilles que de transporter plusieurs enveloppes consiste à attacher les trombones ensemble et à joindre un pense-bête indiquant à quoi sert l'argent. De toute évidence, certaines factures mensuelles seront payées directement à partir de votre compte bancaire - ou par chèque, si vous le faites toujours - par exemple, le loyer, les paiements de voiture, les cartes de crédit et les services publics.
Une version moins compliquée de cette méthode nécessite de désigner un montant spécifique en espèces pour les dépenses variables et les achats divers et de le mettre en un seul endroit. Au lieu de suivre chaque tasse de café ou de dîner, utilisez votre argent en main pour guider vos dépenses générales. Le fonds peut être conçu pour la période qui vous convient le mieux: hebdomadaire, bihebdomadaire ou mensuelle. Il suffit de le coordonner avec les grosses factures mensuelles. Cette deuxième approche pourrait également fonctionner avec une carte de débit si vous suivez attentivement ce que vous dépensez.
The Bottom Line
La budgétisation peut sembler effrayante, exigeante en main-d'œuvre et difficile, surtout pour ceux qui utilisent de l'argent. La chose la plus importante à retenir est que c'est un outil pour vous, et si vous vous trompez un mois, vous pouvez simplement réessayer le suivant. Et n'ayez pas peur de modifier votre budget si cela ne fonctionne pas. Utilisez les conseils ci-dessus et vous devriez être sur la bonne voie pour trouver un plan financier adapté à votre style de vie.
