Que signifie Contre tous les risques (AAR)?
Le terme contre tous les risques, également appelé assurance tous risques, fait référence à une police d'assurance qui couvre tous les types de pertes ou de dommages. Des exclusions peuvent toujours être incluses dans une police contre tous les risques, mais l'assuré est couvert contre tous les risques qui ne sont pas spécifiquement nommés.
Comprendre contre tous les risques (AAR)
L'assurance protège les personnes et les entreprises contre les pertes résultant de dommages. Il existe différents types d'assurance et presque tout peut être assuré contre les pertes, y compris les biens. Il existe deux types différents d'assurance des biens: les risques nommés - que nous verrons un peu plus tard - et contre tous les risques. Cette dernière est également appelée polices à risques ouverts, tous risques ou assurance multirisques.
Une police contre tous les risques se trouve généralement sur le marché des dommages aux biens et offre une couverture contre tout ce qui peut endommager votre maison ou vos biens personnels. C'est, bien sûr, à moins que la politique ne soit accompagnée d'exclusions. Cela signifie que la politique ne paie pas de dommages-intérêts si elle nomme explicitement un péril spécifique. Mais s'il n'y a pas d'exclusion spécifique inscrite dans la police pour quelque chose comme des vents de force ouragan, la police couvre automatiquement tous les dommages subis par ces types de vents.
Certaines des exclusions les plus courantes incluses dans les politiques contre tous les risques sont les inondations, les tremblements de terre, les rongeurs et les ravageurs, la pollution, les dommages résultant d'une panne mécanique, les accidents d'origine nucléaire, les dommages aux égouts et l'usure normale. Il existe cependant certaines compagnies d'assurance qui limitent le nombre d'exclusions de toutes les polices de risques, tandis que d'autres peuvent facturer plus pour couvrir certains risques.
Les exclusions les plus courantes pour les polices contre tous les risques comprennent les inondations, les tremblements de terre, les dommages causés par les rongeurs et les ravageurs, les dommages aux égouts et l'usure normale.
Contre tous les risques, les politiques sont généralement plus chères que les autres politiques. En effet, ils offrent une couverture plus complète que leurs homologues.
Points clés à retenir
- Le terme contre tous les risques est un type de police d'assurance qui offre une couverture contre tous les types de pertes ou de dommages.Les exclusions peuvent toujours être incluses dans une police contre tous les risques.Par contre tous les risques, les polices coûtent plus cher que les autres car elles offrent une couverture plus complète.
Considérations particulières
Chaque forme d'assurance offre une protection contre un type de perte différent. Ils peuvent également avoir différentes exclusions et différents avenants et franchises, il est donc important pour un preneur d'assurance de vérifier ce que sa police couvre. Si un preneur d'assurance a besoin d'avenants ou de garanties supplémentaires, il devra négocier ces garanties avec les prestataires.
Les dispositions de la plupart des polices stipulent que le propriétaire doit prouver les dommages avant que la compagnie d'assurance n'assume sa responsabilité avant de payer une réclamation. Une fois que l'assureur récupère la réclamation, il fait une évaluation. Pendant ce temps, l'entreprise doit décider si une exclusion s'applique ou si elle versera à l'assuré un paiement.
Contre tous les risques vs politique de péril nommé
Une police d'assurance contre tous les risques est l'opposé d'une police d'assurance contre les risques nommés, qui protège contre les pertes spécifiques nommées dans la police. Un exemple de police d'assurance contre les risques nommés serait une police d'assurance contre les inondations, qui assure spécifiquement contre les dommages causés par les eaux de crue.
Les politiques sur les risques nommés sont généralement meilleures pour les propriétaires qui vivent dans certaines régions. Par exemple, un propriétaire peut envisager de souscrire ce type de police pour couvrir les dommages causés par des événements tels que les incendies et les vols, en laissant de côté des événements tels que les tremblements de terre et les inondations, car il peut ne pas être sujet à ces catastrophes. Cela diminue les coûts de prime, ce qui permet au propriétaire d'économiser de l'argent.
