Table des matières
- Recherche sur la retraite des baby-boomers
- Pourquoi les baby-boomers manquent de fonds
- Est-ce une crise?
- The Bottom Line
Les baby-boomers nés entre 1946 et 1964 se retirent en masse (environ 10 000 par jour). Parallèlement au vieillissement de cette cohorte emblématique, de nombreuses données concernent leur manque de préparation pour leurs dernières années, une calamité qui devrait se produire au cours des 10 prochaines années. Des ressources financières insuffisantes associées à des emplois intermittents brossent un tableau sombre pour de nombreux retraités.
Ce qui suit est un résumé de certaines études qui mettent en lumière la situation économique de la génération des baby-boomers.
Points clés à retenir
- Les baby-boomers, la génération née entre 1946 et 1964, prennent leur retraite à un rythme d'environ 10000 par jour.Beaucoup de baby-boomers n'ont pas assez d'économies pour leur retraite en raison d'un manque de préparation, d'emplois occasionnels et de stocks déclin du marché de 2008 et 2009. Un baby-boomer qui possède sa propre maison dans une région où le coût de la vie est moins élevé peut prendre sa retraite beaucoup moins qu'un retraité ou un aîné payant un loyer dans une grande région métropolitaine.
Recherche sur la retraite des baby-boomers
En janvier 2019, GoBankingRates a publié des recherches menées à travers les États-Unis à l'aide de trois Google Consumer Surveys. Les enquêtes ont déterminé combien l'Américain moyen a économisé pour sa retraite. Chaque enquête ciblait un groupe d'âge spécifique: la génération Y, la génération X et les baby-boomers.
L'enquête sur la confiance dans la retraite 2018 menée par le Employee Benefit Research Institute et le cabinet de recherche indépendant Greenwald and Associates a révélé que 45% des travailleurs déclarent que la valeur totale des économies et des investissements de leur ménage est inférieure à 25000 $. Ce n'est pas suffisant pour couvrir les dépenses d'un an. Selon les informations du Bureau of Labor Statistics, les adultes de 65 ans et plus dépensent en moyenne 48 885 $ par an.
Il est important que les retraités évaluent leur situation et procèdent aux ajustements nécessaires à leur mode de vie avant de prendre leur retraite, comme déménager dans un endroit abordable et réduire les effectifs.
Cependant, l'enquête a également révélé que la majorité des Américains ont économisé plus de 10 000 $ pour leur retraite: près de 7% ont économisé entre 10 000 $ et 49 999 $. Treize pour cent ont économisé entre 50 000 $ et 99 999 $, tandis que 12% ont économisé entre 100 000 $ et 199 999 $. Dix pour cent ont économisé entre 200 000 $ et 299 999 $, et 16% ont plus de 300 000 $ en épargne-retraite.
Les recherches de l'Insured Retirement Institute (IRI) suggèrent également des problèmes pour certains baby-boomers qui prennent leur retraite. Selon l'étude, 45% des baby-boomers n'ont pas d'épargne-retraite. Seulement 55% des baby-boomers ont une épargne-retraite et, parmi eux, 28% ont moins de 100 000 $. Ainsi, environ la moitié des retraités vivent ou vont vivre de leurs prestations de sécurité sociale.
Le grand changement de richesse millénaire
Pourquoi les baby-boomers manquent de fonds
Une des principales raisons pour lesquelles les baby-boomers manquent de fonds est la baisse du marché boursier de 2008 à 2009. Cet événement a effrayé de nombreuses personnes âgées hors des marchés, ce qui leur a fait rater le rebond ultérieur. La vente de panique, bien que compréhensible, a décimé de nombreux comptes de retraite.
Les sept années suivantes de taux d'intérêt bas ont considérablement miné les rendements des fonds obligataires que les épargnants et les retraités étaient priés d'acheter. Ces rendements, à leur tour, ont été investis dans du capital qui ne rapportait pratiquement aucun intérêt. Les salaires ayant atteint un plateau, il a été difficile pour la plupart des travailleurs d'augmenter leur épargne au cours de leurs dernières années de revenus.
«Il s'agit de la première génération à faire face à l'épargne pour la retraite par eux-mêmes», explique Elyse Foster, CFP® et directrice de Harbor Financial Group, Inc. «Je crois que, dès le début, il y avait un manque d'information sur l'importance d'épargner tôt et souvent. L'hypothèse semblait être «vous êtes seul». »
Est-ce une crise?
Le fait que cela puisse ou non être qualifié de crise dépend de nombreux facteurs, notamment du type d'actifs dont les baby-boomers puisent. Les baby-boomers qui possèdent leur propre maison dans une région où le coût de la vie est moins élevé peuvent vivre un peu moins qu'un retraité ou un aîné payant un loyer dans une grande région métropolitaine.
45%
Le pourcentage de baby-boomers sans épargne-retraite, selon l'Insured Retirement Institute.
Selon la Social Security Administration, 90% des retraités reçoivent aujourd'hui des prestations de sécurité sociale, contre seulement 69% des retraités en 1962. La prestation moyenne de sécurité sociale de 1 461 $ par mois pour 2019, selon l'AARP, est nettement inférieure à la moyenne salaire, qui est d'environ 3 600 $, selon le Bureau of Labor Statistics.
Pour de nombreux retraités, quitter le travail peut signifier un ajustement parfois radical du mode de vie. Mark Hebner, président et fondateur d'Index Fund Advisors, Inc., l'explique de la manière suivante:
En plus de dépendre uniquement de la sécurité sociale, chercher à réduire la taille de votre maison, passer à un état plus abordable, compter sur les transports en commun et avoir un budget solide qui détaille les articles discrétionnaires et non discrétionnaires sont tous un bon début. La chose la plus importante est que les retraités aient la bonne mentalité concernant leur style de vie à la retraite. C'est pourquoi il est important de commencer à adapter votre style de vie avant de prendre votre retraite.
The Bottom Line
Pour ceux qui dépendent des prestations de sécurité sociale pour leurs années de vieillesse, le maintien d'un style de vie confortable à la retraite sera probablement difficile. Mais le fait que les baby-boomers soient en crise de retraite dépend de la façon dont vous mesurez la situation, du lieu de résidence des personnes âgées et de la façon dont leur situation se compare à celle de leurs prédécesseurs.
