Credit Karma vs Experian: un aperçu
Si vous vérifiez votre pointage de crédit ou votre rapport de crédit, Credit Karma et Experian sont deux noms que vous rencontrerez probablement. Experian est l'un des trois principaux bureaux d'évaluation du crédit, avec Equifax et TransUnion. Credit Karma est un site Web gratuit qui fournit des cotes de crédit et des rapports à ses membres, ainsi que des articles et des conseils financiers. Tout sur Credit Karma est gratuit si vous vous inscrivez à son adhésion.
Points clés à retenir
- Credit Karma est un site Web convivial qui offre des scores Vantage 3.0 gratuits de TransUnion et Equifax.Experian vous donnera accès, pour un prix, à votre score FICO et à votre rapport de crédit Experian.Credit Karma ne fournit pas de scores FICO ni de rapports Experian. Tout le monde a droit à un rapport de crédit gratuit tous les 12 mois d'Experian et des deux autres principaux bureaux de crédit, via AnnualCreditReport.com.
Credit Karma
Comme mentionné précédemment, Credit Karma n'est pas un bureau de crédit; il s'agit d'une plateforme financière en ligne qui met les informations des bureaux de crédit à la disposition des consommateurs. Les membres peuvent vérifier et surveiller leurs cotes de crédit et leurs rapports de crédit gratuitement. Le site propose également divers outils financiers et pédagogiques pour vous aider à améliorer votre cote de crédit. Fondée en 2007 par le PDG Kenneth Lin, la société est une entreprise privée et a reçu plusieurs tours de capital-risque.
Credit Karma est une plateforme en ligne complète, donc tout se passe sur CreditKarma.com. C'est là que vous vous inscrivez en tant que membre pour accéder à vos cotes de crédit et rapports, que vous pouvez imprimer ou enregistrer au format PDF. Les membres peuvent également enregistrer des comptes bancaires et de carte de crédit pour obtenir une image financière complète. Et vous pouvez accéder à votre compte en ligne ou via une application mobile pour iPhone ou Android.
Credit Karma propose des scores Vantage 3.0 de TransUnion et Equifax. Vantage est une collaboration des trois principaux bureaux de crédit, dont Experian. Les scores sont mis à jour une fois par semaine, et les membres peuvent s'inscrire aux alertes de suivi du crédit, afin qu'ils soient avertis chaque fois que leur score change. Credit Karma offre des rapports de crédit complets de TransUnion et Equifax, mis à jour chaque semaine. Vous ne pouvez pas obtenir vos scores FICO via Credit Karma.
Experian
Experian est probablement mieux connu comme l'un des trois principaux bureaux de crédit aux États-Unis (les deux autres sont TransUnion et Equifax). Mais ce service n'est qu'une partie de cette entreprise mondiale, dont le siège est à Dublin, en Irlande, et cotée à la Bourse de Londres (EXPN).
Selon les chiffres les plus récents (février 2019), Experian est dirigé par le PDG Brian Cassin, compte 16000 employés et opère en Amérique du Nord, au Royaume-Uni, au Brésil et au-delà. Experian a quatre secteurs d'activité principaux: les services de crédit, les services de marketing, l'analyse décisionnelle et les services aux consommateurs. Il possède également le FreeCreditReport.com à but lucratif (à ne pas confondre avec AnnualCreditReport.com, le site Web autorisé par la Federal Trade Commission pour les rapports de crédit gratuits).
Pour les questions de crédit, la hotline de crédit Experian conduit à une personne réelle ayant des connaissances en matière de crédit qui peut répondre aux questions sur votre crédit, jusqu'à vous proposer une procédure pas à pas de votre rapport de crédit. Comme Credit Karma, le site propose des articles et des vidéos de conseils financiers. Sur Twitter et YouTube, tous les mercredis à 15 h 00, heure de l'Est, un #CreditChat en direct couvre des sujets financiers tels que l'augmentation de votre pointage de crédit et les façons frugales de passer au vert. Experian propose le modèle FICO Score 8, l'un des 49 scores FICO différents.
Credit Karma vs Experian Exemple
Lorsque vous visitez Credit Karma, tout est gratuit. Cotes de crédit gratuites, rapports de crédit gratuits et surveillance et alertes de crédit gratuites. On ne vous demandera jamais d'enregistrer une carte de crédit, comme vous le faites pour la plupart des «essais gratuits».
Credit Karma recommande des cartes de crédit qui vous feront économiser de l'argent et pour lesquelles vous serez probablement approuvé. Son site Internet vise non seulement à vous donner accès à vos cotes de crédit mais aussi à les améliorer. Il dispose de diverses calculatrices financières, ainsi que de listes de facteurs de crédit qui entrent dans votre pointage de crédit, avec une note personnalisée pour chacun et des suggestions sur la façon dont diverses actions affecteront ces facteurs. De plus, vous pouvez déposer vos impôts fédéraux et certaines déclarations d'État gratuitement via Credit Karma.
Tout le monde a droit à un rapport de crédit gratuit tous les 12 mois d'Experian et des deux autres principaux bureaux de crédit, via AnnualCreditReport.com.
Lorsque vous visitez Experian, vous trouverez une liste de divers forfaits et offres spéciales à l'achat, tels que le rapport de crédit à 3 bureaux et le score FICO pour 39, 99 $, cela comprend les scores d'Experian, d'Equifax et de TransUnion, ainsi que les facteurs de crédit qui augmentent ou diminuent vos scores. Il s'agit d'une extraction unique de vos rapports; bien que les informations ne soient pas mises à jour après votre premier accès, les rapports initiaux restent disponibles pour que vous puissiez les consulter pendant 180 jours.
Une autre option est Experian IdentityWorks SM Plus ou Experian IdentityWorks SM Premium, qui vous fournit non seulement les trois rapports et les scores FICO, mais également la surveillance du vol d'identité, les alertes et la surveillance du Dark Web, le tout pour 19, 99 $ par mois, après un 30- période d'essai gratuite d'une journée.
