Table des matières
- La retraite: la dernière frontière
- The Bottom Line
La plupart des événements majeurs qui changent la vie, comme le mariage ou le divorce, impliquent un processus continu d'adaptation émotionnelle. La retraite ne fait pas exception. Mais alors que le mariage, le divorce et d'autres questions liées à la famille ont fait l'objet de décennies de recherche et d'analyse par les thérapeutes cliniques et les institutions religieuses, la frontière émotionnelle et psychologique de la retraite est restée pratiquement inexplorée jusqu'à récemment.
Points clés à retenir
- Le processus psychologique de la retraite suit un modèle de nature similaire aux phases émotionnelles accompagnant les autres phases de la vie: tout comme les couples mariés finissent par apprendre à vivre ensemble, les retraités commencent à se familiariser avec le paysage de leur nouvelle situation et à naviguer leur vie en conséquence. Comme pour tous les processus émotionnels qui peuvent être décomposés en phases distinctes, il n'est pas nécessaire de réaliser complètement une phase avant d'en commencer une autre (sauf, bien sûr, pour la cessation effective de l'emploi).
Alors que les recherches sur ce sujet ont à peine commencé, il est clair que le processus psychologique de la retraite suit un schéma de nature similaire aux phases émotionnelles accompagnant les autres phases de la vie.
La retraite: la dernière frontière
Les retraités doivent faire face à ce qui est essentiellement la dernière transition de leur vie. La première transition survient lorsque nous quittons la sécurité du domicile pour commencer notre vie scolaire, laissant la fin de l'après-midi et du soir à nous-mêmes. Une autre transition majeure intervient lorsque nous rejoignons le monde du travail; maintenant nous travaillons toute la semaine mais nous avons encore le week-end pour nous seuls. Puis vient enfin la retraite, un moment où les carrières sont terminées - et nous avons le reste de nos vies pour nous seuls.
La conseillère financière Diane M. Manuel, CFP®, CRPC, d'Urban Wealth Management à El Segundo, en Californie, déclare: «Nous pensons tous qu'il sera facile de se dérober à une routine, en particulier une qui ne nous rendra que légèrement heureux. Détrompez-vous. Cette routine a probablement commencé à la maternelle — plus de 60 ans de la même chose. Se lever. S'habiller. Aller déjeuner. Sortir. Viens à la maison. Manger. Aller au lit. Répéter."
Manuel ajoute: "Ma recommandation à mes clients est la suivante: lorsque vous planifiez votre retraite, pensez à quoi elle ressemble. Parlez-en à vos amis. Écrivez à ce sujet. Créez un storyboard. Soyez imaginatif. Vos plans financiers et votre quotidien plan de retraite de jour devrait aller de pair. Ceci est votre identité de retraite."
Examinons de plus près chacune des six phases de la retraite.
1. Préretraite: planification du temps
Pendant les années de travail, la retraite peut apparaître à la fois comme un fardeau venant en sens inverse et comme un paradis lointain. Les travailleurs savent que cette étape de leur vie approche et font tout ce qu'ils peuvent pour y épargner, mais pensent souvent peu à ce qu'ils feront réellement. une fois qu'ils atteignent l'objectif - les exigences actuelles qui leur sont imposées leur laissent peu de temps pour réfléchir à cette question.
Beaucoup de gens font face à la retraite comme un porteur de ballon sur le terrain de football qui esquive ou laboure un défenseur après l'autre jusqu'à atteindre la zone des buts. Il est difficile pour de nombreux travailleurs de réfléchir sérieusement à ce que sera leur vie dans 20 ou 30 ans lorsqu'ils essaieront de garder le dessus sur leur prêt hypothécaire, de mettre leurs enfants à l'université et de s'amuser un peu en attendant. Ils veulent atteindre la zone d'arrivée, mais d'autres problèmes les aborderont bien avant s'ils ne prennent pas de mesures immédiates.
"La vie n'est pas mesurée par le nombre dans votre compte bancaire, mais par les souvenirs que vous créez. Par conséquent, concentrez-vous sur la façon dont vos finances peuvent maximiser votre vie, et non l'inverse", explique Cooper Mitchell, conseiller financier, Dane Financial LLC, dans Springfield, Mo.
2. Le grand jour: sourires, poignées de main et adieux
De loin, l'étape la plus courte du processus de retraite est la cessation effective de l'emploi elle-même. Ceci est souvent marqué par une sorte de dîner, de fête ou autre célébration et est devenu un rite de passage pour beaucoup, en particulier pour ceux qui ont une carrière distinguée. À certains égards, cet événement est comparable à la cérémonie qui marque le début d'un mariage.
3. Phase de lune de miel: je suis libre!
Bien sûr, les lunes de miel ne se limitent pas aux mariages. Une fois les célébrations de la retraite terminées, une période suit souvent lorsque les retraités peuvent faire tout ce qu'ils voulaient faire une fois qu'ils ont cessé de travailler, comme voyager, se livrer à des passe-temps, rendre visite à des parents, etc. Cette phase n'a pas de délai fixe et variera en fonction de la durée de l'activité lune de miel que le retraité a planifiée.
4. Désenchantement: c'est tout?
Cette phase est parallèle à l'étape du mariage où le sommet émotionnel du mariage s'est dissipé et le couple doit maintenant se mettre au travail de construire une vie ensemble. Après avoir attendu cette étape avec impatience pendant si longtemps, de nombreux retraités doivent faire face à un sentiment de déception, similaire à celui des jeunes mariés une fois la lune de miel terminée. La retraite n'est pas un congé permanent après tout; elle peut également apporter la solitude, l'ennui, des sentiments d'inutilité et de désillusion.
Shanna Tingom, co-fondatrice de Heritage Financial Strategies à Gilbert, Az., Déclare: "La transition la plus difficile que la plupart de mes clients effectuent est celle du travail et de l'épargne à la retraite et aux dépenses. Cela peut être émotionnellement et financièrement plus difficile que jamais. S'ils sont des retraités plus jeunes et qu'ils ont encore des amis et des membres de leur famille, cela peut aussi être très solitaire, surtout s'ils n'ont pas de plan."
Tingom ajoute: "Un bon plan de retraite comprend trois choses: un plan financier, un budget et un plan FUN! Le plan amusant comprend les choses qu'ils veulent faire, les endroits qu'ils veulent visiter et combien d'argent est inclus dans le budget pour ces choses."
5. Réorientation: construire une nouvelle identité
Heureusement, la phase d'abandon de la retraite ne dure pas éternellement. Tout comme les couples mariés finissent par apprendre à vivre ensemble, les retraités commencent à se familiariser avec le paysage de leur nouvelle situation et à vivre leur vie en conséquence. C'est facilement l'étape la plus difficile du processus de retraite émotionnelle et cela demande du temps et des efforts conscients.
Les aspects les plus difficiles à gérer de cette étape sont peut-être les inévitables questions d'auto-examen auxquelles il faut répondre une fois de plus, comme "Qui suis-je, maintenant?" "Quel est mon objectif à ce stade?" Et "Suis-je toujours utile à certains titres?" De nouvelles réponses - et satisfaisantes - à ces questions doivent être trouvées, si le retraité doit ressentir un sentiment de fermeture de ses journées de travail. Mais de nombreux retraités ne peuvent pas atteindre cet objectif et n'échappent jamais vraiment à cette étape - assurez-vous de le faire.
6. Routine: continuer
Enfin, un nouvel horaire quotidien est créé, de nouvelles règles de base matrimoniales pour le temps ensemble par rapport au temps seul sont établies, et une nouvelle identité a été au moins partiellement créée. Finalement, le nouveau paysage devient un territoire familier, et les retraités peuvent profiter de cette phase de leur vie avec un nouveau sens du but.
«Lorsque vous êtes à la retraite, il peut sembler que vous roulez sur des montagnes russes», explique Kimberly Howard, CFP®, fondatrice de KJH Financial Services, Newton, Mass. «Les pics et les vallées nécessitent de l'attention et de la patience pour être gérés., la nouvelle norme sera votre nouvelle réalité."
Conseiller Insight
Jane Nowak, CFP®
Aider les clients à répondre aux véritables questions sur le «style de vie» de la planification après la retraite devient un aspect important de la planification financière de la retraite complète. Voici quelques-unes des questions que je pose pour aider les clients à explorer leur identité après la retraite: Comment prévoyez-vous passer votre temps? Quels sont vos hobbies? Quelles activités rempliront vos journées? Les gens de votre cercle social sont-ils déjà à la retraite?
Sans surprise pour moi, plus de quelques clients, lorsqu'on leur a posé ces questions, se sont rendu compte que même s'ils étaient financièrement prêts, ils n'avaient pas réfléchi à certains aspects non financiers importants de la création d'une retraite heureuse. Ces gens ont choisi de reporter leur retraite de plusieurs mois ou années.
The Bottom Line
La planification de la vie est une clé importante pour une retraite réussie. Les travailleurs qui ont consacré du temps et réfléchi à ce qu'ils feront après leur retraite connaîtront généralement une transition plus douce que ceux qui ne l'ont pas fait. Les rêves et les objectifs qui ne peuvent être atteints avec un seul voyage ou projet peuvent se traduire par un emploi à long terme à temps partiel ou du travail bénévole. Mais il n'est jamais trop tôt pour commencer à tracer le cours du reste de votre vie.
Comme pour tous les processus émotionnels qui peuvent être décomposés en phases distinctes, il n'est pas nécessaire de réaliser complètement une phase avant d'en commencer une autre (sauf, bien sûr, pour la cessation effective de l'emploi). Mais pratiquement tous les retraités connaîtront une certaine forme de ce processus après avoir cessé de travailler. Leur capacité à naviguer dans ces eaux inexplorées déterminera en fin de compte comment ils vivent la dernière phase de leur vie.
