Table des matières
- Clause du bénéficiaire
- Clause de préférence du bénéficiaire
- Clause de survie
- Anomalie de la clause d'âge
- Clause incontestable
- Clause de dépense
- Clause de suicide
- Clause de guerre
- Clause d'aviation
- Période d'examen gratuite
- Clause du délai de grâce
- Clause de réintégration
- Conclusion
La plupart des polices d'assurance-vie sont constituées de plusieurs pages de jargon et de clauses difficiles à lire ou difficiles à comprendre. Après avoir parcouru le document, vous vous demandez peut-être si vous êtes couvert et si oui, dans quelle mesure et dans quelles circonstances. Peut-être que vous avez traversé la clause incontestable, la clause de dépense ou la clause de réintégration et que vous étiez complètement confus sur ce que cela signifie et si elles s'appliquent à votre couverture.
L'assurance-vie est un outil générateur de richesse. Il allège le fardeau financier de votre famille survivante en votre absence et peut également fournir un revenu périodique. Cette source de financement temporaire peut répondre à des besoins temporaires tels que le remboursement hypothécaire, les urgences médicales et les besoins éducatifs. Cependant, pour vous assurer que votre police d'assurance-vie couvrira votre famille lorsque vous ne le pouvez pas, vous devez comprendre le produit que vous achetez.
Lisez la suite pour mieux comprendre les clauses contenues dans la plupart des polices d'assurance-vie et découvrez ce qu'elles signifient pour votre couverture.
Clause du bénéficiaire
L'assurance-vie a pour principal objectif de transférer de la richesse à vos héritiers ou de fournir des liquidités à votre famille. Pour cette raison, vous devez nommer un bénéficiaire qui recevra le produit de l'assurance-vie après votre décès. Ce bénéficiaire peut être votre conjoint, vos enfants ou vos proches. Vous pouvez également modifier le destinataire à tout moment pendant la durée de la police.
Cependant, si vous n'avez toujours pas désigné de bénéficiaire, votre famille va avoir des ennuis. L'argent de l'assurance ira à votre succession et les frais d'homologation nécessaires pour régler votre succession peuvent creuser un gros trou dans les actifs liquides de votre famille survivante.
Par conséquent, il est toujours pratique d'avoir un bénéficiaire principal et un bénéficiaire éventuel (secondaire) dans votre police. Par exemple, vous pouvez choisir votre femme comme bénéficiaire principale et vos enfants comme bénéficiaires éventuels. De cette façon, dans le cas où votre conjoint décède également, vos enfants auront droit à l'argent de l'assurance.
Vous passez par différentes phases de votre vie: mariage, divorce, nouvelle entreprise, naissance de votre enfant et bien plus. Par conséquent, vous devez vous adapter à l'évolution des temps en mettant à jour vos bénéficiaires pour s'adapter à ces événements.
Clause de préférence du bénéficiaire
- Votre conjointVos enfantsVos parents.
Si le produit est distribué, il ira au premier individu vivant qui, dans la plupart des cas, sera votre conjoint.
Clause de survie
Selon cette clause, après votre décès, le produit de la police ira au bénéficiaire - par exemple, votre femme - mais uniquement si le bénéficiaire vous survit pendant un nombre de jours déterminé.
Anomalie de la clause d'âge
Votre âge joue un rôle important dans la détermination d'une couverture d'assurance-vie adéquate. Plus vous êtes âgé, plus la prime facturée est élevée. Par conséquent, si vous mentez sur votre âge réel pour réduire vos primes, vous pouvez en payer le prix fort. Dans cette situation, votre assureur peut choisir d'annuler votre police entièrement, d'augmenter vos primes ou d'ajuster le montant de votre police.
Clause incontestable
Votre compagnie d'assurance a le droit - généralement pendant les deux premières années de la police - de contester la validité de votre police sur la base que vous avez retenu des informations importantes. Si vous êtes reconnu coupable de dissimulation, votre assureur annulera la police et remboursera les primes.
Par exemple, si vous avez dissimulé le fait important que vous êtes un gros buveur pour obtenir une prime inférieure et que votre assureur découvre cette tromperie, il ne paiera pas la réclamation à votre décès si elle survient au cours des deux premières années de la police.
Cependant, après la période de deux ans, votre assureur ne peut pas révoquer la police et doit payer l'argent de l'assurance à votre famille sans aucune opposition.
Malgré cette clause, il existe des exceptions où la compagnie d'assurance n'aura pas à payer la réclamation. Ces cas incluent ceux de fraude délibérée, où votre assureur peut choisir de contester votre police même après la période de deux ans.
La clause incontestable est l'une des clauses les plus importantes de votre police d'assurance-vie.
Clause de dépense
Clause de suicide
La clause suicide de votre police précise que la compagnie d'assurance ne paiera pas la prestation si l'assuré tente de se suicider ou se suicide dans un délai déterminé à compter du début de la couverture. Si le décès de l'assuré résulte d'un suicide, un assureur ne remboursera à la famille que les primes déjà versées.
Clause de guerre
Normalement, les compagnies d'assurance n'indemnisent pas les décès dus à la guerre ou à des événements liés à la guerre. Conformément à cette clause, si vous êtes victime d'une guerre, votre assureur ne vous versera pas les prestations. À sa place, votre assureur remboursera les primes précédemment versées à votre famille.
Clause d'aviation
Selon cette clause, votre assureur ne versera aucune indemnité à votre famille survivante en raison d'un décès dû à un voyage en avion ou en avion. Cependant, si vous êtes un employé d'une compagnie aérienne, vous pouvez souscrire une assurance aviation en payant des primes plus élevées.
Période d'examen gratuite
Clause du délai de grâce
Il y a des moments où vous ne pouvez pas payer les primes en raison de problèmes financiers. Dans ces circonstances, la disposition relative au "délai de grâce" joue en votre faveur. Votre compagnie d'assurance vous accordera un délai de grâce au cours duquel vous pourrez prendre les dispositions monétaires nécessaires et payer vos primes. Pendant ce temps, vous continuerez d'être couvert par votre police d'assurance. Si vous ne payez toujours pas vos primes, votre police peut être annulée.
Clause de réintégration
Si votre police est devenue caduque en raison du non-paiement de la prime, vous pouvez la réactiver en payant toutes les primes en souffrance passées ainsi que les intérêts. Cependant, vous devez prouver à votre assureur que vous continuez de jouir d'une bonne santé pour être admissible à cette disposition.
Conclusion
