Qu'est-ce qui n'est pas en banque?
"Unbanked" est un terme informel pour les adultes qui n'utilisent pas les banques ou les institutions bancaires à quelque titre que ce soit. Les personnes non bancarisées paient généralement les choses en espèces ou achètent des mandats ou des cartes de débit prépayées. Les personnes non bancarisées ne bénéficient généralement pas d'assurance, de pensions ou de tout autre type de services professionnels liés à l'argent. Ils peuvent bénéficier de services financiers alternatifs, tels que l'encaissement de chèques et les prêts sur salaire, si ces services leur sont disponibles.
Bien que souvent un problème dans le monde en développement, il existe des poches d'adultes non bancarisés dans les pays développés, y compris aux États-Unis.
Points clés à retenir
- Non bancarisé désigne les adultes qui n'utilisent pas ou n'ont pas accès à des services financiers traditionnels, notamment des comptes d'épargne, des cartes de crédit ou des chèques personnels, souvent concentrés dans les pays moins développés ou dans les régions les plus pauvres des pays développés, la plupart des non bancarisés aux États-Unis. avaient auparavant des comptes bancaires officiels. Les gouvernements et d'autres organisations ont lancé plusieurs programmes pour «mettre en banque» les personnes non bancarisées, comme le programme Money Smart de la FDIC.
Comprendre les non bancarisés
Environ 10 millions de ménages américains ne sont pas bancarisés. À l'échelle nationale, environ 7, 7% des ménages ne sont pas bancarisés, mais le taux de banquiers peut varier considérablement d'un État à l'autre. Le Mississippi a le taux le plus élevé de non bancarisés, avec 16, 4%. Les taux de non bancarisés dans certaines villes et comtés américains dépassent 20%. Ces endroits incluent Detroit; Newark, NJ; Comté de Cameron, Texas; Laredo, Texas; Hialeah, Fla.; Miami; et le comté de Starr, au Texas. Les taux non bancaires dépassent 40% à Cleveland; Savannah, Ga.; Nashville; et Atlanta. La moitié des personnes non bancarisées avaient un compte bancaire auparavant, mais choisissent maintenant de mener leur vie financière sans un.
Underbanked est un terme connexe qui fait référence aux familles qui préfèrent gérer leurs finances par le biais de transactions en espèces au lieu de services financiers plus traditionnels tels que les comptes chèques, les comptes d'épargne, les cartes de crédit et les prêts.
Bien que certains ménages soient considérés comme non bancarisés parce qu'ils n'utilisent pas du tout les banques ou les services financiers , le segment sous-bancarisé de la population peut avoir des comptes chèques ou d'épargne, mais accède souvent à des produits et services financiers moins traditionnels, tels que les prêts sur salaire à court terme et les chèques services d'encaissement.
Pourquoi les personnes ne sont pas bancarisées
La plupart des personnes non bancarisées sont des Américains blancs, nés au pays, mais de nombreux immigrants, légaux et illégaux, sont également non bancarisés. Les gens peuvent choisir de ne pas être bancarisés pour de nombreuses raisons. Les criminels évitent d'utiliser les institutions financières parce que les responsables de l'application des lois peuvent suivre leurs actions dans leurs comptes. Les personnes âgées qui ont survécu à la Grande Dépression peuvent avoir une profonde méfiance à l'égard de toutes les institutions financières et ne les utilisent donc pas; il en va de même pour les immigrants récents qui ont connu des crises bancaires dans leur pays d'origine.
Les personnes extrêmement pauvres peuvent également ne pas avoir besoin du système bancaire alors qu'elles tentent de survivre au quotidien et peuvent en effet constater qu'elles sont incapables de maintenir un solde minimum, de payer des frais de compte ou d'organiser le transport vers et depuis la banque succursales pendant les heures d'ouverture.
Initiatives pour aider les personnes non bancarisées
Les politiciens aux niveaux national et fédéral ont tenté d'aider les personnes non bancarisées à acquérir des connaissances financières et à bénéficier des services bancaires. Parmi ces initiatives, citons la Bank on California Initiative de l'ancien gouverneur de Californie Arnold Schwarzenegger et le programme Money Smart de la FDIC.
La réglementation de la section 326 du département du Trésor américain, qui autorise les banques et les coopératives de crédit à accepter des pièces d'identité délivrées par des gouvernements étrangers, vise à aider les étrangers sans papiers à être mis en banque. Le département du Trésor américain effectue des paiements fédéraux aux bénéficiaires des prestations fédérales non bancarisées à l'aide d'une carte de débit prépayée MasterCard.
