Qu'est-ce qu'un prêt sur salaire?
Un prêt sur salaire est un type d'emprunt à court terme dans lequel un prêteur accordera un crédit à intérêt élevé en fonction du revenu et du profil de crédit de l'emprunteur. Le principal d'un prêt sur salaire est généralement une partie du prochain chèque de paie d'un emprunteur. Ces prêts facturent des taux d'intérêt élevés pour le crédit immédiat à court terme. Ces prêts sont également appelés prêts d'avance de fonds ou prêts d'avance par chèque.
Comment fonctionnent les prêts sur salaire
Les prêts sur salaire facturent des taux d'intérêt élevés aux emprunteurs. Ces prêts peuvent être considérés comme des prêts d'éviction car ils sont réputés pour leurs intérêts extrêmement élevés et leurs provisions cachées qui font payer des frais supplémentaires aux emprunteurs.
Points clés à retenir
- Les prêts sur salaire impliquent souvent des taux d'intérêt élevés pour les prêts à court terme.Les prêts sur salaire font généralement partie des chèques de paie de l'emprunteur.Un certain nombre de lois ont été mises en place au fil des ans pour réglementer les frais et taux d'intérêt élevés.
Obtenir un prêt sur salaire
Les fournisseurs de prêts sur salaire sont généralement de petits commerçants de crédit avec des emplacements physiques qui permettent les demandes de crédit et l'approbation sur place. Certains services de prêt sur salaire peuvent également être disponibles auprès de prêteurs en ligne.
Pour remplir une demande de prêt sur salaire, l'emprunteur doit fournir des talons de paie de son employeur indiquant ses niveaux de revenu actuels. Les prêteurs sur salaire basent souvent leur principal de prêt sur un pourcentage du revenu à court terme prévu de l'emprunteur. Beaucoup utilisent également le salaire d'un emprunteur comme garantie. Parmi les autres facteurs qui influencent les conditions du prêt, notons la cote de crédit et les antécédents de crédit de l'emprunteur, qui sont obtenus à partir d'une forte sollicitation de crédit au moment de la demande.
Intérêts sur prêt sur salaire
Les prêteurs sur salaire facturent aux emprunteurs des taux d'intérêt extrêmement élevés pouvant aller jusqu'à 500% en pourcentage annuel de rendement (APR). La plupart des États ont des lois sur l'usure qui limitent les frais d'intérêt à moins d'environ 35%; cependant, les prêteurs sur salaire bénéficient d'exemptions qui tiennent compte de leur intérêt élevé. Étant donné que ces prêts sont éligibles à de nombreuses failles de crédit de l'État, les emprunteurs doivent se méfier. La réglementation de ces prêts est régie par les différents États, certains États interdisant même les prêts sur salaire de toute nature.
En Californie, par exemple, un prêteur sur salaire peut facturer un APR de 459% sur 14 jours pour un prêt de 100 $. Les frais financiers sur ces prêts sont également un facteur important pour les emprunteurs, car les frais peuvent aller jusqu'à environ 18 $ par 100 $ de prêt.
Bien que la Loi fédérale sur la vérité dans les prêts oblige les prêteurs sur salaire à divulguer leurs frais financiers, de nombreux emprunteurs négligent les coûts. La plupart des prêts sont d'une durée de 30 jours ou moins et aident les emprunteurs à faire face à leurs engagements à court terme. Les montants des prêts sur ces prêts sont généralement de 100 $ à 1 500 $.
Habituellement, ces prêts peuvent être reconduits pour des frais financiers supplémentaires, et de nombreux emprunteurs finissent par se répéter. Un certain nombre de procédures judiciaires ont été déposées contre ces prêteurs, car des lois sur les prêts ont été adoptées à la suite de la crise financière de 2008 pour créer un marché des prêts plus transparent et équitable pour les consommateurs.
