Qu'est-ce que la réévaluation des pénalités
La refixation des pénalités se produit lorsqu'une société de carte de crédit augmente le taux d'intérêt d'un emprunteur pour ne pas avoir effectué au moins le paiement minimum à temps. Il est également connu sous le nom de refacturation basée sur le comportement.
RÉPARTITION de la réévaluation des pénalités
La refixation des pénalités signifie que le taux d'intérêt du compte augmente jusqu'au taux de pénalité de la banque, également appelé pénalité APR. De nombreux accords de carte ont un taux de pénalité figurant en petits caractères qui est nettement supérieur au taux normal.
Certains TAP pénaux imposent des frais bien pires que d'autres. Les règles varient également, car certains TAP de pénalité ne s'appliquent qu'aux nouveaux soldes, tandis que d'autres affectent également les soldes existants. La durée d'application de la pénalité APR dépend également. Certains continuent pendant plusieurs mois, même une fois que l'emprunteur a repris ses paiements réguliers.
Indépendamment du fait qu'une société de cartes institue ou non une refixation des pénalités, le non-paiement à temps entraîne des pénalités pour les consommateurs, y compris des frais de retard. Dans certains cas, une société émettrice de cartes de crédit empêche l'emprunteur d'effectuer des achats supplémentaires, car son risque de crédit est supérieur à un certain seuil.
Du point de vue du prêteur, les TAP de pénalité reflètent le risque supplémentaire que la compagnie de carte de crédit voit en ce qui concerne le potentiel de futurs paiements manqués. Le prêteur ne fait pas vraiment de distinction si des problèmes de santé ou un décès dans la famille empêchent quelqu'un de prêter attention à ses factures pendant quelques semaines. Ils pensent qu'ils ne seront pas payés à l'avenir. Ils augmentent donc le taux afin de gagner autant d'argent que possible, tout en reconnaissant un risque accru de défaut.
Conseils pour gérer la réévaluation des pénalités
Les emprunteurs peuvent remarquer des frais de retard, mais trop nombreux ne réalisent même pas quand la banque applique le taux de pénalité à leur carte. Au fil du temps, des taux plus élevés peuvent coûter beaucoup plus en paiements d'intérêts. La différence entre un taux de 10% et un taux de 20% sur une carte avec un solde de 2 000 $ est toujours d'environ 400 $, sans les frais de retard.
Les clients qui paient généralement à temps et n'ont manqué qu'un seul paiement ont probablement un certain pouvoir de négociation concernant le taux de pénalité. Il n'est pas rare d'appeler la banque et de demander un taux d'intérêt inférieur, surtout si vous avez payé le taux de pénalité à temps pendant plusieurs mois.
Sinon, il est possible de transférer le solde sur une carte avec un APR inférieur. Lisez simplement les petits caractères et assurez-vous que le taux que vous obtenez n'est pas un APR d'introduction qui augmente sensiblement peu de temps après avoir changé la balance.
Une autre option éprouvée consiste à essayer de rembourser la dette avec le taux d'intérêt le plus élevé le plus rapidement possible. Essayez de faire des paiements supérieurs au minimum, si possible.
