La plupart des gens bénéficieront d'avoir certains de leurs portefeuilles dans l'immobilier. Mais la plupart des investisseurs ne sont pas adaptés pour posséder des propriétés locatives. Ce concept a ouvert tout un monde d'investissements où quelqu'un d'autre gère les propriétés, mais les individus peuvent y investir et en récolter certaines des récompenses. Il existe plusieurs façons d'investir dans l'immobilier, les deux plus importantes étant les FPI et un nouveau venu dans le jeu: le crowdfunding immobilier.
Points clés à retenir
- Les FPI achètent des propriétés commerciales et distribuent les revenus locatifs aux actionnaires sous forme de dividendes.Le financement participatif permet aux entrepreneurs de lever des capitaux pour des projets auprès d'un grand groupe de particuliers.Les investisseurs peuvent acheter des actions de FPI par le biais de fonds communs de placement ou d'ETF.Si vous ne voulez pas acheter de propriété, vous pouvez investir dans une société de crowdfunding spécialisée dans l'immobilier.
FPI
Qu'est-ce qu'une FPI?
Les fiducies de placement immobilier, communément appelées FPI, existent depuis les années 1960 et permettent aux investisseurs de faire des investissements immobiliers sans avoir à acheter de propriété. comment font-ils ça? C'est assez simple. Une FPI achète différentes propriétés - immeubles en copropriété, grands immeubles d'appartements, hôtels, immeubles de bureaux, centres de stockage, points de vente au détail et autres propriétés similaires - et les loue ou les loue à des locataires. Les investisseurs achètent des actions du FPI. Le loyer perçu par le FPI est distribué aux investisseurs sous forme de dividendes.
Comment fonctionnent les FPI
Les FPI sont en fait des allégements fiscaux pour les sociétés. C'est une bonne nouvelle pour vous, l'investisseur. Pour être admissibles, les FPI doivent distribuer au moins 90% de leurs bénéfices à leurs actionnaires sous forme de dividendes. Cela aide la société à se qualifier pour une fiscalité plus faible, tout en aidant l'investisseur à récolter une plus grande partie des bénéfices que ce qu'il aurait pu autrement faire.
Investir dans des FPI
Les investisseurs REIT sont généralement des investisseurs institutionnels. En effet, ce sont des outils d'investissement complexes qui peuvent être difficiles à comprendre pour l'investisseur moyen moyen. Si ce type d'investissement suscite vraiment votre intérêt, il existe des alternatives. Vous pouvez investir dans des FPI par le biais de fonds communs de placement. Cette stratégie permet de recueillir les gains qui peuvent être réalisés en investissant dans l'immobilier, sans tous les risques. Vous pouvez également envisager de rechercher des fonds négociés en bourse (FNB) de FPI, que vous pouvez acheter auprès d'un courtier.
Les FPI se négocient comme des actions, tandis que le financement participatif peut être effectué via un site Web ou une plateforme de médias sociaux.
Financement participatif
Qu'est-ce que le crowdfunding?
Le financement participatif n'a rien de nouveau. Mais il a atteint de nouveaux sommets avec l'essor des médias sociaux. Le terme fait référence à la levée de capitaux auprès d'un large bassin d'individus afin de financer le projet, l'idée, l'entreprise, le but non lucratif ou l'invention d'un entrepreneur. Cela permet aux gens d'atteindre un nouveau groupe d'investisseurs potentiels au-delà des suspects habituels comme la famille, les amis et les investisseurs en capital-risque.
Comment fonctionne le crowdfunding immobilier?
Le financement participatif a ouvert de nouvelles voies pour les personnes qui souhaitent démarrer leur propre entreprise ou projet, mais qui n'ont pas l'argent pour le faire. Ils n'ont peut-être pas nécessairement la meilleure cote de crédit non plus, ce qui les empêche automatiquement d'obtenir un prêt par les voies traditionnelles. Il existe de nombreux sites différents qu'une personne peut utiliser pour aider à collecter des fonds. Ces sites de crowdfunding sont un excellent moyen pour quelqu'un d'obtenir les investisseurs dont ils ont besoin, sans les tracas d'aller aux banques ou aux capital-risqueurs.
Le financement participatif immobilier fonctionne de manière similaire. Si quelqu'un veut investir dans l'immobilier, mais ne veut pas posséder ou entretenir un immeuble, il peut devenir actionnaire via une société de crowdfunding. Tous les bénéfices dirigés vers l'entreprise immobilière - les bénéfices qui proviennent des revenus de location ou du retournement de la propriété - sont transférés à l'investisseur.
Quelle stratégie d'investissement vous convient?
L'idée derrière les FPI et le financement participatif est que vous obtenez un morceau du gâteau sans tous les risques. Mais chacun a ses avantages et ses inconvénients.
FPI: avantages et inconvénients
Parce qu'elles versent des dividendes, les FPI offrent aux investisseurs un revenu garanti et elles se négocient relativement facilement, tout comme les actions. Ils aident à diversifier un portefeuille, offrant aux investisseurs une exposition à l'immobilier sans avoir à gérer les maux de tête liés à la propriété.
Le plus gros inconvénient que beaucoup de gens ont avec les FPI est qu'ils incluent généralement des dépenses plus élevées. Ce sont des portefeuilles qui sont généralement difficiles à gérer, car l'immobilier peut entraîner des coûts d'entretien élevés. Il y a des bénéfices à récolter par ceux qui dirigent les entreprises, ce qui signifie parfois un taux de rendement inférieur pour l'investisseur.
Crowdfunding: avantages et inconvénients
L'un des plus grands avantages d'investir dans le financement participatif pour l'immobilier est que vous pouvez engager un montant de capital inférieur pour votre investissement. Vous pouvez trouver un certain nombre de projets différents qui peuvent ne nécessiter que 500 $ ou 1 000 $. Un autre avantage de suivre cette voie est qu'il n'y a généralement pas de frais d'investissement, contrairement aux coûts supplémentaires que vous seriez censé payer avec des investissements immobiliers traditionnels tels que les frais de clôture ou les commissions d'agent immobilier.
L'inconvénient d'investir avec le financement participatif est que pour la plupart de ces projets, vous devez être un investisseur accrédité. Cela signifie que vous devez respecter certaines spécifications définies par la Securities and Exchange Commission (SEC), et de nombreuses personnes ne respectent pas ces directives.
The Bottom Line
L'immobilier peut être un excellent investissement, mais la plupart des gens ne veulent pas s'inquiéter de posséder la propriété réelle. La gestion des locations peut finir par être un travail à temps plein. Le stress des locataires peut être un cauchemar et les taux de retour peuvent être négatifs s'ils ne sont pas effectués correctement. Les FPI et le crowdfunding immobilier enlèvent beaucoup de ces cauchemars et ouvrent l'investissement immobilier à n'importe qui. Les deux options d'investissement sont attrayantes. Tout dépend du niveau de risque que vous souhaitez prendre. N'oubliez pas qu'un risque plus élevé se traduit généralement par une récompense plus élevée.
