Quel est le ratio de réserve?
Le ratio de réserves est la partie des engagements réservables que les banques commerciales doivent conserver plutôt que de prêter ou d'investir. Il s'agit d'une exigence déterminée par la banque centrale du pays, qui aux États-Unis est la Réserve fédérale. Il est également connu comme le ratio de réserve de trésorerie.
Les banques commerciales américaines sont tenues de détenir des réserves par rapport à leur passif total (dépôts) qui ne peut pas être prêté par la banque. Les passifs réservables comprennent les comptes de transaction nets, les dépôts à terme non personnels et les passifs en euros.
Le montant de la réserve est appelé exigence de réserve et est exprimé en pourcentage connu sous le nom de ratio de réserve. Le ratio de réserve est spécifié par le règlement D. du Federal Reserve Board. Le règlement D a créé un ensemble d'exigences de réserve uniformes pour toutes les institutions de dépôt disposant de comptes de transaction, et oblige les banques à fournir des rapports réguliers à la Réserve fédérale.
La formule du ratio de réserve
La Ratio de réserves = dépôts x réserves obligatoires
Ratio de réserve
Comment calculer le ratio de réserve
À titre d'exemple simpliste, supposons que la Réserve fédérale ait déterminé que le taux de réserve était de 11%. Cela signifie que si une banque a des dépôts de 1 milliard de dollars, elle doit avoir 110 millions de dollars en réserve (1 milliard de dollars x 0, 11 = 110 millions de dollars).
Que vous dit le ratio de réserve?
La Réserve fédérale utilise le ratio de réserve comme l'un de ses principaux outils de politique monétaire. La Fed peut choisir de baisser le taux de réserve pour augmenter la masse monétaire dans l'économie. Une exigence de ratio de réserve plus faible donne aux banques plus d'argent à prêter, à des taux d'intérêt plus bas, ce qui rend l'emprunt plus attrayant pour les clients.
À l'inverse, la Fed augmente le ratio de réserves obligatoires pour réduire le montant des fonds que les banques doivent prêter. La Fed utilise ce mécanisme pour réduire l'offre de monnaie dans l'économie et contrôler l'inflation en ralentissant l'économie.
La Fed fixe également des ratios de réserves pour s'assurer que les banques disposent d'argent pour les empêcher de manquer de liquidités en cas de déposants paniqués souhaitant effectuer des retraits massifs. Si une banque n'a pas les fonds nécessaires pour faire face à sa réserve, elle peut emprunter des fonds à la Fed pour satisfaire à l'exigence.
Les banques doivent détenir des réserves sous forme d'espèces dans leurs coffres ou sous forme de dépôts auprès d'une banque de réserve fédérale. Le 1er octobre 2008, la Réserve fédérale a commencé à verser des intérêts aux banques sur ces réserves. Ce taux est appelé taux d'intérêt sur les réserves obligatoires (IORR). Il existe également un taux d'intérêt sur les réserves excédentaires (IOER), qui est payé sur tous les fonds déposés par une banque auprès de la Réserve fédérale au-delà de leurs réserves obligatoires.
Points clés à retenir
- Le taux de réserve, fixé par la Réserve fédérale, est le pourcentage des dépôts d'une banque commerciale qu'elle doit conserver en espèces en tant que réserve en cas de retraits massifs de clients La Fed utilise le taux de réserve comme un outil important de politique monétaire pour augmenter ou diminuer l'économie. La Fed abaisse le taux de réserve pour donner aux banques plus d'argent pour prêter et stimuler l'économie et augmente le taux de réserve lorsqu'elle doit réduire la masse monétaire et contrôler l'inflation
Lignes directrices sur le ratio de réserve
Dans les limites spécifiées par la loi, le Conseil des gouverneurs de la Réserve fédérale est seul compétent pour modifier les réserves obligatoires. En janvier 2019, la Fed a mis à jour ses réserves obligatoires pour les institutions de dépôt de différentes tailles.
Les banques détenant plus de 124, 2 millions de dollars en comptes de transactions nettes doivent conserver une réserve de 10% des comptes de transactions nettes. Les banques détenant plus de 16, 3 millions de dollars à 124, 2 millions de dollars doivent réserver 3% des comptes de transaction nets. Les banques dont les comptes de transaction nets ne dépassent pas 16, 3 millions de dollars n'ont pas de réserves obligatoires. Aux États-Unis, la majorité des banques entrent dans la première catégorie. La Fed a fixé une exigence de 0% pour les dépôts à terme non personnels et les passifs en euros.
