Le système de retraite de l'État de l'Arizona (ASRS) offre des prestations de retraite ainsi que des prestations d'invalidité de longue durée à plus de 570 000 enseignants, employés de l'État et autres fonctionnaires. L'épine dorsale du système est un régime à prestations définies pour les retraités, avec des montants de prestations déterminés par l'ancienneté et le salaire moyen de l'employé.
Le paiement mensuel moyen s'élève actuellement à 1 663 $. Les avantages sociaux sont rendus possibles par les contributions conjointes des employeurs et des travailleurs, qui génèrent toutes deux 11, 48% du salaire brut, à compter de l'exercice 2016-2017.
L'agence propose également quatre différents régimes d'assurance maladie. Les retraités éligibles à Medicare peuvent choisir le UnitedHealthcare Group Medicare Advantage - un plan de style HMO - ou le plan de supplément senior. Ceux qui ne peuvent pas bénéficier de Medicare ont deux options supplémentaires: le plan Choice pour les résidents de l'État et le plan Choice Plus pour ceux qui vivent en dehors de l'Arizona.
Options de paiement
L'ASRS propose en fait sept options de rentes différentes parmi lesquelles le bénéficiaire peut choisir, selon ses besoins. Le type le plus élémentaire est appelé «rente viagère simple», qui offre la prestation mensuelle la plus élevée. L'inconvénient est qu'il n'y a aucun avantage pour votre conjoint ou un autre bénéficiaire à votre décès.
D'autres options offrent une prestation de survivant au détriment d'un chèque mensuel inférieur. Par exemple, si vous décédez avant de recevoir 60 mois de paiements, la rente «certaine de 5 ans» donne droit à votre conjoint à toute distribution restante au cours de cette période. Il existe également des options «10 ans certaines» et «15 ans certaines», qui réduiront encore davantage votre prestation mensuelle.
Les rentes «conjointes et survivantes», par contre, paient votre bénéficiaire toute sa vie si vous décédez en premier. Un régime verse une prestation de 50% au survivant, tandis que d'autres versent soit une prestation de 66⅔% soit une prestation de 100%. Parce que l'Arizona est un État appartenant à la communauté, les bénéficiaires mariés doivent inscrire leur conjoint comme principal bénéficiaire.
En plus de votre paiement de rente mensuel, certains employés sont également admissibles à une prestation de prime d'assurance maladie qui aide à défrayer le coût de la couverture médicale. L'avantage premium se situe entre 75 $ et 260 $ par mois, selon la durée de votre travail dans le système et selon que vous ou votre personne à charge recevez Medicare.
Pour savoir combien vous devez recevoir à la retraite, les employés actuels peuvent se connecter à leur compte myASRS, auquel vous pouvez accéder depuis la page d'accueil du système de retraite. Le portail vous permet même d'exécuter différents numéros de prestations en fonction de vos choix de rente.
Implications de taxes
Dans la plupart des cas, tous les avantages que vous recevez par le biais du système de retraite de l'État de l'Arizona sont considérés comme un revenu imposable par l'IRS. Cependant, il existe une exception étroite. Si vous avez pris votre retraite le 1er juillet 1986 ou après cette date, mais que vous avez cotisé avant le 1er juillet 1986, toutes les cotisations versées avant le 1er juillet 1986 étaient déjà imposées et ne sont pas assujetties à des impôts supplémentaires.
Les bénéficiaires du système de retraite doivent également déclarer les prestations sur les impôts sur le revenu de l'État de l'Arizona, si le montant dépasse 2 500 $ par an. Cependant, cela ne s'applique qu'à ceux qui vivent dans l'État. Les bénéficiaires qui résident ailleurs ne sont pas tenus de payer des impôts en Arizona sur leurs revenus de pension d'État.
Pour éviter une grosse facture fiscale à la fin de l'année, vous pouvez choisir de réclamer un certain nombre d'allocations, ce qui entraînera une retenue d'argent sur votre pension. Les membres peuvent se connecter à myASRS à tout moment pour modifier leur stratégie de retenue. Par défaut, le système choisira le statut «marié avec trois allocations» pour tout bénéficiaire qui ne remplit pas de formulaire de retenue.
À quel point le système de retraite est-il sain?
Comme de nombreux fonds de retraite d'État, l'Arizona n'a pas atteint ses objectifs de performance au cours de la dernière décennie, générant un taux de rendement de 6, 9% au cours des 10 dernières années. En conséquence, le système n'est désormais financé qu'à 77, 5%. En d'autres termes, il ne dispose que d'environ 77 cents d'actifs pour chaque dollar de prestations promis.
Cela place le système à peu près au milieu du peloton par rapport aux autres États, selon une analyse de 2015 des Pew Charitable Trusts. La bonne nouvelle est que le pourcentage de financement a légèrement augmenté au cours des deux dernières années, en raison de gains d'investissement plus importants.
Dans un effort pour revenir à une situation de capitalisation totale, le système de retraite a renoncé à l'augmentation du coût de la vie depuis 2005. Il a également migré certains de ses avoirs vers de nouvelles catégories d'actifs - y compris des actions étrangères et des instruments à revenu fixe non négociés - qu'il les espoirs peuvent augmenter les rendements dans les années à venir.
The Bottom Line
L'une des caractéristiques attrayantes du système de retraite de l'Arizona est qu'il offre diverses options de rente pour répondre à vos besoins spécifiques. Si vous avez une personne à charge, assurez-vous de sélectionner une méthode de paiement qui offre une prestation de survivant.
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