Qu'est-ce qu'une clause Sunrise?
Une clause sunrise, également appelée clause sunrise, est une clause contractuelle qui étend la couverture aux événements survenus avant la signature du contrat. Les contrats d'assurance et de réassurance utilisent des dispositions sunrise.
Explication de la clause Sunrise
Les contrats d'assurance et de réassurance assurent au preneur d'assurance une protection contre des risques spécifiques pendant une période prédéfinie. La période pendant laquelle la police demeure en vigueur est l'un des aspects les plus critiques du contrat. La date d'entrée en vigueur limite la durée de risque de l'assureur ainsi que la durée de protection contre les pertes pour l'assuré. Dans certains cas, des pertes peuvent apparaître des années après la fin de la durée effective du contrat d'assurance.
Exemple de clause de lever de soleil
Par exemple, dans une police d'assurance automobile, l'assuré est protégé contre le risque d'accident de véhicule. Identifier qu'une perte s'est produite a tendance à être simple, car les dommages matériels sont visibles dès qu'un accident de voiture se produit. Les pertes liées à d'autres types de risques, comme la négligence ou la faute professionnelle, peuvent ne pas être instantanément identifiables, car elles peuvent se développer au fil du temps.
Par exemple, un patient peut seulement commencer à ressentir des complications de la chirurgie des années après la procédure. L'apparition tardive des symptômes présente la possibilité que l'identification de la perte intervienne après l'expiration de la police d'assurance. Pour protéger l'assuré contre tout dommage qui prend du temps à se développer, les polices d'assurance et de réassurance peuvent contenir une clause sunrise.
Provision Sunrise vs disposition Sunset
Les dispositions Sunrise permettent à l'assuré de conserver une couverture contre les pertes qui ont été déclarées pendant que la police d'assurance actuelle est en vigueur, mais qui se sont produites pendant la période précédant la mise en vigueur de la police. Ce type de disposition est de plus en plus rare dans le langage contractuel en raison de l'utilisation accrue des dispositions d'extinction. Les dispositions de temporisation limitent le délai dont dispose l'assuré pour déclarer une perte après la fin d'une police.
Les assureurs et réassureurs préfèrent utiliser les dispositions d'extinction car ces dispositions fixent un délai strict sur la durée pendant laquelle les assureurs seront responsables des réclamations. Une clause sunrise permet à l'assuré de maintenir un niveau de couverture bien qu'il ne paie plus de primes sur le contrat résilié.
Les polices basées sur les réclamations peuvent contenir des clauses de lever et de coucher du soleil plus fréquemment que les polices d'occurrence. Les politiques d'occurrence se concentrent sur le moment où l'incident s'est produit plutôt que sur la date du rapport. Avec une police basée sur les réclamations, l'accent est mis sur la date de dépôt d'une réclamation contre la police.
Les dispositions se trouvent dans la section avenant du contrat d'assurance et ne modifient pas les termes ou conditions du reste de la police au-delà de la disposition indiquée.
