QU'EST-CE QUE la prime d'évaluation
La prime d'évaluation est un taux fixé par une compagnie d'assurance-vie en fonction de la valeur des provisions techniques de l'entreprise. La réserve de police d'une entreprise représente la valeur actuelle des flux de trésorerie futurs d'une police d'assurance, et le passif total de l'assureur est la somme des réserves actuarielles pour chaque police individuelle.
RÉPARTITION Prime d'évaluation
La prime d'évaluation est un calcul d'assurance vie qui fonde les frais de primes sur le passif de l'entreprise. Parfois, une compagnie d'assurance peut choisir de fixer une prime inférieure à la prime d'évaluation calculée si son expérience et ses statistiques indiquent qu'une prime inférieure est justifiée. En cas de facturation d'une prime inférieure, la compagnie d'assurance serait tenue de conserver la différence dans une réserve pour insuffisance.
Lors de la détermination du montant de la prime de valorisation, l'entreprise s'assure tout d'abord qu'elle dispose de réserves suffisantes pour couvrir les paiements. Une fois qu'elle a déterminé la valeur des provisions techniques, la compagnie d'assurance peut calculer la prime d'évaluation qui couvrira son passif. De cette manière, la compagnie d'assurance peut s'assurer qu'elle disposera des actifs nécessaires pour couvrir l'ensemble de ses polices.
Les primes d'évaluation contribuent à garantir la solvabilité financière d'une compagnie d'assurance et les moyens nécessaires pour répondre aux réclamations pouvant découler des polices qu'elle souscrit. Des primes d'évaluation plus élevées correspondent à des risques et à des valeurs plus élevés des actifs ou éléments couverts.
Mettre les primes d'évaluation en contexte
L'assurance-vie est un contrat entre un assureur et un preneur d'assurance dans lequel l'assureur garantit le paiement d'une prestation de décès aux bénéficiaires désignés au décès de l'assuré. La compagnie d'assurance promet une prestation de décès en contrepartie du paiement de la prime par l'assuré.
Le montant des primes d'assurance facturées par les compagnies d'assurance est déterminé par des statistiques et des calculs mathématiques effectués par le service de souscription de la compagnie d'assurance. Le processus de souscription implique une enquête sur les maladies familiales, l'analyse de rapports tels que des informations médicales et des rapports sur les véhicules à moteur. Les statisticiens embauchés par la compagnie d'assurance connue sous le nom d'actuaires analysent les données et tentent de prédire la probabilité que le demandeur d'assurance fasse une réclamation sur sa police. Plus la probabilité d'une réclamation est élevée, plus les primes sont généralement élevées.
Les assureurs réglementés sont tenus de compenser les actifs pour couvrir les passifs. La prime d'évaluation de la compagnie d'assurance-vie est le montant des primes payées par les titulaires de police qui est mis de côté pour les réserves obligatoires.
