Peu d'entre nous veulent payer plus d'impôts que nous n'en avons. Comprendre les crédits d'impôt et les déductions auxquels nous sommes admissibles et les calculer correctement peut faire la différence entre devoir plus d'argent au moment de l'impôt ou recevoir un remboursement de bienvenue. Voici trois façons simples de minimiser votre obligation fiscale.
Points clés à retenir
- La clé pour minimiser votre impôt à payer est de réduire le montant de votre revenu brut qui est assujetti à l'impôt.Mettre des dollars avant impôt dans un régime de retraite comme un 401 (k) est un moyen facile de réduire votre revenu imposable pour l'année. vous vendez un investissement qui a perdu de la valeur, vous pouvez utiliser cette perte pour compenser d'autres revenus.
Augmenter les cotisations de retraite
L'impôt sur le revenu que vous payez chaque année est basé sur votre revenu brut, et pour beaucoup d'entre nous, le moyen le plus simple de réduire ce chiffre est de contribuer à un régime de retraite parrainé par l'employeur ou à un IRA traditionnel individuel.
Les régimes d'employeur, comme un 401 (k) ou un 403 (b), vous permettent de verser des dollars avant impôt à votre compte, jusqu'à un certain maximum. Pour 2020, le maximum est de 19 500 $ (contre 19 000 $ pour 2019). Toute personne de plus de 50 ans peut débourser 6 500 $ supplémentaires en tant que contribution de rattrapage, pour un total de 26 000 $. Les cotisations aux régimes traditionnels 401 (k) ou 403 (b) sont versées par retenues salariales régulières et offrent une réduction directe pour chaque dollar du revenu imposable total. (Une autre version de ces plans, le Roth 401 (k) ou le Roth 403 (b), n'offre aucun avantage fiscal initial mais permet des retraits en franchise d'impôt plus tard.)
Si un plan parrainé par l'employeur n'est pas disponible pour vous, pensez plutôt à un IRA traditionnel. Vos contributions seront faites en dollars avant impôt, ce qui entraînera une réduction directe de votre revenu imposable pour l'année et, finalement, de votre impôt total. Pour 2020, vos contributions ne peuvent pas dépasser 6 000 $, avec un montant supplémentaire de 1 000 $ autorisé pour les personnes de 50 ans et plus. (Comme pour les plans 401 (k) et 403 (b), il existe également un Roth IRA, sans aucun avantage fiscal immédiat.)
Bénéfice des pertes d'investissement
La vente de placements dont la valeur a diminué depuis que vous les avez achetés peut également vous aider à réduire votre impôt à payer pour l'année, une stratégie souvent appelée récupération des pertes fiscales. Ces pertes de placement peuvent être radiées de vos gains de placement ou d'autres revenus jusqu'à une certaine limite chaque année, actuellement de 3 000 $. De plus, tout montant que vous ne pouvez pas utiliser cette année peut être reporté aux années futures, réduisant ainsi vos impôts. À l'inverse, il peut être avantageux de retarder la vente d'un actif apprécié et d'éviter d'être imposé sur votre gain, surtout dans une année où votre revenu imposable est déjà élevé.
Les contributions caritatives que vous faites au cours de l'année peuvent réduire vos impôts, mais seulement si vous détaillez les déductions.
Donner a une oeuvre de charité
Pour en savoir plus sur ces stratégies et d'autres pour réduire votre facture fiscale, c'est souvent une bonne idée, et en vaut la peine, de consulter un CPA ou un autre professionnel de la fiscalité compétent.
Conseiller Insight
Mark Struthers, CFA, CFP®
Sona Financial, LLC, Minneapolis, MN
Si vous êtes dans un plan d'assurance santé à franchise élevée, vous pouvez ouvrir un compte d'épargne santé (HSA); les contributions et les distributions sont libres d'impôt lorsqu'elles sont utilisées pour des frais médicaux. Il en va de même pour les 529 plans, utilisés pour les frais d'études. Les impôts sur les intérêts gagnés par les obligations d'épargne de série EE peuvent être différés de 30 ans ou jusqu'à ce que vous les remboursiez. Vous pouvez éviter les taxes sur les actifs appréciés en les offrant à quelqu'un, dans les limites de la taxe sur les cadeaux. Dans la mesure du possible, détenez des actifs fortement imposables dans des comptes de retraite à imposition différée. Assurez-vous simplement de ne pas laisser passer de bons choix ou stratégies d'investissement juste pour éviter de donner à l'IRS son dû. De nombreux clients réduiront leur facture fiscale au détriment d'une bonne planification financière. C'est la queue fiscale qui remue le chien d'investissement.
