Table des matières
- Planifier correctement sa retraite
- 401 (k) Soldes du régime par génération
- Objectifs d'épargne-retraite
- À la hauteur
- Comment faire demi-tour
Planifier correctement sa retraite
Tout professionnel de la santé mentale vous dira que se comparer aux autres n'est pas bon pour la tranquillité d'esprit. Cependant, en ce qui concerne l'épargne-retraite, avoir une idée de ce que font les autres peut être une bonne information. Il peut être difficile de déterminer exactement combien vous aurez besoin pour vos propres jours après la carrière, mais découvrir comment les autres planifient ou non peut offrir une référence pour fixer des objectifs et des jalons.
Points clés à retenir
- Les soldes 401 (k) des Américains sont en hausse, grâce à une combinaison de performance des actifs et de contributions accrues.401 (k) Les soldes des comptes et les taux de cotisation varient considérablement selon l'âge, ceux dans la soixantaine enregistrant le plus grand nombre. 'épargnent pas des montants suffisants pour leurs années de retraite, plusieurs études montrent.
401 (k) Soldes du régime par génération
La bonne nouvelle est que les Américains ont fait des efforts pour économiser davantage. Selon Fidelity Investments, la société de services financiers qui administre plus de 7, 4 billions de dollars d'actifs, le solde moyen du régime 401 (k) a atteint 106 000 $ au deuxième trimestre de 2019, soit une augmentation de 2% par rapport à 104 000 $ au T2 2018.
Comment cela se décompose-t-il par âge? Voici comment Fidelity croque les chiffres:
Twentysomethings (20 à 29 ans)
Solde moyen 401 (k): 11 800 $
Solde médian 401 (k): 4300 $
Taux de cotisation (% du revenu): 7%
Trentenaire (30 à 39 ans)
Solde moyen 401 (k): 42 400 $
Solde médian 401 (k): 16 500 $
Taux de cotisation (% du revenu): 7, 8%
Parmi les milléniaux (que Fidelity définit comme ceux nés entre 1981 et 1997), 38% des travailleurs ont augmenté leur épargne au T2 2019. Cette génération est également la plus susceptible de contribuer à un Roth 401 (k).
Quarante ans (40 à 49 ans)
Solde moyen 401 (k): 102 700 $
Solde médian 401 (k): 36 000 $
Taux de cotisation (% du revenu): 8, 5%
Le bond de la taille du solde du compte de la génération X pourrait refléter le fait que ces gens ont accumulé une bonne vingtaine d'années sur le marché du travail et ont contribué aux plans depuis si longtemps. Le taux de cotisation légèrement plus élevé peut refléter le fait que beaucoup sont dans leurs années de gains maximales.
Cinquantenaire (50 à 59 ans)
Solde moyen 401 (k): 174 100 $
Solde médian 401 (k): 60 900 $
Taux de cotisation (% du revenu): 10, 1%
La hausse du taux de cotisation pour ce groupe suggère que beaucoup profitent de la disposition de rattrapage pour 401 (k) s, qui permet aux personnes de 50 ans et plus de déposer plus (6 000 $ supplémentaires en 2019 et 6 500 $ en 2020) que le montant standard.
Sixtysomethings (60-69 ans)
Solde moyen 401 (k): 195 500 $
Solde médian 401 (k): 62 000 $
Taux de cotisation (% du revenu): 11, 2%
En ce qui concerne les économies, c'est maintenant ou jamais pour ce groupe. Le fait que le taux de cotisation soit aussi élevé qu'il le suggère suggère que de nombreux baby-boomers continuent de travailler au cours de cette décennie de leur vie.
Objectifs d'épargne-retraite
Que devriez-vous viser en termes d'épargne? Fidelity a des idées assez concrètes. Au moment où vous avez 30 ans, l'entreprise calcule que vous devriez avoir économisé la moitié de votre salaire annuel. Si vous gagnez 50 000 $ à 30 ans, vous devriez avoir 25 000 $ en banque pour la retraite. À 40 ans, vous devriez avoir le double de votre salaire annuel. À 50 ans, quatre fois votre salaire; à 60 ans, six fois, et à 67 ans, huit fois. Si vous atteignez 67 ans et gagnez 75 000 $ par an, vous devriez économiser 600 000 $.
8, 8%
Le taux de cotisation moyen de l'employé 401 (k) (en pourcentage du salaire).
Il y a aussi la règle éprouvée, ce que certains pourraient appeler la vieille école, 80%: économisez autant que vous auriez besoin d'avoir l'équivalent de 80% de votre salaire pendant environ 20 ans.
Cela nécessiterait environ 1, 2 million de dollars pour cette même personne qui gagne 75 000 $ si vous ne tenez pas compte de l'inflation dans le mélange. Ce nombre va de 1, 5 à 1, 8 million de dollars selon la façon dont vous essayez de le prendre en compte.
Quelle que soit la façon dont vous le calculez, tout le monde convient que c'est beaucoup d'argent.
À la hauteur
Une étude du Government Accountability Office de 2018 a révélé que près d'un tiers des Américains de 55 ans et plus n'ont pas d'oeuf de retraite ni de régime de retraite traditionnel.
Ceux qui ont des fonds de retraite n'ont pas assez d'argent: les 56 à 61 ans ont en moyenne 163 577 $, et les 65 à 74 ans ont encore moins d'épargne. Si cet argent était transformé en rente viagère, il ne représenterait que quelques centaines de dollars par mois. Tout planificateur financier conviendrait que ce n'est pas suffisant.
Dans son 19e sondage annuel, le Transamerica Center for Retirement Studies a constaté que la génération Y avait une épargne-retraite médiane d'environ 23 000 $, comparativement à 66 000 $ pour la génération X et 152 000 $ pour les baby-boomers.
Des conclusions similaires proviennent de l'Economic Policy Institute: il estime que les personnes âgées de 32 à 37 ans ont économisé environ 31 644 $, mais ce chiffre grimpe considérablement à environ 67 720 $ pour les personnes âgées de 38 à 43 ans. 81 349 $. Enfin, les 50 à 55 ans ont économisé en moyenne 124 831 $. Bien que ces montants puissent sembler sains, tous ces chiffres sont bien en deçà des objectifs les plus conservateurs.
Selon TransAmerica, une partie du problème pourrait être un manque de compréhension financière et d'éducation. Les deux tiers des travailleurs croient ne pas en savoir autant sur la retraite qu'ils le devraient. En fait, 30% des travailleurs disent ne rien savoir de l'allocation d'actifs et environ 20% admettent ne pas savoir comment leur argent de retraite est investi.
D'ailleurs, seulement 29% des Américains âgés de 60 ans et plus disent en savoir "beaucoup" sur la sécurité sociale, même si près de 90% s'attendent à ce que ce soit une source de revenus importante lorsqu'ils cessent de travailler.
La Social Security Administration déclare que ses prestations de retraite sont conçues pour remplacer seulement environ 40% du salaire moyen du travailleur.
Comment faire demi-tour
Triste mais vrai: la plupart des Américains n'ont pas suffisamment d'économies pour les maintenir à la retraite.
Comment évitez-vous ce sort? Tout d'abord, devenez un étudiant du processus d'épargne-retraite. Découvrez comment fonctionnent la sécurité sociale et l'assurance-maladie, et ce que vous pouvez en attendre en termes d'économies et d'avantages.
Ensuite, déterminez combien vous pensez avoir besoin de vivre confortablement après vos neuf-cinq jours. Sur cette base, arrivez à un objectif d'épargne et élaborez un plan pour atteindre la somme dont vous avez besoin au moment où vous en avez besoin.
Commencez le plus tôt possible. La retraite peut sembler très éloignée, mais lorsqu'il s'agit d'économiser pour elle, les jours se réduisent à quelques précieux, et tout retard coûte plus cher à long terme.
