À la lumière de l'effondrement financier de 2008 et 2009, la communauté financière a vu beaucoup de dommages à sa réputation. Il ne faut pas beaucoup de recherches sur Google pour trouver des articles écrits par des médias bien respectés remettant en question la communauté des conseillers financiers. Bien qu'il soit compréhensible que le public ait une bonne dose de scepticisme compte tenu des renflouements, des Madoffs et des frais de carte de débit, la communauté des conseillers financiers veut aller au-delà de la diffamation. Si vous avez demandé à un conseiller financier ce qu'il aimerait que vous sachiez à leur sujet, voici ce qu'il pourrait vous dire.
Pas tout de même
Le «terme conseiller financier» est similaire à la désignation «médecin», en ce sens que différents types de conseillers et de médecins se spécialisent dans différents domaines; vous n'iriez pas chez un cardiologue si vous souffriez de troubles rénaux. Certains conseillers financiers sont des experts dans la planification de votre retraite, tandis que d'autres peuvent exceller dans l'investissement de votre portefeuille pour un gain maximal.
Certains planificateurs financiers perçoivent des frais fixes ou horaires pour leurs services, tandis que ceux qui investissent votre argent peuvent recevoir un pourcentage annuel du nombre d'actifs qu'ils gèrent pour vous. D'autres sont payés sur les commissions de recommandation de certains produits financiers. Chaque type de modèle de rémunération présente des avantages et des inconvénients, mais le conseiller rémunéré à la commission a une motivation différente de celui qui reçoit plus car il vous rapporte plus d'argent. Vous devriez avoir une idée du modèle avec lequel vous êtes à l'aise avant d'engager un conseiller.
L'éducation n'est pas la même
Devenir conseiller financier ne nécessite pas de diplôme et c'est parfois aussi simple que d'étudier pour un test. En revanche, certains conseillers suivent des programmes exténuants, comme le planificateur financier agréé (CFP) ou le programme d'analyste financier agréé (CFA). Ces programmes nécessitent des années d'expérience et un programme difficile qui prend des milliers d'heures à compléter. Certains conseillers financiers ont des diplômes universitaires en finance, tandis que d'autres n'en ont pas. Demander la formation et l'expérience d'un conseiller devrait être l'une des premières étapes de la sélection d'un conseiller.
Différentes responsabilités légales
Les conseillers en placement ont une responsabilité fiduciaire envers leurs clients. Cela signifie qu'ils sont placés dans une position de confiance et doivent donc faire passer les besoins de leurs clients avant les leurs. Ils devraient prendre des décisions et prendre des mesures qui garantissent à leurs clients les meilleurs prix et performances possibles. Par exemple, un conseiller financier qui a une responsabilité fiduciaire devrait effectuer des opérations qui ont profité à ses clients avant de pouvoir en bénéficier.
Les courtiers-négociants fonctionnent selon la norme d'aptitude. La principale différence est qu'un courtier-négociant opérant selon la norme d'aptitude est fidèle à son entreprise avant son client. Ils doivent encore faire des recommandations qui conviennent au client, mais ils ne sont pas tenus de les mettre en premier. Cela ne rend pas les conseillers opérant selon cette norme moins fiables, mais il est important de connaître la différence.
Pas tous riches
Le conseil financier est unique dans le fait que les conseillers ne peuvent servir qu’un si grand nombre de clients. S'ils ne sont pas fondés sur des commissions et facturent 1% des actifs sous gestion, cela représente 1 000 $ sur un portefeuille de 100 000 $, mais le conseiller moyen n'a pas une pratique pleine de 100 000 $ de portefeuilles. La fourchette de salaire moyenne pour la plupart des conseillers est d'environ 36 000 $ à 78 000 $. Comme toute personne orientée vers la carrière, les conseillers qui offrent un service exceptionnel seront récompensés pour cela.
The Bottom Line
Bien que les conseillers financiers soient vilipendés à la lumière des récents événements financiers, les actes de quelques-uns ont semé la méfiance envers les nombreux conseillers en éthique qui veulent faire de leur mieux pour vous. Prenez le temps d'interviewer des conseillers potentiels et choisissez celui qui correspond le mieux à vos objectifs d'investissement.
