Qu'est-ce qu'une agence de recouvrement?
Une agence de recouvrement est une entreprise utilisée par des prêteurs ou des créanciers pour récupérer des fonds en souffrance ou sur des comptes en souffrance. Souvent, un créancier engagera une agence de recouvrement après avoir fait plusieurs tentatives infructueuses pour recouvrer ses créances. Un prêteur peut sous-traiter l'activité de recouvrement de créances à un tiers (l'agence de recouvrement), ou il peut avoir un service interne ou une filiale de recouvrement de créances qui s'occuperait du travail.
Fonctionnement des agences de recouvrement
Lorsqu'un emprunteur fait défaut sur ses dettes ou ne fait pas les versements de prêt prévus, le créancier signalera cette défaillance à une agence de crédit. Ensuite, non seulement les antécédents de crédit de l'emprunteur seront ternis, mais sa dette sera également remise à une agence de recouvrement dans les trois à six mois suivant le défaut.
Quand un emprunteur paie
Si l'emprunteur paie sa dette à la suite des efforts de l'agence de recouvrement, le créancier paie alors à l'agence de recouvrement un pourcentage des fonds ou des actifs qu'elle récupère. Selon l'accord initial conclu avec le créancier, le débiteur peut avoir à payer la totalité de la dette en une seule fois, ou une partie de celle-ci à la fois.
Lorsqu'un emprunteur ne paie pas
Si l'emprunteur ne peut toujours pas ou ne peut pas couvrir ses arriérés, l'agence de recouvrement peut mettre à jour le rapport de crédit de l'emprunteur avec un statut de «recouvrement», ce qui entraîne une baisse de la cote de crédit de l'individu. Un faible pointage de crédit peut affecter les chances d'une personne d'obtenir un prêt à long terme, car un compte en recouvrement de créances peut rester sur son dossier de crédit pendant sept ans.
Les agences de recouvrement déploient plusieurs stratégies pour essayer de récupérer des fonds, telles que les suivantes:
- Appeler les téléphones personnels et de bureau du débiteur Envoyer de nombreux avis de retard au débiteur Contacter la famille, les amis et les voisins du débiteur pour confirmer les coordonnées du débiteur Apparaître à la porte d'entrée de l'individu
Points clés à retenir
- Une agence de recouvrement est une entreprise que les prêteurs utilisent pour recouvrer des fonds en souffrance ou sur des comptes en défaut.Les agences de recouvrement travaillent en étroite collaboration avec les bureaux de crédit et les prêteurs pour essayer de récupérer les fonds en souffrance.Les agences de recouvrement sont réglementées par la Fair Debt Collection. Practices Act (FDCPA) et liés par des règles sur ce qu'ils peuvent et ne peuvent pas faire pour collecter des fonds.
Règlement sur l'agence de recouvrement des créances
Les agences de recouvrement tierces - mais pas les services internes de recouvrement des créanciers - sont liées par la Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA), dont nous citons quelques règles ci-dessous.
Un collecteur de dettes peut ne faites pas ce qui suit :
- Procéder au recouvrement d'une ancienne dette qui a été déclarée «irrécouvrable» - le débiteur a soit déposé un bilan ou fait faillite, soit ne peut être retrouvé Sue ou menace de poursuivre un emprunteur en raison de sa dette Saisir légalement les actifs d'un débiteur - sauf si l'agence de recouvrement a gagné une action en justice contre un débiteur Nuire physiquement ou menacer de nuire à un débiteur dans le but d'extraire un paiement Contacter un individu au travail s'il a explicitement déclaré que son employeur n'approuve pas de tels appels
Un agent de recouvrement peut toutefois effectuer les opérations suivantes:
- Tentative de recouvrement d'une dette dont le délai de prescription - qui dure généralement entre quatre et six ans à compter du premier jour de défaut - est épuisé Appeler un particulier entre 8 h et 21 h seulement Contacter l'employeur du débiteur au sujet de la pension alimentaire et de la pension alimentaire pour enfants en retard prêts ou impôts
