Qu'est-ce qu'un crédit renouvelable
Le crédit renouvelable est une ligne de crédit où le client paie des frais d'engagement à une institution financière pour emprunter de l'argent et est ensuite autorisé à utiliser les fonds en cas de besoin. Il est généralement utilisé à des fins d'exploitation et le montant tiré peut varier chaque mois en fonction des besoins de trésorerie actuels du client. Les lignes de crédit renouvelables peuvent être souscrites par des sociétés ou des particuliers. Il peut être offert en tant qu'installation.
Ligne de crédit renouvelable
RÉPARTITION du crédit renouvelable
Le montant maximal d'un crédit renouvelable est fixé lorsque l'institution financière, généralement une banque, parvient à un accord avec le client. Outre les frais d'engagement, il existe des frais d'intérêt pour les sociétés emprunteuses et des frais de report pour les comptes de consommation.
Les institutions financières tiennent compte de plusieurs facteurs concernant la capacité de paiement de l'emprunteur avant l'émission d'un crédit renouvelable. Pour un individu, les facteurs incluent le pointage de crédit, le revenu actuel et la stabilité d'emploi. Pour une organisation ou une entreprise, une institution financière examine le bilan, le compte de résultat et l'état des flux de trésorerie.
Le crédit renouvelable est utile pour les personnes ou les entités qui connaissent de fortes fluctuations des flux de trésorerie ou font face à des dépenses imprévues. En raison de la commodité et de la flexibilité, un taux d'intérêt plus élevé est généralement appliqué sur le crédit renouvelable par rapport aux prêts à tempérament traditionnels. Le crédit renouvelable s'accompagne généralement de taux d'intérêt variables qui peuvent être ajustés.
Exemples de crédit renouvelable
La limite de crédit est le montant maximal de crédit qu'une institution financière est disposée à accorder à un client à la recherche de fonds. Les exemples les plus courants de crédit renouvelable comprennent les marges de crédit sur valeur domiciliaire et les marges de crédit personnelles.
Crédit renouvelable ou prêt à tempérament
Le crédit renouvelable diffère d'un prêt à tempérament, qui nécessite un nombre fixe de paiements sur une période donnée. Les fonds renouvelables n'exigent que le paiement d'intérêts plus les frais applicables.
Le crédit renouvelable implique qu'une entreprise ou un particulier est pré-approuvé pour un prêt. Il n'est pas nécessaire de remplir une nouvelle demande de prêt et une réévaluation du crédit à chaque fois que le crédit renouvelable est utilisé. Le crédit renouvelable est destiné aux prêts à court terme et aux prêts plus petits. Pour les prêts plus importants, les institutions financières ont besoin de plus de structure, y compris les paiements d'installation.
Crédit renouvelable vs cartes de crédit
Il existe de nombreuses différences entre une ligne de crédit renouvelable et une carte de crédit professionnelle. Premièrement, aucune carte physique n'est impliquée dans l'utilisation du crédit renouvelable comme dans le cas d'une carte de crédit. Deuxièmement, le crédit renouvelable ne nécessite aucun achat. Le crédit renouvelable permet de transférer de l'argent sur le compte bancaire d'un client pour quelque raison que ce soit sans nécessiter de transaction réelle pour l'utilisation de cet argent. Cela rend le crédit renouvelable similaire à une avance de fonds car les fonds sont disponibles à l'avance. Le crédit renouvelable a également généralement des taux d'intérêt nettement inférieurs à ceux des cartes de crédit. Le crédit renouvelable peut être entièrement financé ou non.
