Qu'est-ce qu'un fonds distinct?
Un fonds distinct est un type de véhicule d'investissement couramment utilisé par les compagnies d'assurance canadiennes pour gérer des produits d'assurance individuels à rente variable. Un fonds distinct offre une appréciation du capital de placement et des prestations d'assurance-vie.
Les investisseurs peuvent s'attendre à payer un ratio des dépenses totales légèrement plus élevé sur les fonds distincts en raison de leur structure plus complexe. De plus, ces offres de fonds n'ont généralement pas d'objectifs de fonds agressifs. Par conséquent, les rendements des fonds ont tendance à être plus modestes.
Points clés à retenir
- Un fonds distinct est un fonds de placement structuré comme une rente variable différée et utilisé par les compagnies d'assurance pour offrir à la fois une plus-value du capital et des prestations de décès aux titulaires de police.Tout à fait courants au Canada, les fonds distincts sont des contrats privés entre assureurs et clients qui doivent être détenus jusqu'à l'échéance du contrat. Parce que ces produits offrent de meilleures garanties que les produits d'assurance ou de rente traditionnels, ils s'accompagnent de frais et de charges plus élevés.
Comprendre les fonds distincts
Les fonds distincts sont structurés comme des contrats de rente variable différée avec des prestations d'assurance-vie. Ils sont gérés dans des comptes séparés par la compagnie d'assurance. Ces produits sont similaires à d'autres produits de rente variable offerts par les compagnies d'assurance. Ils sont principalement émis par des compagnies d'assurance canadiennes pour les Canadiens. Les produits ne sont pas commercialisés sur le marché public. Ils sont structurés comme des contrats et ne tiennent pas compte de la propriété d'actions ou d'unités.
Les fonds distincts doivent être détenus jusqu'à l'échéance. Un investisseur peut choisir d'investir dans un fonds distinct en fonction de son objectif de placement et des conditions du produit. Les offres de fonds distincts varient considérablement selon les options de placement objectives et sous-jacentes. Ils offrent également aux investisseurs des conditions variables pour les versements de rentes et les prestations d'assurance-vie.
Fonctionnement des fonds distincts
Les fonds offrent une plus-value du capital grâce à des investissements jusqu'à une date d'échéance spécifiée. Ils offrent également une prestation de décès d'assurance-vie si le propriétaire décède avant l'échéance du contrat. La plupart des fonds distincts offrent un paiement garanti d'au moins 75% à 100% des primes versées, ce qui est un avantage par rapport aux fonds communs de placement standard où l'investisseur risque de perdre la totalité de son investissement. Cette disposition s'applique généralement aux prestations de décès et aux versements de rente.
Les fonds distincts commencent les paiements aux investisseurs après la date d'échéance spécifiée. Les investisseurs peuvent choisir parmi diverses options pour un calendrier de paiement offert par le produit une fois que le fonds distinct arrive à échéance.
Les fonds distincts sont considérés comme des produits d'assurance vendus par les compagnies d'assurance et, par conséquent, les organes directeurs et les réglementations responsables de la surveillance des fonds distincts sont généralement les mêmes que ceux qui couvrent les compagnies d'assurance.
Exemples d'investissement dans des fonds distincts
La Sun Life et la Banque Royale du Canada sont deux sociétés offrant des produits de fonds distincts aux Canadiens.
vie du soleil
La Sun Life offre plusieurs options de fonds distincts. Les options de la Sun Life comprennent les solutions Sun GIF, le Sun Lifetime Advantage GIF et le Sun Protect GIF. La Sun Life offre également des fonds distincts par l'entremise de conseillers financiers.
Banque Royale du Canada (RBC)
La Banque Royale du Canada offre une variété d'options de fonds distincts aux investisseurs. Les options de fonds distincts sont disponibles en trois catégories: série Invest, série 1 et série 2. Les répartitions, les placements sous-jacents et les modalités varient selon l'offre de produits.
