Les candidats à l'hypothèque s'attendent à être invités à prouver leurs revenus, à vérifier leur emploi et à autoriser la révision de leurs déclarations de revenus, mais de nos jours, les prêteurs demandent de plus en plus de réponses à des questions qui peuvent sembler hors de portée des emprunteurs. Les questions sur la provenance exacte de chaque dollar sur votre compte bancaire peuvent sembler excessives, mais les prêteurs doivent tout documenter sur les finances du demandeur afin de prouver aux preneurs fermes que les emprunteurs rembourseront le prêt.
Questions que vous devriez attendre d'un historique de travail de prêteur
La plupart des prêteurs veulent voir un historique d'emploi de deux ans et auront besoin d'un contact pour vérifier votre emploi. Dans certains cas, selon un article récent de MarketWatch, les prêteurs peuvent demander à voir votre diplôme ou votre relevé de notes du collège afin de vérifier que vous étiez à l'école lorsque vous avez dit que vous l'étiez.
le revenu
En règle générale, deux talons de paie récents sont requis, mais certains prêteurs exigeront également des déclarations de revenus, en particulier si vous étiez travailleur indépendant. Les écarts de revenu peuvent déclencher des questions supplémentaires, surtout si votre revenu a diminué pour une raison quelconque, comme une prime ou une commission réduite. Si vous recevez une pension alimentaire pour enfants, la sécurité sociale ou d'autres paiements autres que le salaire, vous devrez fournir des documents attestant que le revenu continuera.
Les atouts
Les prêteurs veulent savoir d'où proviennent vos actifs afin de vous assurer que vous n'empruntez pas d'argent à quelqu'un pour l'acompte. Les lettres-cadeaux sont obligatoires et doivent respecter les restrictions du prêteur si vous obtenez de l'aide pour l'achat de votre maison.
Dettes Vos dettes figureront sur votre dossier de crédit et seront calculées dans le cadre de votre ratio dette / revenu. C'est une bonne idée d'examiner vos antécédents de crédit avant de demander un prêt hypothécaire, car toute dette litigieuse ou dette qui, selon vous, a déjà été remboursée nécessitera une preuve et devra peut-être être effacée de votre rapport de crédit avant de pouvoir prétendre à un prêt.
Histoire de credit
Votre pointage de crédit est un élément important de votre demande de prêt, mais les prêteurs examineront également votre rapport pour vérifier les demandes de crédit et les problèmes de crédit antérieurs. Si vous avez un certain nombre de demandes de crédit récentes, les prêteurs peuvent vous demander si vous avez souscrit d'autres prêts ou de nouvelles cartes de crédit qui ne figurent pas encore dans votre rapport.
VOIR: Vérifiez votre rapport de crédit
Questions inattendues des prêteurs qui sont toujours d' origine ethnique
Afin d'éviter toute discrimination fondée sur l'origine ethnique d'une personne, le ministère du Logement et du Développement urbain (HUD) oblige en fait les prêteurs à poser des questions sur la race des emprunteurs. HUD peut ensuite examiner les dossiers des prêteurs pour s'assurer qu'ils ne refusent pas systématiquement les minorités ou leur facturent des frais plus élevés.
Poursuites
Bien que cela puisse sembler être une action en justice, surtout si vous êtes le demandeur, cela ne devrait pas avoir d'incidence sur le financement de votre maison, les prêteurs exigent toujours que les demandeurs demandent s'ils sont impliqués dans une action en justice en raison du coût potentiel et de la possibilité d'un jugement contraire à la emprunteur.
Divorce
Les prêteurs sont particulièrement préoccupés par les détails financiers d'un divorce en raison de la possibilité qu'un emprunteur puisse être tenu responsable de la dette d'un ex-conjoint. De plus, si vous essayez d'inclure une pension alimentaire pour enfants ou une pension alimentaire comme revenu dans votre demande de prêt, un prêteur aura besoin d'une preuve tangible que le revenu continuera.
Questions à ne pas poser Bien qu'il puisse sembler qu'un prêteur puisse demander quoi que ce soit à un emprunteur, il est interdit aux prêteurs d'enquêter sur deux sujets: la planification familiale et les problèmes de santé. Selon HSH.com, en vertu de la loi sur l'égalité des chances en matière de crédit, les prêteurs ne sont pas autorisés à demander si vous prévoyez une famille. Dans le passé, cette question était utilisée pour discriminer les femmes emprunteuses parce que les prêteurs supposaient que les femmes cesseraient de travailler lorsqu'elles tomberaient enceintes. Vous pouvez cependant être interrogé sur le nombre de personnes à charge que vous avez et sur votre état matrimonial, car ce sont des informations qui peuvent être utilisées pour vous qualifier en tant que premier acheteur de maison et pour des programmes de prêts spéciaux qui ont des limites de revenu.
En vertu de la Fair Housing Act et de l'Americans with Disabilities Act, il est interdit aux prêteurs de discriminer les emprunteurs malades ou handicapés, de sorte qu'ils ne sont pas autorisés à vous poser des questions liées à votre condition physique.
La ligne de fond Chaque emprunteur doit aujourd'hui être prêt à répondre à presque tout ce qu'un prêteur hypothécaire demande, mais si vous sentez qu'on vous pose des questions inappropriées, vous devriez poser quelques questions à votre prêteur en retour et peut-être trouver un autre prêteur.
