Table des matières
- Définition d'objectifs
- Planification de la retraite
- Types de compte
- Caractéristiques et accessibilité
- Honoraires
- Dépôt minimum
- Portefeuilles
- Investissement fiscalement avantageux
- Sécurité
- Service Clients
- Notre point de vue
Beaucoup de nos confrontations avec robo-advisor se font entre des services similaires qui diffèrent de manière légère mais importante. Dans ce cas, cependant, M1 Finance et Betterment sont si différents qu'il y a peu de risque de confondre l'un avec l'autre. Betterment est l'un des robo-conseillers les mieux notés, en partie grâce à l'attention que la plateforme accorde à l'orientation et à la définition d'objectifs. M1 Finance, en revanche, n'est pas là pour vous tenir la main. Il n'y a pas de série de questions chez M1 Finance évaluant votre appétit pour le risque ou votre date cible. Cependant, ce que vous obtenez avec M1 Finance, c'est une plate-forme d'automatisation des investissements incroyablement flexible. Nous examinerons ces deux services pour vous aider à décider quelle approche vous convient le mieux.
- Minimum de compte: 100 $ (500 $ minimum pour les comptes de retraite)
- Frais: 0%
- Idéal pour les investisseurs autonomes qui se sentent à l'aise de gérer des portefeuilles pré-construits et personnalisés Idéal pour les clients à la recherche d'investissements socialement responsables ou d'autres personnalisations uniques au sein d'un service de robot-conseiller Il n'y a pas de frais de négociation ou de gestion d'actifs et vous pouvez emprunter contre la valeur de votre portefeuille
- Compte minimum: 0 $
- Frais: 0, 25% (annuel) pour le forfait numérique, 0, 40% (annuel) pour le forfait premium
- Idéal pour ceux qui recherchent la simplicité avant tout Idéal pour ceux qui recherchent une transparence totale avant que la décision de financement ne soit prise Destiné aux personnes qui souhaitent une approche par objectifs dans leurs portefeuilles Le plan Premium offre aux gens l'accès à un véritable conseiller financier
Définition d'objectifs
L'amélioration dépasse de loin M1 Finance en termes de définition d'objectifs. M1 n'est pas un service de conseil enregistré auprès de la SEC et les clients ne peuvent pas interagir avec un conseiller humain ou numérique. Il s'agit cependant d'une plateforme d'investissement automatisée construite autour de la gestion et de l'automatisation de portefeuille. À ce titre, il ne dispose pas de nombreux outils pour fixer des objectifs au-delà de plusieurs dizaines d'articles sur l'épargne-retraite. L'argent n'est pas «compartimenté» pour des objectifs spécifiques mais plutôt pour la croissance globale des actifs.
En revanche, Betterment a des étapes très faciles à suivre pour fixer des objectifs, et chacun peut être surveillé séparément. Vous pouvez définir une variété d'objectifs avec différentes dates cibles et les portefeuilles varieront considérablement en fonction de ces paramètres. Votre allocation d'actifs est affichée dans un anneau avec des actions en nuances de vert et des titres à revenu fixe en nuances de bleu. Si vous ne parvenez pas à atteindre un objectif que vous vous êtes fixé, Betterment vous encourage à mettre davantage de côté pour rattraper votre retard.
Planification de la retraite
Là encore, l'accent mis par Betterment sur le conseil brille alors que M1 Finance ne joue pas vraiment le même jeu.
M1 Finance a des articles utiles sur la retraite, mais sinon les clients doivent se renseigner sur leurs besoins en matière de retraite. Ceux qui investissent pour la retraite peuvent investir dans un portefeuille à date cible composé de FNB.
Afin de vous aider dans la planification de votre retraite, Betterment vous invite à connecter des comptes externes, tels que des avoirs bancaires et de courtage, à votre compte pour fournir une image complète de vos actifs. Cela facilite également les transferts en espèces dans votre portefeuille d'investissement. Chaque objectif que vous avez défini peut être investi dans une stratégie différente, de sorte que vos objectifs à long terme, tels que la retraite, peuvent présenter un risque plus élevé qu'un objectif à court terme, comme le financement d'un acompte sur une maison.
Types de compte
Betterment et M1 Finance proposent une gamme de comptes similaire. Aucun des deux ne prend en charge 529 plans, mais les comptes qu'un investisseur moyen utilisera sont tous disponibles.
Types de compte M1 Finance :
- Comptes imposables (individuels et conjoints) Comptes IRA traditionnels Comptes SEP-IRA Comptes fiduciaires
Types de compte d' amélioration :
- Comptes imposables individuelsCompte imposables conjointsCompte IRA traditionnelCompte IRACompte en fiducieCompte en espèces à intérêt élevé
Caractéristiques et accessibilité
En termes de fonctionnalités, M1 Finance et Betterment diffèrent à nouveau en raison des marchés qu'ils cherchent à poursuivre. M1 vous permet d'emprunter contre votre portefeuille, ce qui plaît davantage à la foule tolérante au risque. D'un autre côté, la prise de compte et l'analyse de Betterment s'adressent clairement aux investisseurs moins expérimentés qui pourraient bénéficier d'une aide plus importante pour leurs finances. Cela dit, la bataille des fonctionnalités doit toujours se résumer à ce que vous utiliserez réellement sur une plate-forme donnée.
M1 Finance:
- Investissement socialement responsable: les clients peuvent constituer des portefeuilles socialement responsables grâce à un partenariat Nuveen. Portefeuilles et plate-forme impressionnants: les clients peuvent choisir parmi plus de 80 portefeuilles d'experts construits à partir d'une liste complète d'ETF et d'actions. Ceux-ci peuvent être divisés en «tartes» qui permettent une personnalisation considérable, y compris des tartes construites à partir d'autres tartes. Emprunter sur des comptes: les clients peuvent contracter un prêt limité à 35% de la valeur du compte à un taux d'intérêt relativement bas grâce à la fonction d'emprunt M1. Transparence: l'entreprise est extrêmement transparente sur la façon dont elle génère des revenus, car elle ne facture aucun frais de gestion.
Amélioration:
- Outils de planification financière gratuits: le client potentiel peut obtenir une analyse complète et gratuite de tous ses investissements actuels avant de financer un compte. Portefeuille et flexibilité des objectifs: une plate-forme mature fournit du coaching et d'autres ressources de planification des objectifs tandis que l'interface de compte prend en charge une flexibilité de portefeuille impressionnante. Plan Premium: Le client peut parler à tout moment avec un conseiller financier gratuitement sur le plan Premium, qui facture des frais de gestion de 0, 40% plutôt que des frais standard de 0, 25%. Épargne et chèques: Betterment a lancé un compte d'épargne payant environ 2% d'intérêt en septembre 2019, et leurs comptes chèques se déploient à partir de l'automne 2019.
Honoraires
L'amélioration ne perd pas la bataille des frais très souvent, mais c'est l'un de ces moments. M1 Finance ne facture aucuns frais de gestion pour constituer des portefeuilles à partir d'une longue liste d'actions et d'ETF avec de faibles ratios de dépenses qui varient en moyenne entre 0, 06% et 0, 20%. De plus, il n'y a pas de frais de négociation. M1 est prêt à lancer une option premium de 125 $ par an avec des intérêts de contrôle et d'épargne plus élevés, des remises en argent, plus d'options d'investissement et des taux de prêt plus bas. Les comptes avec moins de 20 $ et aucune activité de négociation pendant 90 jours sont facturés des frais de maintenance. M1 est très transparent sur l'endroit où il gagne son argent, et vous pouvez le lire pour mieux comprendre son modèle commercial.
Betterment propose deux plans: un plan numérique, qui évalue des frais annuels de 0, 25% avec un solde minimum de 0 $, et un plan Premium, avec des frais annuels de 0, 40% et un solde minimum de 100 000 $. Le plan numérique comprend des conseils personnalisés, un rééquilibrage automatique et des stratégies d'économie d'impôt, tandis que le plan Premium propose également des conseils sur les actifs détenus en dehors de Betterment et des conseils sur des événements de la vie tels que le mariage, la naissance d'un enfant ou la retraite.
Dépôt minimum
Alors que M1 Finance a un minimum très raisonnable de 100 $ pour les comptes imposables et 500 $ pour les comptes de retraite, Betterment est le gagnant incontesté dans cette catégorie avec un dépôt minimum d'exactement 0 $.
- M1 Finance: 100 $ (comptes imposables), 500 $ (comptes de retraite) Amélioration: 0 $
Portefeuilles
M1 Finance offre une combinaison unique d'investissement automatisé avec un haut niveau de personnalisation, permettant aux clients de créer un portefeuille adapté à leurs spécifications exactes. Vous pouvez créer des portefeuilles contenant des FNB à bas prix ou utiliser des actions individuelles - ou les deux. Le client cible de M1 est axé sur le long terme et a peut-être utilisé un courtage en ligne traditionnel pour investir dans des actions et des FNB, mais souhaite une alternative à moindre coût qui permette des transactions fractionnaires pour personnaliser un portefeuille. Les portefeuilles d'experts de M1 Finance combinent des éléments de la théorie du portefeuille moderne (MPT) et des investissements thématiques pour générer une liste d'options blanchissante. Ils placent les transactions une seule fois par jour pendant une «fenêtre de négociation», ce qui met le calendrier des transactions hors du contrôle du titulaire du compte.
Les portefeuilles M1 Finance sont rééquilibrés au moins une fois par mois et les clients peuvent forcer un rééquilibrage à tout moment. Chaque action et ETF est affiché comme une part d'un gâteau représentant la partie du portefeuille. Si une action ou un ETF a diminué par rapport à l'allocation souhaitée, cette tranche semble avoir diminué, tandis qu'une action ou un ETF qui surperforme le reste du secteur semble avoir dépassé sa zone d'origine. Lorsque vous effectuez un dépôt, les tranches rétrécies sont étayées. Dans les comptes imposables, les retraits sont gérés de manière à limiter votre facture fiscale.
Betterment propose cinq types de portefeuille basés sur les principes classiques de la théorie moderne du portefeuille (MPT) et / ou des thèmes d'investissement spécifiques:
- Portefeuille standard de FNB d'actions et d'obligations diversifiés à l'échelle mondiale Portefeuille socialement responsable composé de participations qui obtiennent de bons résultats en matière d'impact environnemental et social (remarque: les investissements peuvent ne pas répondre aux exigences standard pour ce thème) Portefeuille Goldman Sachs Smart Beta qui cherche à surperformer le marché portefeuille composé de BlackRock ETFsFlexible Portfolio »construit à partir des classes d'actifs du portefeuille standard mais pondéré en fonction des préférences des utilisateurs
Les comptes d'amélioration sont rééquilibrés de manière dynamique lorsqu'ils s'écartent des allocations d'objectifs prévues. Les portefeuilles deviennent plus prudents à l'approche de la date cible, dans le but de bloquer les gains et d'éviter les pertes importantes.
Investissement fiscalement avantageux
M1 Finance et Betterment offrent une certaine minimisation fiscale. Les algorithmes de M1 tiennent compte de l'impact des pertes en capital et des règles de vente au lavage avant la vente de titres dans des comptes imposables. Tous les comptes Betterment sont éligibles pour la collecte de pertes fiscales et cette fonctionnalité est activée automatiquement. La méthodologie de Betterment est assez robuste et considère même les ventes de lavage entre les comptes taxables et IRA.
Sécurité
Betterment et M1 Finance utilisent un cryptage robuste. De plus, les empreintes digitales, la reconnaissance faciale et l'authentification à deux facteurs sont disponibles sur les appareils mobiles. Apex Clearing Corp gère les fonds des clients de M1 Finance and Betterment, donnant accès à l'assurance Securities Investors Protection Corporation (SIPC) et à l'assurance excédentaire privée. Les comptes chèques de M1 Finance sont assurés par la FDIC.
Service Clients
Le support client de M1 Finance est assuré par téléphone ou par e-mail. Il existe des FAQ très détaillées qui répondent à la majorité des questions des clients. Certaines des FAQ comprennent des procédures pas à pas vidéo d'une fonctionnalité particulière.
Betterment a un chat en ligne intégré aux applications mobiles et au site Web pour obtenir de l'aide lorsque vous en avez besoin. Le service à la clientèle est disponible de 9 h à 18 h, heure de l'Est, du lundi au vendredi et de 11 h à 18 h, heure de l'Est, le samedi et le dimanche. Vous pouvez obtenir de l'aide des planificateurs financiers à tout moment avec un compte Premium, mais vous devrez payer des frais de 199 $ à 299 $ pour consulter un planificateur si vous avez un compte de base.
Notre point de vue
M1 Finance et Betterment figurent tous deux parmi nos robo-conseillers les mieux notés dans l'ensemble, mais ils se retrouvent dans cette position pour des raisons très différentes. M1 Finance obtient des scores élevés sur les frais, la flexibilité du portefeuille et les services de compte, tandis que Betterment obtient des scores élevés sur la planification des objectifs, le service client et la configuration des comptes, tout en offrant tout cela à un prix très compétitif. Cela dit, le choix entre les deux dépend beaucoup plus du type d'investisseur que vous êtes plutôt que du service techniquement meilleur dans un domaine particulier.
Méthodologie
Investopedia se consacre à fournir aux investisseurs des critiques et des évaluations impartiales et complètes des robo-conseillers. Nos examens de 2019 sont le résultat de six mois d'évaluation de tous les aspects de 32 plateformes de robot-conseiller, y compris l'expérience utilisateur, les capacités de définition d'objectifs, le contenu du portefeuille, les coûts et les frais, la sécurité, l'expérience mobile et le service client. Nous avons collecté plus de 300 points de données qui ont pesé dans notre système de notation.
Chaque robot-conseiller que nous avons examiné a été invité à remplir un sondage de 50 points sur sa plate-forme que nous avons utilisé dans notre évaluation. De nombreux robo-conseillers nous ont également fourni des démonstrations en personne de leurs plateformes.
Notre équipe d'experts du secteur, dirigée par Theresa W. Carey, a mené nos examens et développé cette méthodologie de pointe pour classer les plateformes de robot-conseiller pour les investisseurs à tous les niveaux. Cliquez ici pour lire notre méthodologie complète.
