Qu'est-ce qu'une passerelle de paiement?
Une passerelle de paiement est une technologie utilisée par les commerçants pour accepter les achats par carte de débit ou de crédit des clients. Le terme comprend non seulement les dispositifs physiques de lecture de cartes que l'on trouve dans les magasins de détail physiques, mais également les portails de traitement des paiements trouvés dans les magasins en ligne. Cependant, ces dernières années, les passerelles de paiement physiques ont commencé à accepter les paiements par téléphone utilisant la technologie NFC (Near Field Communication).
Points clés à retenir
- Les passerelles de paiement sont les interfaces destinées aux consommateurs utilisées pour collecter les paiements. Dans les magasins physiques, les passerelles de paiement se composent des terminaux de point de vente (POS) utilisés pour accepter les paiements par carte ou par téléphone. Dans les magasins en ligne, les passerelles de paiement sont la «caisse» portails utilisés pour saisir des informations de carte de crédit ou des informations d'identification pour des services tels que PayPal.
Fonctionnement des passerelles de paiement
La passerelle de paiement est un élément clé du système de traitement des paiements électroniques, car c'est la technologie frontale chargée d'envoyer les informations client à la banque acquéreuse du commerçant, où la transaction est ensuite traitée.
Les technologies de passerelle de paiement évoluent constamment pour refléter les nouveaux goûts des consommateurs et leurs capacités techniques. Dans le passé, les terminaux acceptaient les cartes de crédit utilisant des bandes magnétiques, ce qui nécessitait des signatures papier du client. Avec le développement des technologies des puces, la phase de signature pourrait être supprimée au profit d'un numéro d'identification personnel (PIN) entré directement dans la passerelle de paiement. Aujourd'hui, les achats sans contact sont également disponibles, de nombreux clients utilisant désormais leurs téléphones comme moyen de paiement au lieu de cartes de crédit en plastique.
Bien entendu, l'architecture d'une passerelle de paiement diffère selon qu'il s'agit d'une passerelle en magasin ou d'un portail de paiement en ligne. Les passerelles de paiement en ligne nécessiteront des interfaces de programmation d'applications (API) qui permettent au site Web en question de communiquer avec le réseau de traitement des paiements sous-jacent. Les passerelles de paiement en magasin utiliseront un terminal de point de vente qui se connecte au réseau de traitement des paiements par voie électronique à l'aide d'une ligne téléphonique ou d'une connexion Internet.
Exemple de passerelle de paiement
Les commerçants peuvent accéder à des systèmes de passerelles de paiement par le biais d'acquéreurs de partenariats bancaires, ou bien ils peuvent sélectionner leur propre système de passerelle de paiement. Les grandes banques telles que Bank of America (BAC) et JPMorgan Chase (JPM) ont des systèmes de passerelle de paiement sophistiqués qu'ils offrent aux clients ainsi que leurs propres commerçants acquérant des services bancaires. En fin de compte, les commerçants peuvent choisir une variété de technologies de passerelles de paiement tant qu'elles sont compatibles avec la banque d'acquisition du commerçant utilisée pour le traitement des paiements.
Square (SQ) est un exemple récent de passerelle de paiement, qui met l'accent sur les paiements mobiles flexibles pour les commerces de détail. La technologie Square Reader de la société permet aux clients d'accepter facilement des paiements dans des emplacements ad hoc tels que des conventions ou des marchés de producteurs, ou via des vitrines itinérantes telles que des food trucks.
Avec la technologie de passerelle de paiement Square Reader, un commerçant peut attacher un petit morceau de matériel à son téléphone portable qui permet au client de glisser sa carte de paiement pour le traitement via la connexion électronique du téléphone mobile. Le Square Reader envoie les informations de paiement à la banque acquéreuse d'un commerçant qui traite ensuite les informations pour le commerçant momentanément.
Il est probable que les nouveaux produits continueront d'augmenter la polyvalence et la vitesse des passerelles de paiement dans les années à venir, à mesure que la technologie et les habitudes des consommateurs continueront d'évoluer.
